クレジットカード

【体験談】クレジットカード会員資格取消後は一括返済しなければいけない!?

【体験談】クレジットカード会員資格取消後は一括返済しなければいけない!?
  • クレジットカードが会員資格取消になると一括返済しなくちゃいけない!?
  • カード利用限度額が10万円以下の人は要注意。
  • 会員資格取消になるとブラックリストに登録される?
クレジットカードが使えなくなり、会員資格取消通知書が届きました。まだ分割払いの利用残高が残っていますが、一括返済を請求されるのでしょうか?

結論から言うと、会員資格取消後に一括返済を請求されることはありません。これまで通りの月々の返済が利用残高が無くなるまで続きます。

私はこれまで2枚のクレジットカードが会員資格取消になった経験がある愚か者です。

1枚目は三井住友カード、その数か月後に楽天カードが立て続けに使えなくなりました。

三井住友カードから届いた「会員資格取消通知書」

今だからこそ楽観的に考えることができますが、上記の会員資格取消通知書が届いた時は、「人生オワタ…」と思うほど、絶望したことを覚えています。

とはいえ、会員資格取消になってもクレジットカードが使えなくなるだけのことです。そんなに深く落ち込む必要はありません。

本記事は、私の経験談を元に、クレジットカードの会員資格取消に関する不安についてお答えします。

誤報に注意!会員資格取消になっても一括返済にはなりません

大切なことなので繰り返しお伝えしますが、会員資格取消後に一括返済を請求されることはない”のでご安心ください。

とはいえ、これまで通り月々が続きますので滞納せずにご返済くださいね。

ネット情報を見ると『会員資格取消になるとカード利用残高が一括請求される』という情報を見かけます。

しかし、私の場合は一括返済されることはありませんでした。
※2度経験済み。

例えば、リボ払いで毎月定額(例えば5,000円)の支払いしていた場合、会員資格取消後もカード利用残高が無くなるまで、毎月5,000円ずつ引落が続きます。

ちなみに、会員資格取消後もリボ払い利用残高に金利15%がかかります。

30万円のリボ払い残高を月5千円払い(元本)した場合

  • 支払い回数:60回
  • 支払い手数料(合計):114,360円
  • 支払い合計金額:414,360円

※月々の支払いは元本5千円に利息がプラスされます。

最終的に、利用金額の30%超の手数料を加算して支払うことになるため、できることならリボ払い利用残高は一括で繰り上げ返済した方が良いでしょう。

リボ払いを後から一括返済に切り替える方法についてはこちらを参考にしてみれください。

 

※リボ払い残高は減額できる可能性あり
リボ払いは金利15%(年率)の借金です。利用金額が大きいほどリボ払い手数料が膨らみ、毎月返済を続けていても残高が減らないという状況に…。ただし、リボ払い手数料をカットして借金を減らせるケースがあります。

この借金減額シミュレーターは“無料”かつ“匿名診断OK”なので「月々の返済が苦しい」という人は一度診断してみることをおすすめします。

利用するのが不安という人は要チェック
【簡単すぎた...】借金減額シミュレーターを使ってみた結果【怪しいサイトではない】
【簡単すぎた...】借金減額シミュレーターを使ってみた結果【怪しいサイトではない】借金減額シミュレーターって「怪しい」「詐欺じゃなの?」と思っていませんか?本記事では借金減額シミュレーターを運営している弁護士事務所と代表者情報を確認し、実際に使ってみました。結論、怪しいサイトではありませんし、しつこい電話もかかってくることはありません。特にリボ払いやカードローンの返済に悩んでいる方なら試して損はありません。...

≫【無料】借金減額シミュレーターを使う
『任意整理』によってどれだけ借金が減額されるかを診断できます。

カード利用限度額が10万円以下は要注意!

会員資格取消になる一番の原因は『滞納』です。

毎月の支払い日に口座残高不足で引落不可になっても、後日郵送される振込用紙でちゃんと支払えば大丈夫。っと思っていませんか?

罰則は遅延損害金だけじゃない!

滞納日数に応じて年率14.6%の遅延損害金が発生しますが、数十円~数百円程度です。しかし、本当に注意しなければならないことは“信用”を失い続けているということです。

クレジットカードや銀行取引などのお金に関する個人の信用情報は信用情報機関CIC日本情報信用機構JICCなどの信用機関に登録、共有されています。

例えば、自動車ローンを組みたいときや、新しくクレジットカードを作りたいとき、結婚して住宅ローンを組みたいときなどに、影響する可能性があります。

さらに、もっと身近なところで言うと、スマホを買い替える時の機種代の“月々分割払い”ができなくなる可能性があるので、注意してください。

滞納1回目で会員資格取消になることも!?

