りそな銀行のカードローン返済遅れの影響とは？滞納ペナルティと自動融資について解説

りそな銀行カードローンの引落日に口座残高不足で返済が遅れてしまいました。返済額は2,000円だけなのですが、どうすればいいでしょうか？

りそな銀行カードローンの返済が遅れた場合、融資枠が残っている場合は自動融資が行われて返済に充てられます。

融資枠が残ってない（全額引き出している）場合は滞納状態となり、遅延損害金が発生、信用情報に滞納履歴が記録されるなどのペナルティを受けることになります。

りそな銀行カードローンは返済が遅れた場合に再振替が行われるため、至急振替口座に請求額を入金しましょう。

もし長期間にわたって滞納状態が続いた場合、たとえ2,000円の滞納でもブラックリストに登録されることもあるのでご注意ください。

本ページでは「りそな銀行カードローンの返済が遅れた時の滞納リスク」について詳しく解説します。

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りそな銀行カードローンとは？【特徴と他社比較】

りそな銀行カードローンは、りそな銀行が個人向けに提供しているカードローン商品です。

主な特徴は以下のとおり。

参考までに、他都市銀行が提供するカードローンとりそな銀行カードローンの借入条件を比較した結果を以下の表にまとめています。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

りそな銀行カードローンは他社と比べても貸付金利が低めです。ただし、ご希望融資額50万円以上の場合は、運転免許証の他に収入証明書の提出が必要になります。

ちなみに、金利1.99%がで借入ケースできるはほとんどありません。

融資額にもよりますが、通常は最大金利13.5%、もしくは13.0%前後が適応されるケースがほとんどでしょう。

りそな銀行カードローンの返済額

りそな銀行カードローンは、毎月5日時点の借入残高に応じて翌月の返済額が決まり、自動振替が行われます。

月々の返済額は以下のとおり。

上記の通り、返済額は融資枠（借入可能枠）ではなく、現在いくら借入（引き出し）しているかによって決まります。

ちなみに、りそな銀行カードローンの返済はりそな銀行口座からの自動振替のみ。

もし口座残高不足で月々の返済（口座振替）ができなかった場合、融資枠から自動融資が行われ、不足分の返済に充てられます。

返済が遅れると自動融資が実行される

自動融資とは、口座残高不足で口座振替ができない場合、カードローンの融資枠から自動融資により返済が行われるシステムです。

普通預金口座の残高を超える場合に、不足額をカードローンのご利用限度額の範囲内で自動的にご融資する機能です。

引用：カードローンの自動融資機能とは何ですか？

つまり、うっかりミスで口座残高不足になっても、カードローン利用枠から自動で返済が行われるため、滞納を未然に防いでくれます。

自動融資が行われるのは、りそな銀行カードローンの融資枠が残っている場合のみです。

りそな銀行カードローンの融資枠をすべて利用している場合（全額引き出している場合）、口座残高不足になっても自動融資は行われないのでご注意ください。

りそな銀行カードローンの返済が遅れた時の滞納リスクとは？

りそな銀行カードローンの返済日は毎月5日です。
※毎月5日の返済日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし返済日に口座残高不足になっている場合、りそな銀行カードローンの融資枠が残っている場合は自動融資によって返済が行われます。

もし残高不足かつ融資枠が残っていない場合は滞納状態となり、翌日以降から以下の滞納リスクが発生します。

１つずつ見てみましょう。

①：遅延損害金が発生

りそな銀行カードローンは滞納日数に応じて年率14.0%の遅延損害金が発生します。

遅延損害金は毎月の返済額（滞納額）ではなく、滞納時の借入残高を基に計算されることにご注意ください。

たとえば、借入額10万円の場合、月々の返済額2,000円を滞納した場合、遅延損害金は借入残高10万円を基に計算されます。

以下の表に、いつくかのケースにおいて発生する遅延損害金をシミュレーションした結果をまとめていますので参考にしてみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

