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楽天カード強制解約後に復活は可能?再入会審査に通る条件と体験談

楽天カード強制解約後に復活は可能?再入会審査に通る条件と体験談
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楽天カードが強制解約されたら、もう復活はできないと聞きました。本当でしょうか?

結論として、楽天カードの強制解約後の再入会は非常に難しいものの、条件次第では可能性がゼロではありません。実際に、強制解約後に審査に通り、再入会できた事例も報告されています。

私は三井住友カードと楽天プレミアムカードを強制解約された半年後、楽天カードに申し込んだところ、再入会審査に通過しました。

また、ネット上でも「強制解約後でも再入会できた」という口コミがいくつか見られるため、完全に不可能というわけではありません。

ただし、当サイトの調査によると、楽天カードの強制解約後に再入会できる確率はわずか2.5%(詳細は後述)。つまり、100人が申し込んでも2~3人しか審査に通らない計算になります。

本記事では、楽天カードが強制解約される原因、再入会の可能性があるケース・難しいケース、そして実際に再入会できた体験談を詳しく解説します。

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楽天カード強制解約の主な原因とは?

楽天カードが強制解約される主な原因は以下の4つです。

  1. 支払いの滞納(長期延滞)
  2. 利用限度額の超過・不正利用
  3. 途上与信(審査)による解約
  4. 長期間の未使用(利用頻度が極端に低い)

それぞれの原因を見てみましょう。

①:支払いの滞納(長期延滞)

楽天カードの支払いを滞納すると、滞納日数に応じて遅延損害金が発生し、さらに信用情報(CIC)に延滞履歴が記録されます。

ただし、1回や2回の短期間の支払い遅れでは、すぐに強制解約されることはありません。問題となるのは、次のようなケースです。

特に、滞納期間が2ヶ月を超えるとブラックリスト(信用情報の異動情報)に登録されるため、楽天カードだけでなく、他社のクレジットカードや銀行ローンの審査にも通らなくなるので注意が必要です。

②:利用限度額の超過・不正利用

楽天カードの利用限度額を頻繁に超過してしまうと、利用枠の引き下げや強制解約のリスクが高まります。

さらに、クレジットカードで商品券・金券・ブランド品を購入し、それを売却して現金を得る行為は、楽天カードの規約で禁止されています。

実際に現金化をしていなくても、「現金化の疑いがある」と判断され、強制解約になることがあります。

たとえば、以下のような利用が続いた場合は要注意です。

  • 商品券やギフト券を頻繁に購入している
  • ブランド品を短期間に何度も購入している

不正利用が疑われると、楽天カード側の判断で強制解約されることがあるため、注意が必要です。

③:途上与信(審査)による解約

楽天カードは、定期的に顧客の信用情報をチェック(途上与信)しており、3ヶ月に1回の頻度で審査を実施していると言われています。

この審査で以下のような情報が発覚すると、強制解約の対象になる可能性があります。

  • 他社のクレジットカードやローンの滞納履歴がある
  • 多重債務(借入額が急増している)がある
  • 信用情報に新たな金融事故(債務整理など)が記録されている

途上与信で問題が発覚すると、楽天カードから事前通知なしで突然強制解約されるケースもあるため、他社カードの支払い管理にも注意しましょう。

⑤:長期間の未使用(利用頻度が極端に低い)

楽天カードは、長期間利用がないと「カード維持コストの削減」を理由に、強制解約されることがあります。特に、年会費無料の楽天カードは、一定期間利用がないと契約を解除される可能性が高いです。

ただし、利用頻度が原因で強制解約された場合は再入会の可能性があります。

  • 滞納や金融事故が原因ではないため、信用情報には影響しない
  • 再申込みすれば、楽天カードに再入会できる可能性がある

「利用していないだけで強制解約された場合」は、信用情報にキズがついていないため、他の審査落ちケースとは異なり、比較的早い段階で再入会できる可能性があるでしょう。

楽天カード強制解約後の復活(再入会)は原則不可

楽天カードが強制解約された場合、直後(数ヶ月以内)に再申し込みをしても審査に通ることは極めて困難です。つまり、基本的に強制解約後の復活(再入会)は不可能と考えておいた方がよいでしょう。

