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セブン銀行カードローン返済遅れの影響:滞納ペナルティとブラックリスト登録のタイミング

セブン銀行カードローン返済遅れの影響:滞納ペナルティとブラックリスト登録のタイミング
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セブン銀行カードローンは返済が遅れても遅延損害金は請求されないんですよね?何ヶ月くらい延滞して大丈夫ですか?

セブン銀行カードローンは返済が遅れても遅延損害金は発生しません。後日、セブン銀行口座に返済額以上を入金すれば再引落が行われます。

ただし、延滞が発生すると新規利用が停止され、信用情報に延滞履歴が記録されます。つまり、“信用情報がキズ付く”ということ。

セブン銀行カードローンの延滞履歴は信用情報に記録され、他の金融機関やカード会社に共有されます。そのため、新規クレジットカードの申込などにマイナスの影響が生じるでしょう。

さらに、セブン銀行ローンの返済遅れが2ヵ月以上続いた場合、ブラックリストに登録され、最終的には裁判で訴えられる可能性があります。

このような状況になる前に、至急対処した方が良いでしょう。

本ページでは「セブン銀行カードローンの返済が遅れた時の延滞ペナルティ」について詳しく解説します。

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セブン銀行カードローンとは?【特徴と他社比較】

セブン銀行カードローンは、セブン銀行が個人向けに提供しているカードローン商品です。

主な特徴は以下のとおり。

セブン銀行カードローンの特徴

  • アプリ申込で最短翌日にお借入可能
  • 収入証明書・在籍確認なしで審査OK
  • セブンイレブンATMで24時間借入可
  • 24時間いつても繰上返済できる
  • 返済に遅れても遅延損害金なし!
セブン銀行カードローンの最大の特徴は返済が遅れても遅延損害金が発生しないこと。ただし、返済が遅れると信用情報がキズ付くのでご注意ください。

一般的に、カードローンの返済が遅れると年率20%の遅延損害金が発生するペナルティを受けます。しかし、セブン銀行カードローンは返済が遅れても遅延損害金は発生しません。

返済に遅れた場合は、セブン銀行口座に返済額以上を入金すれば自動で再引落されるだけ。それ以上の請求は発生しません。
※遅延損害金以外のペナルティは発生します。

参考までに、以下の表で主要都市銀行が提供するカードローンとセブン銀行カードローンの借入条件を比較してみました。

金利(年率)融資上限額審査スピード口座開設月々の返済額
セブン銀行
カードローン
 12.0~15.0%300万円 最短翌日  必要2,000円 
三井住友銀行
カードローン
1.5~14.5%800万円最短即日不要2,000円
三菱UFJ銀行
カードローン
1.8~14.6%500万円最短即日不要2,000円
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%800万円数営業日必要2,000円
りそな銀行
カードローン
1.99~13.5%800万円数営業日必要2,000円

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

セブン銀行カードローンの金利(年率)

セブン銀行カードローンの貸付金利は、利用限度額に応じて以下の年率が適応される仕組みです。

利用限度額金利(年率)
10万円、30万円、50万円15.0%
70万円、100万円14.0%
150万円、200万円13.0%
250万円、300万円12.0%

セブン銀行カードローンの月々の返済額

セブン銀行カードローンは前月27日時点の利用残高に応じて、月々の返済額が決まります。以下をご参照ください。

前月27日時点の利用残高月々の返済額
10万円以下2,000円
10万円超~20万円以下4,000円
20万円超~40万円以下6,000円
40万円超~60万円以下8,000円
60万円超~80万円以下10,000円
80万円超~100万円以下15,000円
100万円超~150万円以下20,000円
150万円超~200万円以下25,000円
200万円超35,000円
毎月の返済日になると上記の返済額がセブン銀行口座から自動引落されます。

なお、セブン銀行カードローンは毎月27日の口座引落とは別で、セブン銀行ATM、ダイレクトバンキングサービスを使って24時間いつでも「繰上返済」することができます。
※繰上返済は、臨時返済・任意返済と同じ返済方法です。

返済方法返済単位
セブン銀行ATM(現金)現金を入金1,000円
セブン銀行ATM(口座振替)セブン銀行口座から振替1円
ダイレクトバンキングセブン銀行口座から振替1円

