楽天カードが強制解約される原因とは？ブラックリストに登録される？

なぜ？滞納せずに利用していた楽天カードが強制解約されました。2ヶ月前に強制解約になった三井住友カードが原因なのかな…。

以前、滞納が原因で三井住カードが強制解約され、その2ヵ月後に滞納せずに使っていた楽天プレミアムカードも強制解約されました。

強制解約された2枚のクレカとお別れ。

クレジットカードの強制解約は、その他のクレジットカードにも影響します。「別会社だから大丈夫」という訳ではないのでご注意ください。

クレジットカードの利用履歴や銀行取引などの個人信用情報は、信用情報機関で管理されています。

そのため、滞納や強制解約などの情報は、他社の金融機関に筒抜けです。

本ページでは「楽天カードが強制解約される原因」と「強制解約された後に起きること」について解説します。

ちなみに、楽天カードが強制解約されただけでブラックリストに登録されることはありません。ただし、滞納期間が2ヶ月以上続いた場合はアウトです。

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楽天カードが強制解約される原因とは？➪主な原因は『滞納』です

楽天カードの強制解約は、事前通知されることなく、ある日突然やってきます。

そもそも「なぜ強制解約されたのか」について、心当たりがない人もいるかもしれませんね。

結論からいうと、楽天カードが強制解約される原因は以下のどれか。

1つずつ解説します。

①：楽天カードの支払いを滞納している

楽天カードに限らず、クレジットカードが強制解約される一番の原因は滞納です。

滞納は楽天カードとの契約違反です。

楽天カードは1回の滞納で強制解約されるケースがあります。ただし、何回以上滞納した場合…という基準はありません。

たとえば、年会費ありの有料会員なのか、年会費無しの無料会員なのか、などの会員ランクによって滞納時の対応は異なります。

年会費無料のクレジットカードは滞納に対して厳し目です。

特に、年会費無料・利用限度額10万円以下の人は“滞納すると即強制解約されやすい”のでご注意ください。

➁：楽天カードの利用頻度が少ない

楽天カードは、“利用頻度が低いというだけで強制解約される”ことがあります。

たとえば、新規入会特典の5,000円ポイント還元特典を目当てに楽天カードを作ったけど、その後のほとんど利用していない人は、強制解約される可能性が高いでしょう。
※強制解約されているけど気付いていない会員も多いはず。

楽天カードは年会費無料にもかかわらず、様々な特典が付帯しています。つまり維持コストを楽天カードが側が負担しています。

たとえば、海外旅行傷害保険もその1つ。

3ヵ月未満の短期海外旅行の場合、楽天カードをもっていれば、海外旅行保険に入る必要はありません。
※楽天カードの海外旅行傷害保険は利用付帯です。

具体的な保険内容は以下のとおり。

楽天カードは使用しなくても維持コストがかかっています。維持コストは楽天カード側が負担しています。

そのため、利用頻度の低い会員は維持コスト削減のために楽天カードが強制解約されやすいことは覚えておきましょう。

➂：登録情報に不備・虚偽があった

転居や転職による住所の変更や電話番号の変更などがあった場合、クレジットカードの登録情報を更新し忘れていませんか？

楽天カードは、定期的に保険の加入やその他のサービス案内のパンフレットを登録住所宛に郵送することがあります。

この時、登録住所に郵便物が届かないことが原因で登録情報の不備・虚偽を疑われる可能性があり、強制解約の原因になることも。

とはいえ、郵便物が届かなかっただけで強制解約されるケースは“稀”でしょう。ただし、滞納が続いた場合は要注意。

毎月の支払いを滞納すると督促状（ハガキ）が登録住所宛に送られます。登録住所に督促状が届かない場合、強制解約される可能性が極めて高くなります。

さらに、督促状も郵送不可、電話にも出ない、という状況が続いた場合、会員情報に登録されている勤務先に電話がかかってきます。

勤務先も変わってしまっている場合、強制解約は避けられないと思った方が良いでしょう。
※連絡が取れない場合、カード利用残高を裁判所経由で一括請求される可能性もあります。

≫ 0570069101は楽天カード！電話を無視し続けるとどうなる？

④：楽天カード利用限度額いっぱいまで毎月利用している

カード利用残高は「楽天カードアプリ」もしくは「楽天e-NAVI」から確認できます。

たとえば、楽天カードアプリを開くと、現在のご利用可能額をチェックすることができます。

金額の右側にあるマークをタップすると、ご利用可能額照会ページに移ります。

上のスクショの例では、ご利用枠20万円に対して今月のご利用可能額が58,631円残っている状況です。ご利用可能額が少ないほど、毎月限度額いっぱいまで楽天カードを使っていることになります。

楽天カードの利用限度額枠内であれば、利用しても問題ありません。

ただし、毎月のように利用限度額いっぱいまで利用する状況が続いた場合、“貸し倒れのリスク”を防ぐために、利用限度額が引き下げられる可能性があります。

この時、楽天カードの利用限度額が5万円 or 10万円のように低額設定の会員は、利用限度額の引き下げではなく、強制解約される可能性があるということは覚えておきましょう。