特に、以下のケースに該当する場合は、再入会の可能性はゼロに近いといえます。

楽天カード強制解約後に復活できない例

  • 滞納を何度も繰り返した挙句、強制解約された
  • 強制解約後もリボ払いや分割払いの返済が残っている
  • 楽天カード以外に借入中/滞納中の債務がある
  • 楽天カードの債務を債務整理で減額・免責した
  • 強制解約後、半年未満
楽天カードの強制解約に限らず、クレジットカード会社や銀行で金融事故を起こしている場合、楽天カードはもちろん、信用情報をもとに審査を行う金融サービス全般の利用が難しくなります。

もしブラックリストに登録された場合、以下のような影響が生じます。

✔ クレジットカードの新規発行・更新ができない
✔ 各種ローン(住宅ローン・カーローン・教育ローンなど)の審査に通らない
✔ スマートフォンの分割払いが利用できなくなる
✔ 賃貸契約時の保証会社の審査に落ちる

一度ブラックリスト入りすると、信用情報が回復するまで5年間は新しいクレジットカードの作成ができなくなるため、楽天カードの再入会も不可能になります。

楽天カード強制解約後に復活(再入会)できるケース

楽天カードが強制解約される理由はさまざまですが、原則として再入会は難しいとされています。しかし、特定の条件を満たしている場合、復活できる可能性もゼロではありません。

特に、以下のケースでは再入会のチャンスがあると考えられます。

  1. 利用頻度が低いことが原因で強制解約された
  2. 信用情報のキズが浅い

とはいえ、強制解約直後の再申し込みは避けるべきです。少なくとも、半年~1年以上の期間を空けることが推奨されます。

①:利用頻度が低いことが原因で強制解約された

楽天カードは、延滞や滞納などのトラブルがなくても、「利用頻度が極端に低い」ことが原因で強制解約されることがあります。

つまり、カードを適切に利用していなかったために契約を解除されたということです。

利用頻度が低いと強制解約される理由

楽天カードは年会費無料にもかかわらず、様々な特典が付いています。

  • 新規入会特典
    (5,000円分の楽天ポイント付与)
  • 海外旅行傷害保険
    (最大2,000万円)
  • 家族カード、ETCカード、楽天Edy

このような特典には維持コストが発生します。カード維持コストを削減するために、利用頻度が低い会員は強制解約されやすい傾向があります。

※年会費がは発生する楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードは利用頻度が低くても強制解約されません。

「利用頻度が低い」ことが理由で強制解約された場合は、信用情報に悪影響を及ぼすことはありません。そのため、再入会できる可能性が高いです。

このケーズでクレジットカードの会員資格が取消しされている場合、楽天カードとの契約違反を犯したわけではなく、単に「利用実績がなかったために解約された」に過ぎません。

そのため、強制解約というよりは「自主解約に近い扱い」となり、再申し込みをすれば復活できる可能性が十分あります。

②:信用情報のキズが浅い

楽天カードの強制解約理由として最も多いのは支払いの滞納です。

滞納が原因で強制解約された場合、楽天カードが加盟する以下の信用情報機関に滞納の履歴が記録されます。

楽天カードが加盟する信用情報機関

  • (株)シー・アイ・シー(CIC)
  • (株)日本信用情報機構(JICC)

【信用情報機関が管理する情報】

  • 氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先などの個人を特定する情報
  • 契約の種類、契約日、貸付額などの契約内容に関する情報
  • 利用残高、割賦残高などの返済状況に関する情報
楽天カードの強制解約履歴は信用情報機関で5年間保管されますが、必ずしも「5年間はクレジットカードを作れない」というわけではありません。

たとえば、以下のようなケースでは、比較的早期に再入会が認められる可能性があります。

  • 支払いが数日~数週間遅れた程度で強制解約された
  • 遅延履歴はあるが、滞納期間が長期(2ヶ月以上)に及んでいない
  • 楽天カードの支払いは遅れたが、他のクレジットカードやローンは正常に利用していた

このようなケースでは、「この程度なら問題ない」と判断するカード会社が存在するため、強制解約後でも審査に通る可能性があるでしょう。

楽天カード強制解約後に復活(再入会)できた体験談

私は過去に、2枚のクレジットカードを強制解約された経験があります。1枚目は三井住友カード、そして2枚目は楽天プレミアムカードでした。

三井住友カードが強制解約された2ヵ月後、楽天プレミアムカードまでもが強制解約されました。原因は「途上与信」だったようです。

楽天カードが強制解約された原因は途上与信にひっかかったため強制解約された2枚のクレカとお別れ。

2枚のクレジットカードを失った後、しばらくは三井住友UFJ銀行のデビットカードを使って生活していました。

デビットカードは即時決済のため、クレジットカードのような後払い機能はなく、やはり不便に感じる場面が多かったです。そんなある日、楽天市場で買い物をする際、ふと「ダメ元で楽天カードに再申し込みしてみようかな?」と思い立ちました。

恐る恐る申し込み手続きを進め、必要情報を入力して送信。すると、申請からわずか1分以内に「カード発行手続きのお知らせ」のメールが届いたのです!