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

繰上返済を利用することで利用残高を効率よく減らすことができるため、金利による利息負担を軽減することができます。

セブン銀行カードローンの返済が遅れた時の滞納ペナルティ5コ

セブン銀行カードローンの返済日は毎月27日です。
※27日が土日・祝日の場合、翌営業日が返済日になります。

もし返済日にセブン銀行口座残高不足で引落できなかった場合、翌日から以下の延滞ペナルティが発生します。

  1. 新規利用の停止
  2. 信用情報がキズ付く
  3. ブラックリストに登録されれる
  4. 保証会社による代位弁済
  5. 裁判で訴えられる

1つずつ見てみましょう。

①:新規利用の停止

セブン銀行カードローンの返済が遅れた場合、融資枠に余裕があっても新規利用ができなくなる引き出し制限がかかります。

再び利用を再開するためには、現在延滞中の返済額以上の金額をセブン銀行に入金して再振替する必要があります。

なお、セブン銀行カードローンは返済が遅れても自動融資は行われないため、ご自身で口座に入金しなければいけません。

②:信用情報がキズ付く

セブン銀行は、私たちの信用情報を管理する信用情報機関(全国個人信用情報センター)に加盟しています。

そのため、セブン銀行カードローンの返済が遅れた場合、延滞履歴が信用情報に報告され、私たちの信用情報に記録されます。

つまり、“信用情報がキズ付く”ということ。

信用情報は同機関に加盟・提携する金融機関・カード会社と共有されるため、延滞履歴があると他社の新規クレジットカードや銀行ローンの申込・審査に影響します。

もし「クレジットカード審査になかなか通らない…」という場合、信用情報のキズが審査に影響している可能性が考えられます。

このように、セブン銀行カードローンの返済が遅れた影響は、その他の金融機関やカード会社との契約にも影響することは覚えておきましょう。

【質問】1日の延滞でも信用情報がキズ付く?
数日の支払い遅れが発生した記録を信用情報機関に報告するか否かは各業者次第です。信用情報の開示請求をしなければわかりません。ただし、“原則1日の延滞でも信用情報はキズ付く”と思っていた方が良いでしょう。

③:ブラックリストに登録される

ブラックリストとは、私たちの信用情報に“異動”というマイナス情報が記録された状態のことです。
※「信用情報に異動が記録=ブラックリスト登録」を意味します。

ブラックリスト登録の基準

  • 61日以上もしくは3ヵ月以上延滞が続いた場合、信用情報に“異動”を記録する

参考:信用情報開示報告書

セブン銀行カードローンの延滞が2ヵ月以上続いた場合、ブラックリストに登録されるのでご注意ください。

上記のとおり、ブラックリスト登録の基準は延滞期間のみ

延滞金額は関係ないため、月々の返済額2,000円だけを2ヵ月以上延滞した場合でもブラックリストに登録されてしまうのでご注意ください。

なお、ブラックリスト登録の記録は延滞金を返済後5年間残ります。

ブラックリスト登録期間中は、信用情報の審査が必要となるすべての金融・保証サービスを利用できなくなります。
※クレジットカードは利用不可、さらにスマホの分割払いや賃貸契約もできなくなる可能性があります。

④:保証会社による代位弁済

セブン銀行カードローンの返済が遅れている状態が2ヵ月以上続いた場合、保証会社による代位弁済が行われます。

代位弁済とは?

セブン銀行カードローンの返済が遅れている顧客の債務(利用残高)を保証会社が立て替える手続きのこと。セブン銀行の保証会社はアコム株式会社です。

参考:ローンサービス個人情報取引同意書

代位弁済が行われると借金が無くなる訳ではありません。今後はセブン銀行ではなく、保証会社となるアコム株式会社に対して支払い義務を負うことになります。
※代位弁済後はアコムに債権(支払いを請求する権利)が移ります。

アコムに債権が移った場合、年率20%の遅延損害金が発生する可能性があるのでご注意ください。

アコムは消費者金融カードローンを提供する貸金業者です。アコムのカードローンの遅延損害金は年率20%なので、代位弁済後は同等の遅延損害金が追加請求されることになるでしょう。

代位弁済後は、アコムによる支払催促・取立てが始まります。

それでもなお支払いに応じない場合は、裁判による強制回収(裁判所命令による財産差押え)の手続きが始まります。

⑤:裁判で訴えられる

通常、裁判になる時期は、延滞発生後6ヵ月~5年以内です。時効期限ギリギリのタイミングで5年間分の遅延損害金を含めた金額を請求されるケースもあるようです。

ここで注意すべきことは、あなたを訴えようとしているのはセブン銀行ではなく保証会社のアコム株式会社であること。

代位弁済後の債権は保証会社のアコムに移っています。そのため、アコムが定める遅延損害金を請求されることになるでしょう。

アコムの遅延損害金は年率20%です。

たとえば、50万円の返済を5年間延滞した場合、50万円の遅延損害金が発生します。事務手数料などを含めると請求額は100万円以上になるでしょう。

なお、マジで裁判になった場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が届きます。どちらの書類が届くかによって取るべき対応が異なります。

