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【悲報】楽天カードは途上与信が厳しい!? 入会後に強制退会者が続出する理由

【悲報】楽天カードは途上与信が厳しい!? 入会後に強制退会者が続出する理由
  1. 楽天カードは途上与信に厳しく、年会費無料会員は強制解約の対象になりやすい。
  2. 途上与信の回数は情報開示請求することでチェックできる。
  3. 途上与信は悪いことではない!普通に使っていれば優良会員して評価されるチャンス!
楽天カードって突然強制解約されて使えなくなるからヤバいっていう噂があるけど、本当ですか?

結論からいうと、噂は本当です!

でも、安心してください。

普通に使っていれば、急に強制解約されることはありませんので。

強制解約される原因は、楽天カードが実施する“途上与信”の回数が他社よりも多いためです。

📝途上与信ってなに?

途上与信とは、クレジットカード会社が定期的に実施している会員の信用情報の“抜き打ち審査”です。

つまり、クレジットカードは入会できたから安心っていうわけではなく、その後の利用状況や他社からの借入状況などにより、会員資格が定期的に見直されています。

私たちの信用情報となるクレヒスは、指定情報信用機関:CICによって管理されており、クレジットカード会社は会員のクレヒスをCICに問い合わせることでチェックすることができます。

クレヒス(クレジットカードヒストリー)とは、クレジットカードやその他ローンなどの金融に関する個人の登録状況、利用履歴などの個人情報です。

ちなみに、楽天カードだけが途上与信をしているわけではありません。

他社のクレジットカード会社よりも途上与信の回数が多い、というだけです。

本記事では、楽天カードが途上与信で強制解約になる原因について、私の経験談を交えながら解説しています。

楽天カードは途上与信に厳しい!? 強制解約者が続出する理由

楽天カードは学生や主婦でも作りやすいクレジットカードとして人気がありますが、入会者が多い一方で、強制解約される会員が多いのも事実。。

その理由は、他社のクレジットカード会社と比較しても、与信審査の数が多いためです。

途上与信で強制解約される原因は以下の通り。

📝途上与信で強制解約される主な原因

  • 他社カードで滞納履歴が発覚した。
  • 他社カードでリボ払い残高が増えている。
  • 他社カードでキャッシング利用が多い。
  • 他社カードで高額商品を購入している。
  • 他社カードが強制解約されている。

※利用頻度が少ない場合にも強制解約されることがあります。

「急にクレジットカードが使えなくなった!」という場合は、上記のいづれかに該当していると思われます。

クレジットカード会社は、会員のクレヒス情報を随時チェックすることで、「この会員はちょっと使いすぎじゃない?」という情報をいち早く察知し、万が一の時の“貸し倒れリスク”を防いでいます。

特に楽天カードは、与信審査の回数が多く、他社のクレジットカードの滞納や強制解約といった情報にはかなりシビアな対応を取っています。

これが「楽天カードは入会しやすいけど、強制解約されやすい」という理由です。

別の言い方をすると、「入会審査を緩くする一方で、途上与信を厳しめにする」というクレジットカード会社としての戦略です。

年会費無料の楽天カードは要注意!?

楽天カードは、過去に任意整理をした人や、クレジットカードの強制解約履歴がある人でも、ちょっと時間をおけば審査に通る可能性が高いクレジットカードです。

実際、私もその1人です。

私は滞納常習犯でした…。

私は過去に楽天プレミアムカードを持っていました。その当時、約1年くらいの期間、27日の引落に間に合わず、翌月になって振込するといった滞納を繰り返していました。。

その結果、強制解約になりました。

≫【楽天カードが強制解約】三井住友カードの事故歴が途上与信審査で見つかった!?

でも、滞納を繰り返していたのに、すぐに強制解約されなかったの!?なんで?

楽天カード様にはすごく感謝しています。。

おそらくですが、、

年会費ありのプレミアカードだった。
楽天会員履歴が10年くらいだった。
1ヶ月以上の滞納はなかった。

ということが、すぐに強制解約されなかった原因だったと考えられます。

つまり、「年会費払ってくれてるし、楽天めっちゃ使ってくれているから….」という感じで、大目にみてもらえた?かも。。

とはいえ、当初200万円の利用限度額は、最終的には20万円?まで下げられたと思います。

こうした経験から察するに、「利用限度額がそもそも低い」&「年会費無料の楽天カード会員」は、途上与信で即刻解約されやすいのではないかと考えられます。

グレードによって途上与信の回数が違う!?

年会費無料の楽天カードは3ヵ月に1回の頻度で途上与信があると言われていますが、楽天プレミアムカードや楽天ゴールドカードは年に1回程度だという噂がありますね。

グレードが高いクレジットカードは入会に年齢制限や収入制限があるため、そもそも入会審査が厳しくなります。その分、途上与信を緩くしているということでしょう。

つまり、年会費無料の楽天会員は要注意です。。

ちょっとした粗相(滞納など…)ですぐに強制解約される可能性が高いので。。

途上与信で強制解約された会員の声…

ちなみに、いつ途上与信で自分の個人情報がチェックされたかは、CICに開示請求すればわかります。情報開示請求は以下をご参照ください。

📝信用情報の開示請求方法

開示請求は指定信用情報機関CICの公式サイトから行えます。

  1. 郵送で開示請求する。
    こちらから申込書をダウンロードしてください。
  2. インターネットで開示請求する。
    → スマートフォンの方はこちら
    → パソコンの方はこちら

※開示請求には1,000円の手数料が必要になります。

「クレジットカードの審査がまったく通らない」

「滞納した覚えがないのに強制解約された」

という人は、自分の個人情報を開示請求してみると、原因がわかるかもしれません。

【朗報】途上与信は悪いことではない!

途上与信ばかりする楽天カードは悪質だ!

という声もありますが、金融業なので個人の信用情報を常にチェックすることは当然のことです。

悪いのは、信用情報に傷が付くようなクレジットカードの使い方をする人たちです。

優良会員として評価されるチャンス!

滞納することなく普通に使っていれば、途上与信のたびに優良会員として評価されやすくなり、利用限度額が勝手に上がっていきます。

大学生の頃に作った三井住友カードを作りましたが、10年くらい使っているうちに利用限度額は10万円から75万円まで勝手に上がっていった経験があります。
※その後、強制解約されましたけど…。

実際、滞納や強制解約などと無縁な人の場合、クレジットカードの利用限度額が勝手に引き上げられていることを経験している人も多いはずです。

これって、普通に嬉しいことですよね。

楽天カードを悪く言ったり、途上与信を悪いことのようにいう人は、そもそも信用がない人たちです。途上与信されると困る人たちです。

普通にクレジットカードを使っている人にとっては、別に毎月ように途上与信されたって困ることはありませんから。。

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※強制解約後すぐに申込するのはNGです。