⑤：楽天カードの会員規約に違反した

楽天カードの会員規約に違反した、もしくは違反したと疑わる場合、楽天カードは会員資格を取り消すことができる、つまり強制解約することができます。

クレジットカードは家族間であっても貸し借りすることを禁止しています。また、換金目的で商品券や購入ブランド品を購入している疑いがある利用履歴が発覚した場合、強制解約される可能性があります。

ここで注意すべきことは、不正利用を疑われた場合であっても強制解約される可能性がある、ということ。

たとえば、転売目的はないにも関わらず、普段は利用しない高級ブランド品店で商品を購入したり、高額商品を立て続けに購入した場合でも、強制解約される恐れがあるでしょう。
※利用限度額いっぱい、もしくはリボ払いを利用した場合は強制解約のリスクが高まります。

⑥：楽天カードが実施する途上与信にひっかかった

途上与信とは、楽天カードが3ヵ月に1回の頻度で実施している信用情報の抜き打ちチェックです。
※通常、クレジットカード会社は半年~1年に一回の頻度で途上与信を実施しています。

私たちの信用情報（クレジットカードやその他ローンの契約情報、利用状況）は信用情報機関で管理されており、信用情報は途上与信やクレジットカードの入会審査、ローン審査時にチェックされています。

楽天カードやその他のクレジットカード会社、消費者金融や銀行などの金融機関は、以下の3つ信用情報機関のいずれか、もしくは複数に加盟しています。

楽天カードは、途上与信を実施する際、信用情報機関に記録されている顧客の情報（他社との契約内容、借入/返済状況など）をチェックしています。

つまり、楽天カードは適切に利用していても、他社で返済トラブルなどの問題があった場合は、直接関係のない楽天カードが強制解約になる可能性があります。

楽天カードは他のクレジットカードよりも強制解約されやすい傾向があります。その理由は、他社よりも頻繁に途上与信を行っているためです。

楽天カードが強制解約される原因は楽天カードだけにあるわけではない、ということは覚えておいた方が良いでしょう。

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楽天カードが強制解約されると何が起きる？➪ブラックリストには登録されない

楽天カードが強制解約されても、すぐに滞納中の利用残高を清算すれば、特に日常生活に影響が出ることはありません。
※強制解約されていることにすら気付かない人もいるでしょう。

とはいえ、楽天カードが強制解約された場合、以下のことが起こります。

1つずつ解説します。

①：楽天カードが使えなくなる

楽天カードは強制解約される際、事前に連絡はありません。

いつも通り、楽天カードを使おうとすると「決済エラーでカードが使えない!?」ことが発覚し、強制解約されていたことに気付くケースが多いでしょう。
※私はUberEatsで決済できなくなった時、強制解約されていることに気付きました。

強制解約されていなくても、一時的にカード利用制限がかかっているケースもあります。この場合、滞納額を支払うことでカード利用枠が復活します。

もし、滞納額の支払いをしているにも関わらず、カード利用枠が復活しない場合は強制解約されている可能性が高いでしょう。

楽天カード強制解約されたかどうかは、楽天e-NAVIで確認することができます。

➁：楽天e-NAVIに（エラーコード：２）が表示される

楽天カードが強制解約さると「楽天e-NAVI」に（エラーコード２）が表示されます。

（エラーコード：２）は、強制解約されたことを表すエラーコードです。上記のメッセージ通り「お問い合わせ」しても、強制解約が取消されることはありません。

なお、楽天e-NAVIに表示されるエラーコードは6種類あり、それぞれで意味が異なります。

詳しくは【楽天カード】支払いが遅れるとペナルティがやばい!?再振替できない時はどうする？のページをご参照ください。

➂：信用情報にキズが付く

クレジットカード会社や銀行などの金融機関は、会員（顧客）との契約情報や取引情報（借入/返済状況）を、加盟する信用情報機関と共有しています。

たとえば、滞納や強制解約などのトラブルが発生した場合、それらの情報は信用情報機関が管理する私たちの信用情報に記録されます。

つまり、“信用情報にキズが付く”ってこと。

信用情報がキズ付くことによる影響は人によって異なります。現在ではデビットカードが普及しているため、特に気にする必要がない人も多いでしょう。

ただし、クレジットカードに拘り（こだわり）がある人にとっては、デメリットは大きいかもしれません。

たとえば、新規クレジットカードの審査に通らなくなったり、すでに持っている他社のクレジットカードまで強制解約になる可能性があります。

④：他社のクレジットカード審査に通らなくなる

楽天カードが強制会解約された履歴は、信用情報機関が管理する私たちの信用情報に記録され、同機関に加盟する貸金業者や金融機関と共有されます。

つまり、楽天カードで生じたトラブル（滞納や強制解約など）は、信用情報機関を介して他社のクレジットカード会社に筒抜けになります。

そのため、他社のクレジットカードに申込みしても、審査時に信用情報を参照されるため、新しくクレジットカードが作れなくなってしまいます。

⑤：既存のクレジットカードも強制解約される

クレジットカード会社は、定期的に会員の信用情報をチェックする途上与信を行っています。
※途上与信は、信用情報の抜き打ちチェックです。

クレジットカードが行う途上与信で、楽天カードが強制解約されていることが発覚した場合、「この会員大丈夫？うちも契約し続けるのやばくない？」と判断され、強制解約が連鎖する可能性があります。