裁判所から郵便物が届いた時の対処法

  • 「支払催促状」が届いた場合
    → 2週間以内に異議申し立てを行う
  • 「訴状」が届いた場合
    → 弁護士を介して回答書で返答する
異議申し立て…とか、弁護士を介して…とか、私には無理です。そのまま放置するとどうなりますか?

どちらにしても請求額の支払いに応じなければ、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。
※財産差押えは法的効力があるため、止めることができません。

財産差押えが強制執行された場合、真っ先に銀行口座と勤務先からの給与・賞与が差し押さえられます。

この時、裁判所から勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られことにも注意しておいた方が良いでしょう。
※会社に借金があって裁判沙汰になっていることがバレます。

このような状況に発展する前(内容証明郵便による督促状が届く前)に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

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セブン銀行カードローンの返済が遅れてしまった場合の返済方法【口座振替のみ】

セブン銀行カードローンは、返済が遅れても自動融資が行われません。延滞した場合は、セブン銀行口座に延滞金以上を入金して再引落してもらう必要があります。

なお、延滞時にセブン銀行ATM・ダイレクトバンキングから入金・振替しても延滞額を返済したことにはならないのでご注意ください。

セブン銀行カードローンの返済方法

  • 月々の返済:口座振替
    → 毎月の返済日に利用残高に応じた返済額が引落される
  • 繰上返済:セブン銀行ATM・ダイレクトバンキング
    → 毎月の返済日とは別にお客様の都合に応じて利用残高の一部を返済する
セブン銀行ATM・ダイレクトバンキングからの入金・振替は繰上返済なので利用残高の返済に充てられます。返済が遅れた場合、延滞額以上をセブン銀行に入金して再引落してもらわなければ延滞状態は解消されません。

繰り返しになりますが、セブン銀行カードローンの返済が遅れた場合の返済方法は口座振替のみということは覚えておきましょう。

セブン銀行ローンの返済ができない…という時の対処法とは?

「うっかりミスで口座残高不足になってた…」という理由で返済が遅れただけであれば、すぐにセブン銀行口座に入金して再振替してもらいましょう。

ただし「今は返済する余裕がない」「次の給料日まで待って欲しい」などの理由で今すぐの返済が難しい場合、以下の方法で対処してみてください。

  1. セブン銀行コンタクトセンターに電話する
  2. 即日払いOKの短期バイトで返済額を稼ぐ
  3. その他にも複数社から借金がある場合は債務整理を考える

セブン銀行カードローンは返済が遅れても遅延損害金は発生しません。だからと言って放置するのはダメです。

1つずつ見てみましょう。

①:セブン銀行コンタクトセンターに電話する

返済が遅れているけど今すぐの返済ができない…などの事情がある場合、セブン銀行コンタクトセンターに電話して支払い方法・支払い期限を相談してみてください。

直接電話で相談することで、分割払いや支払い期限の延長などの対応をしてもらえる可能性があります。

セブン銀行コンタクトセンター

  • 0088-21-1189
    ※オペレーター対応時間は平日9:00-18:00
  • ガイダンス番号「4」その他のお問い合わせ
    ※返済方法についてのご相談は「4」

引用:セブン銀行お問い合わせ窓口

もし分割払いや支払い期限の延長などの対応をしてもらえたとしても、当初の延滞額を全額支払い終えるまでは延滞扱いとなります。遅延損害金は発生しませんが、新規利用の停止、さらに信用情報に延滞履歴が記録されていることは忘れてはいけません。

なお、セブン銀行カードローンの返済が遅れても過度な支払い請求や取り立ては行われません。とはいえ、“返済が遅れても大丈夫”という訳ではないのでご注意ください。

セブン銀行の社内ブラックに登録され、信用情報がキズ付くことは避けられないでしょう。
※信用情報のキズは将来的にさまざまな影響を及ぼしかねないので甘く見てはいけません。

②:即日払いOKの短期バイトで返済額を稼ぐ

セブン銀行カードローンの返済額は、利用残高100万円の場合で月々15,000円です。数十万円の借入残高なら数千円ですよね。

これくらいの延滞額であれば、1日バイトすれば稼ぐことできませんか?

