ライフカードの審査は甘い？審査落ちする人の特徴・原因と再申込み時の注意点について

ライフカードの審査に落ちました。他のクレジットカードに申込んでもダメだったので、ライフカードなら審査が緩いから誰でも作れるって聞いていたのに…。

ライフカードは18歳以上（高校生除く）であれば、学生やフリーターでも比較的審査に通りやすいクレジットカードです。

ただし、無条件でカード発行される訳ではありません。

一般的なクレジットカード審査では信用情報を重視していますが、ライフカードには独自の審査基準があるようです。ただし、信用情報が全く審査されない訳ではないため、過去に滞納や強制解約などがあると審査落ちする可能性があるでしょう。

また、過去半年間に別のクレジットカードを申込みして審査落ちしている場合も、多重申込となるため、ライフカードの審査に影響します。

本ページでは「ライフカードの審査に落ちる原因」と「再申込み時の注意点および代替案」について解説していきます。

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ライフカードの申込条件と審査基準

ライフカードは審査が緩いという噂がありますが、誰でも無条件で作れるクレジットカードではありません。実際、審査に落ちたという人は意外と多いはず。

ライフカードの審査に落ちる人は、他社クレジットカードが作れなかったのでライフカードなら作れるんじゃないか、と思ったかもしれませんね。基本的に、クレジットカード審査に落ちる人は何かしらの問題を抱えています。

ライフカードを含むクレジットカードには、各カード会社が定める申込条件と審査基準があり、これらを満たしていない場合、審査に通ることはありません。

例えば、申込条件を満たしていなければ即審査落ちとなり、申込条件を満たしていても審査基準を満たしていない場合は、ライフカードの審査をパスすることはできません。

それぞれの内容を確認しましょう。

①：申込条件

ライフカードは以下の条件を満たさなければ申込みることができません。

上記のとおり、申込条件に職業や収入に関する条件はありません。そのため、ライフカードは学生やフリーターの方でも申込可能なクレジットカードです。

ただし、あくまでも申込みはOKという意味であり、申込後の審査は別途実施されるため、ライフカードが定める審査基準をクリアしていなければ、審査をパスすることはできません。

②：審査基準

ライフカードは、審査基準を公開していません。
※ライフカードに限らず、各カード会社は審査基準を非公開にしています。

とはいえ、一般的には信用情報から現在・過去のクレジットカードや銀行などの金融機関との契約内容、借入/返済情報を基に、返済能力を審査しています。

ただし、ライフカードは信用情報だけでなく、独自の審査基準を持つと言われています。

ライフカードは独自審査によって、申込者の審査を実施しているため、例えば過去に他社クレジットカードで滞納や強制解約の履歴があるような人でも入会しやすいと言われています。

これが、“ライフカードは審査が緩い”と噂される理由です。

とはいえ、どのような独自審査を行っているかは不明です。申込時に提供する個人情報だけでは、その信ぴょう性や返済能力を評価できないため、少なからずとも信用情報に基づく審査が行われていると予想されます。

つまり、独自審査とはいえ、“信用情報に問題がある場合は審査をパスするのは難しい”と思った方が良いでしょう。

ライフカード審査落ちする人の特徴・原因とは？

ライフカードは、日本に住む18歳以上（高校生除く）で電話連絡が可能な人であれば、特に問題なく入会できるクレジットカードです。

ただし、以下のいずれか（もしくは複数）に該当している場合、審査落ちする可能性があるのでご注意ください。

それぞれの原因を見てみましょう。

①：申込内容に間違い・虚偽がある

ライフカードの申込内容に間違いや虚偽が発覚した場合、審査落ちする原因となります。

具体的には、以下の申込内容を登録する際は、注意が必要です。

ライフカード申込み時に登録する個人情報は、信用情報機関のデータと照合されます。そのため、もし他社からの借り入れが存在するにも関わらず、その借入金額を偽って申告したり、収入や勤務先の情報に不一致がある場合、それが審査落ちの原因となります。

つまり、審査を通過するために不都合な情報（収入が少ない、借入れがある等）を隠して申込みしても“審査プロセスでバレる”のでお気を付けください。

②：多重申込をしている

短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込む「多重申込」には注意が必要です。

クレジットカードの申込み履歴・審査落ちの履歴は信用情報に記録され、半年間残ります。

この期間中に、再度クレジットカードを申込した場合、短期間に複数回申込みをしたとする「多重申込」となるとなり、審査にマイナス影響を及ぼします。つまり、多重申込は審査落ちの原因となるといこと。

例えば、ライフカードを申込む前に他のクレジットカードやカードローンを申込んでいる（審査に落ちている）場合、信用情報に多重申込の記録が残っているため、審査をパスすることは難しくなります。