滞納はクレジットカード会社との契約違反です。支払いに遅れた時点で契約解除されてもおかしくありません。例えば、利用限度額が10万円以下の低い設定のクレジットカードの場合、滞納1回目で会員資格取消になることも珍しくありません。

クレジットカードの利用限度額は“信用”を表しています。

つまり、利用限度額が10万円設定になっているということは、クレジットカード会社からの信用が低いということ。

だからこそ、滞納には注意が必要です。

借金問題は早期解決しなければヤバいです…
【内容証明郵便が届きました...】リボ払いを滞納し続けるとどうなる!?
【内容証明郵便が届きました...】リボ払いを滞納し続けるとどうなる!?リボ払いの返済を滞納していませんか?本記事ではクレジットカードやカードローンの返済を滞納し続けるとどうなるのかについて、まとめています。結論をいうと、仕事、家、友達を失い、自己破産することになります。借金問題は放置していても解決することはありません。あなたの将来のためにも、今すぐ解決に向けた行動が必要です。...

借金の返済を滞納し続ければ、ブラックリストに載ってしまうだけでは済まされません。

会員資格取消とブラックリストの関係

過去に2度もクレジットカードの会員資格取消になっている私ですが、ブラックリストに載っていません。

その証拠に、会員資格取消になって半年後にクレジットカードを再び作ることができました。※こちらをご参照ください。

2ヵ月以上滞納は要注意!

クレジットカードの支払いを2ヵ月以上滞納したいる場合、ブラックリストに登録されます。逆にいえば、滞納が2か月未満の場合は会員資格取消になったとしても、ブラックリストには登録されることはありません。

ブラックリストに登録されるには『61日以上もしくは3ヵ月以上の滞納』という具体的な条件が定められています(参考:信用情報機関CIC)。

一般的に、クレジットカードの滞納が発生すると、カード利用制限がかかり、郵便や電話による支払い催促が始まります。

61日間もの間、滞納し続けることは逆に難しいです。。

その間に会員資格取消、支払いに応じなければ内容証明郵便が届き、裁判に発展します。

裁判にまで発展すると、ブラックリストに載る or 載らないの話どころの話ではなくなってしまいますので、その前に解決策を考えておいた方が良いでしょう。

 

※借金は減額できる可能性があります
「返済残高が減らない…」と感じている人は、返済額に上乗せされた利息手数料をカットすることで、返済総額を減額できるケースがあります。

≫ 無料で借金がいくら減額できるか調べる

最後に:借金は病気です。早急に対応を。

クレジットカードが会員資格取消になったあなたは、リボ払いだけでなく、他にも借金を抱えているはずです。アイフルなどのカードローンとか。。

なお、100万円を超えるような借金残高に金利15~18%が掛けられていれば、普通の生活を送ることすら困難な返済状況に陥ってしまうことは間違いありません。

もし、2~3年後に現在の収入で借金をすべて完済することができないような返済状況が続くことが予想できるのであれば、今すぐ解決策を考えた方がいいかも。

例えば「友人や知人に助けてもらう」「両親・兄弟に相談する」「実家に戻り生活費を下げて借金返済にあてる」もしくは「弁護士に相談して債務整理を考える」という方法があります。

解決しようと行動すれば、今月からでも返済に苦しむ生活から抜け出せるはず。それがあなた自身のためでもあり、あなたを大切に思う友人や家族のためになります。

初めの一歩を踏み出すことが大切。

司法書士や弁護士事務所に相談するのは気が進まないし、ちょっと怖いです。でも、今の収入で返せないのはわかっているし、そのうち破産すると思っています。。

気が進まないのはわかりますが、まずは一歩踏み出すことが大切です。

多くの人は司法書士事務所や弁護士事務所が用意している「減額シミュレーター」というネット診断で、借金がいくら減額できそうかをチェックしています。

借金は減額できる可能性があります
【簡単すぎた...】借金減額シミュレーターを使ってみた結果【怪しいサイトではない】
【簡単すぎた...】借金減額シミュレーターを使ってみた結果【怪しいサイトではない】借金減額シミュレーターって「怪しい」「詐欺じゃなの?」と思っていませんか?本記事では借金減額シミュレーターを運営している弁護士事務所と代表者情報を確認し、実際に使ってみました。結論、怪しいサイトではありませんし、しつこい電話もかかってくることはありません。特にリボ払いやカードローンの返済に悩んでいる方なら試して損はありません。...

「減額シミュレーター」は無料&匿名で利用できるため、「月々の返済が苦しい」という人は一度診断してみることをおすすめします。

≫ 無料で借金がいくら減額できるか調べる
※リボ払いのは金利15%
※消費者金融のカードローンは金利18%

借金は放置しておくと金利によって利息が膨らみ、返済総額が日に日に増えていきます。

まずは無料診断で借金がいくら減額できそうかをチェックしてみることで、あなたの抱えている借金問題と向き合ってみてください。

始めの一歩を踏み出すことが大切です。