たとえば、会員登録なしで利用できるラコットなどのアプリを利用して、即日払い可能なバイトを見つけることができます。

「バイトなんかしている暇はない…」と思う人もいるかもしれませんが、“1日だけ頑張るだけ”で返済できる金額を科せぐるはずです。

まずは、今すぐできることから始めてみましょう!

③:その他にも複数社から借金がある場合は「任意整理」を考える

任意整理(にんいせいり)とは、護士や司法書士が代理人となり債権者と返済条件を交渉・和解することで借金を減額する手続きのことです。

一般的に、複数社からカードローンやクレジットカードのリボ払いなどの金利が高い借入をしている場合の借金問題解決策として任意整理が利用されるケースが多いです。

複数社からの借入があり月々の返済額が5万円以上もしくは借金総額が200万円以上ある場合、任意整理によって借金を大幅に減額できる可能性があります。
具体的に、どれくらい借金が減るんですか?

借金の減額具合は、借金の種類・借入状況・返済状況によって異なるため、個別に診断する必要があります。

大手弁護士事務所が提供している借金減額診断(無料)を利用することで、あなたの借金がいくら減額できる可能性があるのか、無料で診断してもらうことができます。

詳しくは以下を参考にしてみてください。

借金が減額できる「任意整理」とは?

任意整理とは、あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金を減額し、無理のない返済条件を取り決めする手続きです。

任意整理を考えた方が良い人の特徴

借金を返済できる目途がたたない…
毎月の支払いの滞納が続いている…
支払い催促の電話におびえている…

「毎月の返済を滞納している人」「返済を続ける目途がない人」は任意整理によって借金を減額できる可能性があります。

複数社のリボ払いや消費者金融を利用している人は、借金を大幅に減額できる可能性があります。

任意整理は弁護士(もしくは司法書士)に代理人になってもらい、債権者(カード会社や消費者金融業者)と交渉してもらう必要があります。

弁護士に相談する前に“どれくらい借金が減額できるのか”を知っておいた方が良いでしょう。

弁護士事務所が提供する『借金減額診断』を利用すれば、借金がいくら減額できそうか“無料”で診断することができます。

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まとめ:セブン銀行カードローンの返済が遅れは2ヵ月以上でブラックリスト登録、さらに裁判の可能性あり

セブン銀行カードローンの返済日は、毎月27日です。
※27日が土日・祝日の場合、翌営業日が返済日になります。

もし返済が遅れても遅延損害金は発生しませんが、以下のペナルティを受けることになるのでご注意ください。

セブン銀行カードローンの延滞ペナルティ

  • 新規利用の停止(引き出し制限)
  • 信用情報がキズ付く
  • ブラックリストに登録されれる
  • 保証会社による代位弁済
  • 裁判で訴えられる
延滞額が2,000円などの少額でも2ヵ月以上の返済が遅れた場合はブラックリストに登録されます。また、代位弁済後は債権がアコムに移るため、年率20%の遅延損害金が追加請求される可能性があります。

上記のとおり、セブン銀行カードローンは返済が遅れても遅延損害金が発生しないとはいえ、様々なペナルティを受けることになります。

「返済が遅れている…」という方は、至急対処した方が良いでしょう。
※代位弁済が行われる前に請求額をセブン銀行にお支払いすることをおすすめします。

セブン銀行カードローン以外にも複数のカードローンの借入があり、返済できる状況ではありません。どうしたらいいでしょうか?

すでに「返済が困難…」「完済できる見通しがない…」という状況に陥っている場合は、債務整理を検討した方が良いかもしれません。

債務整理とは?

債権者と交渉して債務者の借金を減額したり、裁判によって借金そのものの返済義務を免責にすることができる法的な手続きのこと。つまり、借金問題の解決手段です。

【債務整理の種類】

  • 任意整理
    (利息をカットして元本のみを返済)
  • 個人再生
    (借金総額を1/5~1/10に減額)
  • 自己破産
    (すべての借金を全額免責)

借金問題の解決方法は、自己破産だけではありません。

通常、カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金の場合、任意整理で借金を減額し、月々の返済負担を軽くすることで借金問題を解決に導くケースが多いです。

詳しくは、借金問題の95.6%は「任意整理」によって解説していますのページをご参照ください。

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