つまり、多重申込は審査落ちの原因となるといこと。

そのため、クレジットカードを申し込む際は、半年に1回（1社）が推奨されています。

短期間（半年以内）に複数社へのクレジットカードやローンの申込みすると、さらに信用情報を傷付け、ますます審査に通り難い状況に陥ってしまうのでご注意ください。

③：過去に金融事故を起こしている

ライフカードは以下の信用情報機関に加盟しており、カード申込後の審査において、信用情報機関が管理する信用情報をチェックしています。

過去に以下のような金融事故を起こしており、その履歴が信用情報に記録されている場合、審査に大きく影響します。

①支払いの滞納
②クレジットカードの強制解約
③第三者による代位弁済
④第三機関への債権譲渡
⑤債務整理

特に③④⑤の履歴がある場合、100%審査落ちします。

もし過去に金融事故を起こしていることを自覚している場合は、ライフカードのみならず、クレジットカードへの申込みは避けた方がいいでしょう。ますます信用情報を傷付けてしまうだけです。。

④：クレヒスがスーパーホワイト

クレジットヒストリー（クレヒス）がスーパーホワイト（クレジットカードやローンの利用履歴が全くない状態）の場合、審査にマイナスの影響を及ぼす可能性があります。

特に30代以上でクレヒスがスーパーホワイトな方は、ご注意ください。

クレヒスがスーパーホワイトだと、返済能力を評価する指標がないため、審査を行うことができません。また、30代以上でスーパーホワイトだと、過去に自己破産を起こしている可能性を疑われるため審査に不利になる可能性があります。

初めてクレジットカードを作る時、みんなスーパーホワイトでは？これまでクレジットカードを作ったことがない人は審査に不利になるのでしょうか？

はい、クレジットカードの利用履歴がない人は審査において不利になります。

これは、金融機関が返済能力を評価する際の重要な指標がないためです。適度なクレジットカードの利用と返済履歴は、良好な信用情報を構築する上で有効です。

⑤：他社から借金がある

ライフカード申込時に、消費者金融や銀行のカードローンを利用している、もしくは多他クレジットカードでリボ払いや分割払いの返済残高が残っている場合、“貸し倒れのリスクが高い”と判断され、審査落ちの原因となる可能性があります。

つまり、“借金し過ぎなのでライフカードへの入会をお断りします”ということ。

カード破産に陥る人は、複数社のクレジットカードを契約し、リボ払いや分割払いによる多重債務を抱えています。そのようなリスクがある人は、新規クレジットカードの審査が厳しくなる傾向があります。

例えば、Ａ社のクレジットカードのリボ払いで生活費のやり繰りをしていたけど、利用可能枠がなくなったため、B社のクレジットカードを作って生活費をやり繰りする、など。

ライフカードの審査時には、他社での契約内容が信用情報によりチェックされるため、クレジットカード会社などの貸金業者や銀行などの金融機関からどれくらいの借金があるのかが筒抜けとなります。
※申込時に申告する現在の借入額を偽っても審査時にバレます。

ライフカード審査落ち後に再申込みする際の注意点と対策

ライフカードは審査に落ちても、再申込みすることができます。

ただし、再申込みする際は、前回申込み時（審査落ち時）から半年間待ち、多重申込みとならないように注意しなければいけません。
※クレジットカードの申込み/審査落ちの情報は信用情報に半年間記録が残るため。

とはいえ、半年待って再申込みしても、再入会できるとは限りません。詳しくは以下の参考にしてみてください。

１つずつ見てみましょう。

①：半年間は待つ

超大事なことなので繰り返しますが、ライフカードを再申込みする場合は、前回審査落ちした、もしくは前回他社クレジットカードに申込みしたタイミングから半年間は待ってください。

クレジットカードの申込履歴（審査落ちの履歴）は、信用情報に半年間間残ります。この間は、何度再申込みしても審査落ちを繰り返すだけ。さらに信用情報を傷付ける結果となるのでご注意ください。

ライフカードに再申込みする、もしくは他社クレジットカードに新規申込する場合は、信用情報から前回の審査落ち情報が消えるのを待ちましょう。

また、前回審査落ちした時と比べて、信用情報を改善させておくことも大切です。

②：収入を増やす

ライフカードは収入に関する条件を定めていません。そのため、学生やフリーターでも申込み可能です。ただし、申込時の収入0円の場合、原則審査をパスすることはないでしょう。
※配偶者に収入がある専業主婦の場合は審査に通るケースもあります。

また、収入は少なくても、収入が安定していると審査をパスしやすくなります。例えば、アルバイトやパートでも、毎月安定収入があることが望ましいでしょう。

例えば、大学生やフリーターの場合は、勤務日数を増やしたり、在宅副業で収入を少し上げることで、即時収入をUPすることができます。申告できる収入が前回申込み時より増えれば、返済能力が高く評価され、審査通過の可能性が高まるでしょう。