上記のとおり、遅延損害金は借入残高が多いほど、滞納期間が長くなるほど大きくなる傾向があります。

②：信用情報が傷付く

信用情報とは、信用情報機関が管理している私たちの金融に関する個人情報（信用度）です。

りそな銀行は以下の信用情報機関に加盟しており、顧客情報（契約内容・借入/返済情報）を提供・共有しています。

りそな銀行カードローンの返済が遅れた場合、滞納履歴が信用情報に記録され、上記機関に加盟する他の金融機関・カード会社に共有されます。

つまり、“信用情報がキズ付く”といこと。

信用情報がキズ付くと、クレジットカードの申込やその他の銀行の融資（カードローンや自動車ローンなど）に申込した場合の審査に影響する恐れがあります。

③：ブラックリスト登録

りそな銀行カードローンの返済が遅れたまま長期間にわたって滞納が続いた場合、信用情報に“異動”という超マイナス情報が記録されます。

これが“ブラックリストに登録”された状態のこと。

りそな銀行カードローンの返済が2ヵ月以上遅れた場合、ブラックリストに登録されてしまいます。

上記のとおり、ブラックリストに登録されるか否かは、滞納金額に関係なく滞納期間によって決まります。

そのため、月々の返済額2,000円でも滞納期間が2ヵ月以上続いた場合、ブラックリストに登録されてしまうのでご注意ください。

なお、ブラックリストの登録期間は滞納額を返済後５年間です。この間、クレジットカードやその他の融資・借入を含む金融サービスを一切利用できなくなります。
※スマホ機種代の分割払いや賃貸物件の賃貸契約も出来なくなります。

④：保証会社による代位弁済・一括請求

りそな銀行カードローンの返済が遅れたまま、２ヵ月以上が経過した場合、保証会社による代位弁済が行われます。

代位弁済後、保証会社からあなた宛てに代位弁済完了通知書と内容証明郵便による一括請求の督促状が届きます。

つまり代位弁済が行われると、借入残高の全額を一括払いしなければいけません。

また、督促状には「○○日までにお支払いがなければ法的措置をとる」という旨が記載されています。

つまり、“裁判で訴える”ということ。

なお、内容証明郵便には法的効力はありませんが、裁判時に有効な書類としての役割があります。

つまり、内容証明郵便による一括請求の督促状が届いた場合、保証会社は裁判の準備を進めていると思った方が良いでしょう。

⑤：裁判（強制回収）

とはいえ、すぐに裁判になる訳ではありません。

内容証明郵便による一括請求の督促状が届いた後、パタッと連絡が来なくなることがあります。ただし、時効になった訳ではないようで要注意。

通常、裁判になるのは滞納発生から6ヵ月以降~5年以内です。時効期限ギリギリになって５年間分の遅延損害金を含む請求額を裁判所を通して請求されるケースもあるようです。

たとえば、借入残高50万円の返済を5年間放置した場合、遅延損害金だけで50万円に膨れ上がる可能性があります。そのほかの事務費用・手数料を含めると請求額は100万円以上になるでしょう。

このような状況になる前に、至急対処することをおすすめします。

なお、マジで裁判になった場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が届きます。どちらの書類が届くかによって取るべき対応が異なります。

異議申し立て…とか、弁護士を介して…とか私には無理です。そのまま放置するとどうなりますか？

どちらにしても請求額の支払いに応じなければ、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。
※財産差押えは法的効力があるため、止めることができません。

財産差押えが強制執行された場合、真っ先に銀行口座と勤務先からの給与・賞与が差し押さえられます。

この時、裁判所から勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られることにも注意しておいた方が良いでしょう。
※会社に借金があって裁判沙汰になっていることがバレます。

このような状況に発展する前（内容証明郵便による督促状が届く前）に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

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りそな銀行カードローンの返済が遅れたと時の対処法【原則、口座振込】

りそな銀行口座が残高不足で返済が遅れた場合でも、融資枠に余裕があれば自動融資が行われます。
※予期せず新たな借入が発生するのでご注意ください。

ただし、融資枠が残っていない場合（全額引き出し済みの場合）、自動融資は行われないため、振替口座に請求額を入金する必要があります。

返済に遅れた、もしくは自動融資が行われない場合、支払日翌日から再引落が行われます。返済方法は口座振替のみ。アプリやATMからの返済には対応していないのでご注意ください。

りそな銀行カードローンは、口座振替による「約定返済」の他、アプリ・ATM・マイゲートからの「繰上返済」が可能です。

繰り返しになりますが、りそな銀行カードローンの返済が遅れた場合の返済方法は口座振替のみ。

滞納中にアプリ・ATM・マイゲートから返済をしても借入残高の繰上返済に充てられるため、滞納状態は解消されないのでご注意ください。
※滞納時は再引落による約定返済で返済する必要があります。