複数枚のクレジットカードを持っている人はご注意ください。楽天カードが強制解約された数ヶ月以内に、他のクレジットカードも強制解約されてしまいます。
※ただし、銀行が発行するクレジットカードは強制解約され難い傾向があります。

つまり、途上与信の頻度が高いクレジットカード会社ほど、強制解約されやすくなります。楽天カードが典型的な例ですね。

楽天カードの途上与信については、以下のページをご参照ください。

≫ 楽天カードは途上与信に厳しい!?入会後に会員資格が取消される理由を解説
※途上与信の頻度が高い楽天カードは強制解約されやすい傾向あり。

楽天カードの強制解約によりブラックリストに登録されるケースとは？➪61日以上滞納が続いた時

楽天カードが強制解約されただけではブラックリストに登録されません。ただし、社内ブラックには登録されているでしょう。
※社内ブラックとは、楽天会社内のみで管理している要注意人物リストです。

つまり、ブラックリストは楽天カードが管理しているものではなく、信用情報機関によって管理・定義されている情報です。

たとえば、楽天カードが加盟する指定信用情報機関:CICの信用情報開示報告書には、以下のように記載されています。

引用元：「信用情報開示報告書」表示項目の説明

つまり「滞納期間が61日以上、もしくは3ヵ月以上続いた場合、ブラックリスト（異動）に登録される」ということです。

通常、楽天カードは滞納翌日～1ヶ月未満で強制解約されます。

2ヵ月以上も滞納を続けているにもかかわらず、強制解約されていない、ということはあり得ません。

つまり、楽天カードが強制解約された時点では、滞納期間は2ヵ月を経過していないため、ブラックリストに登録されることはないでしょう。

ただし、強制解約された後も滞納を続けた場合は別。滞納期間が2ヶ月以上続いた場合、自動的にブラックリストに登録されるのでご注意ください。
※ブラックリストに登録されるか否かに滞納金額は関係ありません。

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楽天カードの強制解約に関するよくある質問【Q&A】

楽天カードが強制解約される時に事前通知はある？

強制解約時の事前通知はありません。

楽天カードが強制解約されたかどうかは、「楽天e-NAVI」で確認することができます。

なお、毎月の滞納が原因で強制解約された場合、カード強制解約後も楽天カードから引き続き支払い催促の電話がかかってきます。

楽天カードからの電話は、支払いの催促だけではありません、返済が困難になっている状況を察して、月々の返済額の減額、さらに利息分のカットを提案してもらえるケースもあります。

「電話に出ると怒られるんじゃないか…」と不安になると思いますが、楽天カードは電話越しに過度で取り立てを行うようなことはありませんので、ご安心ください。

強制解約後の利用残高の支払いは一括請求される？

楽天カード強制解約時に残っていた未清算額（カード利用残高）は、強制解約後もこれまで通りのスケジュールで返済（引落）が続きます。

たとえば、リボ払いや分割払いなどの支払いが残っている場合、強制解約後もこれまで通りの月額払い（リボ払い or 分割払い）が続きます。

ただし、強制解約後も未返済額分の滞納が2ヶ月以上続いた場合、内容証明郵便による一括請求の督促状が届きます。もし一括請求に応じなければ、裁判に発展するのでご注意ください。

強制解約後、督促状や支払い催促の電話がパタッ!!とかかってこなくなることがあります。ただし借金が無くなったわけではないので安心してはいけません。

詳しくは以下のページをご参照ください。

≫ クレジットカードの督促状が来なくなるのはななぜ？
※遅延損害金が膨らんだ後に裁判で訴えられる可能性があり

まとめ：楽天カードが強制解約されてもブラックリストには登録されない※ただし例外あり

楽天カードの支払い日は毎月27日です。
※27日が土日・祝日の場合は翌営業が支払日になります。

もし27日に口座残高不足で引落不可になった場合、さまざまなペナルティが発生します。その1つが、楽天カードの強制解約です。

楽天カードが強制解約されると信用情報にキズが付きます。さらに滞納期間が2ヶ月以上になればブラックリストに登録されるのでご注意ください。

強制解約された段階では、信用情報にキズが付くだけ。

ただし、強制解約後も残りの支払いを滞納し続けた場合はブラックリストに登録されてしまいます。

ブラックリストに登録されるとどうなるのでしょうか？

ブラックリストに登録された場合、クレジットカードやカードローン、その他の借入(融資)を利用することができなくなります。

さらにブラックリストの記録は、現在の借金をすべて完済した後5年間残り続けます。

そのため“滞納期間が長くなるほどブラックリストに登録される期間の長引く”ということは覚えておいた方がいいでしょう。

もし複数社から借入をしている、返済できる見込みがない場合、滞納を繰り返すよりも債務整理をした方が良いケースがあります。

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詳しくは、以下のページをご参照ください。

≫ 借金問題の95.6%は『任意整理』によって解説しています。
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