楽天カードが強制解約されているにもかかわらず、再入会審査に通ったっぽい。。

それから1週間後、自宅に楽天カードが郵送されました!

銀色に輝く楽天カード!

ただし「利用可能枠:10万円」「キャッシング枠:0円」なので、強制解約された履歴が影響していることは間違いありません。
※楽天プレミアムカードを持っている時は利用可能枠200万円でした。

強制解約されたにも関わらず、なぜ再入会審査に通ったのか不思議です。しかも、強制解約から半年しか経過していません。

では、楽天カードに再入会できた理由について考えてみましょう。

【考察】楽天カード強制解約後に再入会できた理由

楽天カードが強制解約された場合、一般的には再入会は難しいとされています。しかし、今回私が再入会できたのには、いくつかの要因が考えられます。

ここで、再申込み時の状況を整理してみましょう。

楽天カードに再申込みした時の状況

  • 楽天プレミアムカードが強制解約されてから半年が経過
  • 強制解約後に滞納せずに全額完済
  • 他社のカードローン(約150万円)もすべて完済
  • 再入会時の楽天IDは、強制解約時と同じ
  • 楽天会員歴が10年以上あり、楽天市場の優良会員だった

クレジットカードの強制解約の記録は、信用情報機関(CIC、JICC)に最大5年間保管されるため、再申込み時点では完全に信用情報が回復していたとは言えません。

しかし、強制解約時の未払い分をすべて完済し、さらに他社の借入れ(約150万円)も清算していたことで、信用情報が多少回復していた可能性があります。

また、楽天カードの審査では、「楽天会員の利用実績」も重要視されるため、楽天市場の優良会員だったことが再入会審査においてプラスに働いたのかもしれません。

私の場合、強制解約の原因は「滞納・途上与信」でしたが、2ヵ月以上の長期滞納はなかったため、ブラックリスト(信用情報の「異動」記録)には登録されませんでした。

そのため、「ブラックリストに載っていなかったことが、再入会できた大きな要因のひとつ」と考えられます。

以上をまとめると、楽天カードに再入会できた理由は以下のとおり。

楽天カードに再入会できた理由

  • 強制解約時に未払い分をすべて完済
  • 他社の借入れを完済し、信用情報が多少回復
  • 楽天会員歴が長く、楽天市場の優良会員だった
  • ブラックリストには登録されていなかった

私が知る限り、強制解約後に復活(再入会)できたという口コミがあるクレジットカードは楽天カードのみです。

通常、一度強制解約されたクレジットカードは社内ブラックリストに登録されるため、半永久的に再入会は難しくなります。

もし「楽天カード以外で再入会できた」という事例をご存じの方がいれば、ぜひ情報を教えていただけると嬉しいです!

【再入会して8か月後】カード利用枠を10万円→20万円に増額申請した結果

楽天カードに再入会して8か月が経過したので、そろそろ増額申請できるかな?と思い、楽天カードアプリからご利用可能枠:10万円→20万円に増額申請してみました。

なお、増額申請は楽天カードアプリで「ご利用可能額」→「ご利用可能枠の変更」→「ご希望のご利用限度額を入力」するだけ。

楽天カードアプリから増額申請

ご利用可能枠の変更後、楽天カードによる利用限度額の審査が行われ、数日後に審査終了の通知がメールで届きます。

審査結果はメールで教えてくれません。増額申請の審査に通った場合、楽天カードアプリの「ご利用可能枠」が希望額通りに増額されます。

さて、今回の申請内容は以下のとおり。

楽天カード利用枠の増額申請内容

  • 申請前のご利用枠:10万円
  • 申請した希望額:20万円

→ 10万円の増額を申請!

審査結果は、、不合格!