りそな銀行カードローンの返済ができない…時に至急やるべきこと

「銀行のカードローンだから延滞しても大丈夫」
「銀行だから消費者金融と違って安心」

と思っている人は要注意。銀行だから安心・大丈夫ってことは決してありません。滞納時のペナルティは消費者金融カードローンと同じです。

もし「返済を滞納中だけど今すぐ返済できない…」という場合は以下の方法で至急対処してください。

1つずつ見てみましょう。

①：りそな銀行に直接電話して相談する

「次の給料日まで返済を待って欲しい」などの状況の場合は、りそな銀行のコミュニケーションダイヤルに電話して、返済方法について相談してみましょう。

直接電話で相談すれば、返済期限の延長や分割払いなどの対応をしてもらえるはずです。

なお、りそな銀行カードローンの返済は銀行振替が原則です。

ただし、コミュニケーションダイヤルに電話で相談すれば、アプリやATMからの返済に対応してもらえるケースがあります。

②：即日払いOKの短期バイトで稼ぐ

りそな銀行カードローンの返済額は月々2,000円~です。
※借入が2,00~0円10万円以下残高の場合の返済額は2,000円/月

たとえ借入残高20万円でも月々4,000円、借入残高30万円でも月々6,000円の返済です。決して大きな金額ではありません。

数千円の金額であれば、即日払いOKの短期バイトをすれば1日で解決できます。もしくはメルカリで不用品を売ることだってできますね。

たとえば、スマホアプリを使えば、会員登録なしで利用できるラコットなどのアプリを利用して、即日払いOKの日雇い・短期バイトが探せます。

まずはできることから始めましょう！

③：複数社から借入がある場合は債務整理を考える

りそな銀行以外にも、複数社から借入があり返済できる状態じゃなくなっている…という場合、「債務整理」を考えた方が良いかもしれません。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの金利が高い借金の場合、任意整理で利息分をカットして借金を減額するケースが多いです。

つまり、借金は減額することができます。

詳しくは以下をご参照ください。

借金が減額できる「任意整理」とは？

任意整理とは、あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金を減額し、無理のない返済条件を取り決めする手続きです。

任意整理を考えた方が良い人の特徴

✓借金を返済できる目途がたたない…
✓毎月の支払いの滞納が続いている…
✓支払い催促の電話におびえている…

「毎月の返済を滞納している人」「返済を続ける目途がない人」は任意整理によって借金を減額できる可能性があります。

任意整理するメリット

• 借金の支払い催促・取立てを止めることができる
• 借金を減額し、月々の返済負担を軽くすることができる
• 裁判にならないため財産差押えや給料・賞与の差し押さえがない

任意整理するデメリット

• 借入先が多くなるほど手続き費用がかかる
• 借金が免責されるわけではない※減額されるだけ
• ブラックリストに登録される

※滞納が2ヶ月以上続いている人はすでにブラックリストに登録されています。

複数社のリボ払いや消費者金融を利用している人は、借金を大幅に減額できる可能性があります。

任意整理は弁護士(もしくは司法書士)に代理人になってもらい、債権者(カード会社や消費者金融業者)と交渉してもらう必要があります。

弁護士に相談する前に“どれくらい借金が減額できるのか”を知っておいた方が良いでしょう。

弁護士事務所が提供する『借金減額診断』を利用すれば、借金がいくら減額できそうか“無料”で診断することができます。

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まとめ：りそな銀行カードローンの返済に遅れは2ヵ月以上滞納が続くとやばい！

りそな銀行カードローンの返済日は毎月5日。前月5日時点での借入残高に応じた返済額がりそな銀行口座から引落されます。
※毎月5日の返済日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし５日に口座残高不足となった場合、融資枠が残っている場合は自動融資が行われ返済に充てられます。融資枠が残っていない場合は滞納扱いとなり、返済が遅れると以下のペナルティが発生するのでご注意ください。

りそな銀行カードローンの返済が遅れた場合、振替口座に入金すれば再引落が行われます。滞納時にアプリやATMで入金しても繰越返済となり滞納状態は解消されないのでご注意ください。

長期間にわたって滞納状態が続けば、ブラックリストに登録され、裁判に発展する可能性があります。
※滞納額に関係なく滞納期間が長期化するほどペナルティは重たくなります。

もし、すでに保証会社から内容証明郵便による督促状が届いている場合、至急督促状の指示に従って請求額を返済することをおすすめします。

りそな銀行カードローン以外にも複数社の借金があり返済が遅れている状況です。このままでは返済することができません。どうすればいいでしょうか？

たとえば、毎月の返済額が５万円を超えている、もしくは借金総額が200万円を超えている場合、自力で返済を続けることは困難な状況になっている可能性があります。

このような状況に陥っている場合、弁護士さんに相談して「債務整理」を検討した方が良いでしょう。

詳しくは、借金問題の95.6%は「任意整理」によって解決していますのページをご参照ください。
※借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。