③：他社の借金を返済する

他社からの借金を完済、もしくは返済残高を減らすことで、信用情報を改善させ、審査に有利に働く効果が期待できます。

特に、クレジットカードのリボ払いやカードローンは、優先的に返済し、財務状況を健全に保つことが重要です。

また、借金の完済履歴は信用情報にプラスの影響を与えます。

借金の完済履歴は“実績”として高く評価されます。つまり「この人にお金を貸してもちゃんと返してくれる」という信用を得ることができます。

ちなみに、筆者（本サイト管理人）は過去に2回クレジットカードが強制解約されたにも関わらず、その半年後に楽天カードに再入会でき、その後エポスカードにも入会することができています。

なぜこのようなことができたのか、その１つの要因が“借金の完済”です。

詳しくは、楽天カードの強制解約後でも再入会の審査に通った体験談※原則、復活は難しいのページをご参照ください。

ライフカードの審査に落ちた人向けの3つの代替案

ライフカードの審査に落ちた…という方は、他のクレジットカードにも申込みしたけどどこのカード会社にも入会できなかった、というケースが多いと思います。

この場合、信情報に問題があるはずなので、クレジットカードは諦めた方が良いかもしれません。そして、以下の代替案をご検討ください。

上記はクレジットカードと同じようにカード決済することが可能なので、クレジットカードの代用として利用できるでしょう。

①：家族カード

家族カードは、クレジットカード契約者が自分の家族（配偶者や子ども等）に対して発行できる追加カードです。家族カードはクレジットカードの本契約者であれば審査不要で発行可能です。

たとえば、親が持っているクレジットカードに基づいて、子どもや配偶者に家族カードを発行することが可能です。

信用情報に問題があっても、メインカード保有者が家族カードを発行すれば、利用者はクレジットカードの恩恵を受けられます。

ただし、家族カードの使用限度額はメインカードの利用枠内であり、利用枠はメインカード保有者と共有されます。この点は理解しておく必要があるでしょう。

②：デビットカード

デビットカードは、利用金額がその場で直接銀行口座から引き落とされる支払い方法で、16歳以上の銀行口座保有者なら審査なしで発行することができます。

デビットカードを使うと、クレジットカードの後払いとは異なり、銀行口座の残高限りでのみ支払いが可能です。これにより、自身の財務状況をリアルタイムで管理しながら利用できるので“使い過ぎを防止”することができるでしょう。

③：バンドルカード

バンドルカードは、事前チャージ式のプリペイドカードですが、クレジットカードやデビットカードと同じようなシチュエーションで利用することができます。

バンドルカードには3つの種類があり、それぞれで以下の特徴があります。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

バンドルカードは“原則審査不要”で利用できるプリペイドカードです。リアルカードを発行すればVISA加盟店での利用できるため、実質クレジットカードが利用可能なほとんどの店舗で利用可能です。

なお、バンドルカードには“ポチっとチャージ”という後払い決済オプションがあります。ポチっとチャージは手数料がやばいので、使用しないようにしましょう。

≫ バンドルカード（後払い）支払いが遅れた時の滞納ペナルティ【ポチっとチャージ】

まとめ：ライフカードは審査落ちしても再申込みできる！ただし代替案もある！

ライフカードは、日本に住む18歳以上（高校生除く）で電話連絡が可能な人であれば、問題なく入会できるクレジットカードです。

ただし、以下のいずれか（もしくは複数）に該当している場合、審査落ちする可能性があるのでご注意ください。

ライフカードは、上記5つの原因に当てはまらなければ、大学生やフリーターでも審査をパスすることができます。とはいえ、収入に関する条件はありませんが、現在の収入0円で申込むと返済能力がないと判断されるため、アルバイトやパート収入は必ず申告してください。

ちなみに、もし審査に落ちても、ライフカードは再申込み可能です。

ただし、再申込みする際は、前回の審査落ちした時、もしくは他社クレジットカードを申込したタイミングから半年間は待ってください。

すでに複数社のクレジットカードを同時に申込してしまいました。結果はすべて審査落ちです。どうすればいいですか？

この場合、多重申込となっているためクレジットカード審査は厳しいでしょう。そもそも信用情報に金融事故の記録がある可能性が疑われます。

今後は、信用情報が回復するまでに数年間、クレジットカードを諦めて以下の代替策をご検討ください。

なお、“できるだけ早くクレジットカードを持てるようになりたい”という場合、楽天銀行デビットカードを利用することをおすすめします。

楽天銀行デビットカードで利用実績を積めば、将来的に楽天カードに入会しやすくなるでしょう。

≫ クレジットカード強制解約されても2年で完全復活！楽天カードとエポスカード利用限度額120万円