楽天カードアプリの利用枠は10万円のままでした。。

【再入会して1年半後】カード利用枠を10万円→20万円に増額申請した結果

さて、楽天カードに再入会できてから1年半が経過しました!この1年半の間、毎月3万円ほどの利用を滞納せずに続けていまます。

そこで、再びカード利用枠の増額を申請しました。

前回と同じように、利用上限枠:10万円→20万円に増額申請した結果↓

利用可能枠が20万円になりました!

楽天カードさん、ありがとう!!!

今回、カード利用限度額がUPできた理由は以下の3つが考えられます。

楽天カードの増額申請が通った理由

  • 収入がUPした
    → カードの登録情報を更新
  • 楽天カードを適切に利用していた
    毎月3万円ほど継続的に利用
  • 強制解約から2年が経過した
    信用情報が徐々に回復しいる

この調子で、数年後には再び楽天プレミアムカードを持てるように頑張ります!
※プライオリティ・パスが欲しい!

楽天カード強制解約後の再入会率は2.5%【原則、復活は厳しい】

当ブログの読者から「この記事を参考に楽天カードに再申込みしたが、審査に落ちた」という声が複数寄せられています。

そこで、実際にどれほどの人が楽天カード強制解約後に再入会(復活)できているのかを独自に調査しました。

その結果、再入会率はわずか2.5%という極めて低い数値でした。

楽天カードの再入会率の調査は、当ブログ経由で楽天カードに申込みした人の入会率(アフィリエイト成約率)を基に算出しています。

楽天カードの再入会率の調査結果

  • 調査期間:2024年5月~2024年8月(4ヵ月間)
  • 申込者数:40人
  • 審査通過者数:1人

→ 再入会率:2.5%

※上記の結果は当社楽天アフィリエイトプログラムの承認率を基に集計しました。

この調査結果から、楽天カードが強制解約された後も完全に再入会の道が閉ざされているわけではないものの、審査通過は非常に厳しいことがわかります。

特に、強制解約の理由が長期滞納・度重なる支払い遅延・信用情報の悪化 である場合、再入会のハードルはさらに上がります。

また、当ブログから楽天カードに申込みをした方のほとんどは、過去に楽天カードを強制解約された経験がある人だと考えられます。
※強制解約の経験がなければこのページには辿り着いていないと思われるため。

まとめ:楽天カード強制解約後の復活は原則不可【たたし例外あり】

楽天カードが強制解約された後、すぐに再申込みしても審査に通ることはほぼ不可能 です。しかし、特定の条件を満たしていれば、再入会できる可能性はゼロではありません。

以下に、楽天カードの強制解約理由と復活の可能性について整理しました。

強制解約の原因強制解約のリスク復活の可能性
長期滞納信用情報にきず
(2ヶ月以上の滞納でブラックリスト)
極めて低い
(ブラックリスト入りの場合は不可能)
限度額超過・不正利用規約違反により強制解約ほぼ不可能
途上与信他社での滞納・多重債務極めて低い
長期間の未使用利用頻度が低いと契約解除可能性あり

結論として、楽天カードの強制解約後の再入会は非常に厳しいものの、「利用頻度の低さ」が原因であれば復活の可能性は十分にあるということになります。

ただし、原則として楽天カード強制解約後の復活は難しい…と思った方がよいでしょう。

実際に、当サイトで独自に調査した結果、楽天カードの強制解約後に再入会できた確率はわずか2.5%でした。

この調査結果からも分かるように、強制解約後に楽天カードを再び持てる可能性はかなり低いと考えたほうがよいでしょう。

また、審査に落ちた履歴は信用情報に記録され、今後のクレジットカード審査に悪影響を及ぼす可能性があります。そのため、「ダメ元で申し込んでみる」行為はリスクが高い ため、慎重に判断する必要があります。

とはいえ、実際に私は楽天カードの強制解約後に再入会できた という経験があります。再入会に成功した理由を分析すると、以下の4つのポイントが影響していたと考えられます。

楽天カード強制解約後に復活できた理由

  • 強制解約時に残っていた残高をすべて完済
  • 他社の借金をすべて完済し、信用情報が回復した
  • 楽天会員歴が長く、優良会員と評価された
  • ブラックリストに登録されていなかった(長期滞納がなかった)

このような条件を満たしている場合、楽天カードの再入会審査に通る可能性が高まるかもしれません。