日本情報信用機構の調査によると、日本人の1,000万人以上の人たちが消費者金融(アイフルやアコムなどのカードローン)から平均50万円以上の借金をしていることが報告されています。
つまり、借金問題で悩んでいるのはあなただけではありません。そして、自己破産者の27.22%が100万円～300万円の借金を抱えていたという調査結果が報告されています。
データ参照元：日本弁護士連合会による2017年破産事件記録調査報告書さらに、100万円未満の割合も含めると、自己破産者の35%以上が300万円未満の借金をリセットして、人生を再スタートさせています。
ただし、借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。
クレジットカードのリボ払いやカードローンなどによる借金を抱えている人の多くは『任意整理』という手続きによって、“借金総額を減額”することで借金問題を解決に導きます。
借金問題の解決方法は『自己破産』だけではない!?
借金問題を解決するためには『債務整理』をする必要があります。
※2010年6月18日以前の借入には過払い金請求ができる可能性あり。
債務整理には主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの手続きがあり、各手続きの利用者数の割合は任意整理の利用者数が圧倒的に多い傾向があります。
債務整理を利用する人の95%以上が任意整理によって借金問題を解決しています。なお、「任意整理」とは金利により発生する利息手数料をカットすることで借金総額を減額する手続きです。
そのため、クレジットカードのリボ払いやカードローンなどの金利が高い(15%~18%)の借金の場合は『任意整理』によって大幅に返済残高を減らすことができる可能性があります。
≫ 借金がどれくらい減額できそうかチャットで相談してみる
※ご相談は無料・匿名でOKです。
平成30年度の債務整理の年間利用者数
任意整理は、代理人(弁護士、司法書士)と債権者(クレジットカード会社などの金融機関)による裁判を必要としない和解交渉のため、正確な利用者数の統計データがありません。
とはいえ、「年間200万人以上が任意整理を利用している」と見積もられています。
※東京都の人口は1,396万人です(令和3年)。
また、自己破産と個人再生を利用する人も増加傾向にあります。
上記のデータはコロナが流行する前のデータです。
現在(2021年)ではコロナ禍の影響により、雇止めや賞与カット、住宅ローン破産なども増えてきており、債務整理を利用する人はさらに増加していると考えられます。
『債務整理』は、私たち国民が日本国憲法によって“最低限の生活”を保証されており、借金によって著しく生活が困難になった人を救済するための制度です。
日本国憲法 第25条
すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。
国は、すべての生活部面について、社会福祉、社会保障及び公衆衛生の向上及び増進に努めなければならない。
もし「借金が原因でまともな生活ができていない…」と思うなら、債務整理によって生活を立て直し、人生のやり直しを計ることができます。
債務整理の種類
任意整理・個人再生・自己破産
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
| 手続き期間 | 3~6か月 | 6ヵ月くらい | 6ヵ月くらい |
| 手続き費用 (依頼費の目安) | 5万円～ | 35万円～ | 30万円～ |
| 借金減額 | ✓利息分を減額可能 | ✓1/5~1/10に減額可能 | ✓免責(ゼロ)になる |
| メリット | ✓利息分を減額可能 ✓財産の差押えはない ✓官報に載らない | ✓持家は手放さずに済む ✓ローンがない車は手放さずに済む | ✓借金がなくなる |
| デメリット | ✓ブラックリスト登録 | ✓保証人に返済義務が移る ✓ブラックリスト登録 ✓官報に載る | ✓保証人に返済義務が移る ✓財産が差押えられれる ✓ブラックリスト登録 ✓官報に載る |
※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
任意整理の特徴
あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金の減額、無理のない返済期間を取り決めする手続き。
裁判を必要としないため、官報に掲載されることなく、迅速に借金問題を解決できます。
個人再生の特徴
裁判により、家や車(ローン支払い済み)の財産を残して、借金総額を1/5~1/10に減額する手続き。ただし、個人再生後に残る借金は原則として3年間で返済する義務が発生します。
自己破産の特徴
裁判により、借金総額が免責(ゼロ)になる手続き。ただし、所有する財産(不動産や車、金融価値があるものなど)は没収されます。
債務整理のデメリット
債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)は借金を減額or免責できるメリットがある反面、個人の資産状況によってはそれ以上のデメリットを被る可能性もあります。
📝債務整理するデメリット
- クレジットカードが作れなくなる。
- スマホの買い替えの時に分割払いできなくなる。
- 自動車ローン、住宅ローンなどが組めなくなる。
- 銀行や日本生活金融公庫からの融資が受けられなくなる。
- 賃貸物件への入居時の賃貸契約ができなくなる。
- 不動産や車などの財産が差し押さえられる。
※自己破産の場合 - 官報に載る。
※個人再生、自己破産の場合
※債務整理後のブラックリスト登録期間は5~7年と言われています。
とはいえ、債務整理による影響は人それぞれです。
✓借金を返済できる目途がたたない...
✓毎月の支払いの滞納が続いている…
✓返済しているのに借金が減らない…
✓支払い催促の電話におびえている…
✓そろそろ限界だと感じ始めている…
このような状況に陥ってるのであれば、デメリットはあるものの、債務整理をした方がこれからの人生にとってメリットが大きいことは間違いありません。
とはいえ、「自分から相談しに行く勇気がない」「弁護士の知り合いなんていない」という人は、まずは『借金減額診断』を使ってみることをおすすめします。
以下に当てはまる人は要チェック！
- 複数のクレジットカードを利用中…。
- 消費者金融カードローンを契約中…。
- 複数社の返済を滞納中…。
あなたの借金は高額な利息分をカットすることで減額できる可能性があります。
※借金がどれだけ減額できるのかを無料で診断することができます↓
＼今すぐ借金の悩みを解決したい／※24時間356日受付中です。
借金減額診断とは？
弁護士法人が提供する無料のネット診断サービスです。
あなたの借入金額と返済状況から、借金がいくら減額できるかを匿名診断することができます。
✓診断時間は1分
✓回答結果を弁護士が個別診断
✓診断のみの利用でもOK
※診断結果を知りたいだけの場合もご利用いただけます。
『借金減額診断』は弁護士法人が“無料”で提供しているネット診断サービスです。
簡単な4つの質問に答えるだけで、借金がどれくらい減額できるかを診断してもらえます(匿名診断OK)。
≫【無料】借金減額診断を利用してみる
※所要時間1分。
※完全無料・匿名でOK。
※診断後の勧誘などはありません。
※借金減額診断の質問内容を事前にチェック。
