セブン銀行カードローンは在籍確認なしで借入できる？【審査が甘いという噂を検証】

セブンイレブンでお金が借りれるセブン銀行カードローンは口座開設すればATMでキャッシングできますか？申込時に在籍確認されることはないのでしょうか？

セブン銀行カードローンは原則、在籍確認なしで利用することができます。ただし、審査は比較的厳しめなので、誰でも利用できるわけではありません。

特に、学生や主婦など、定職に就いてなくて安定収入がない場合は、セブン銀行カードローンを利用できない可能性が高いでしょう。

一般的に、銀行系カードローンはアコムやアイフルなどの消費者金融系カードローンに比べて審査は厳しめです。その代わり、返済能力が十分にある場合は在籍確認なしで即借入可能です。

ただし、セブン銀行カードローンでも例外的に在籍確認が行われるケースもあります。

本ページでは「セブン銀行カードローンが在籍確認なしで借入可能な理由」と「例外的に在籍確認が行われるケース」について解説します。

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セブン銀行カードローンは在籍確認なしで借入可能？

セブン銀行は、カードローンの審査において、原則、勤務先への在籍確認の連絡をしないことを公式サイトに明記しています（以下参照）。

引用：よくある質問

そもそも在籍確認とは、カードローン申込時に登録した勤務先に在籍しているかを確認する審査プロセスです。通常、在籍確認は返済能力を評価するために実施されます。

在籍確認されないってことは、実質誰でも借入できるってことですか？嘘の勤務先を登録しても大丈夫ってこと？

虚偽申告は契約破棄（強制解約）の対象となります。また、審査時は信用情報を参照するため、他社での借入・返済状況などから返済能力を総合的に評価しているため、架空の勤務先を登録しても審査をパスするとは限りません。

つまり、「在籍確認されない＝誰でも利用可能」という訳ではありません。
※在籍確認はあくまでも審査プロセスの1つに過ぎません。

ただし、在籍確認を行わないのは、あくまでも“原則”です。

上記の公式サイトにも記載されている通り、審査において在籍確認が必要と判断された場合は、勤務先への電話連絡が実施されるケースがあるのでご注意ください。

では、具体的にどのようなケースで在籍確認が行われるのか、具体例を見てみましょう。

セブン銀行カードローンで在籍確認が行われるケースとは？

セブン銀行カードローンは、原則、在籍確認なしで借入可能です。ただし、以下のケースにおいて、在籍確認が行われる可能性があります。

それぞれのケースについて見てみましょう。

①：提出書類・登録情報の確認が必要な時

提出された書類や登録情報に不備や疑問点がある場合、セブン銀行は在籍確認を行うことがあります。

たとえば、申込み書類に記載された勤務先の情報と提出された証明書類が一致しない場合や、信用情報に記録されている情報と異なる場合など、審査において確認が必要と判断された場合は在籍確認が行われる可能性があるでしょう。

セブン銀行カードローンに申込すると、信用情報に記録されている情報（他社との契約内容や電話番号・勤務先情報などの個人情報）の参照が行われます。

信用情報に登録されている情報と異なる場合、返済能力を正確に評価できないため、在籍確認、もしくは登録電話番号宛に連絡して、登録情報の確認が行われるケースがあるでしょう。

なお、虚偽申告と疑われた場合は、在籍確認さえ行われずに審査落ちするケースもああります。審査をパスするために虚偽の年収や勤務先を登録するのは止めましょう。

②：契約後、増額申請を行った時

セブン銀行カードローンのご利用限額は、最大300万円です。ただし、新規申込み時のご利用上限額は50万円までと低めに設定されています。
※実際のご利用限度額は審査によって個別に決定されます。

なお、セブン銀行カードローンは、利用限度額に応じて貸付金利が決定しています（以下参照）。

新規申込後、半年が経過すると50万円~300万円までの増額申請が可能になります。ただし、ご利用可能額は審査によって決定されるため、必ずしも希望額が認められるわけではありません。

なお、100万円を超える増額申請には、年収情報の提出が必要になり、以下いずれかの書類を用意する必要があります。

増額申請の審査プロセスにおいて、在籍確認が必要と判断された場合、収入確認書類にある勤務先に在籍確認の連絡がくる可能性があります。

とはいえ、増額申請時においても、セブン銀行カードローンは原則、在籍確認を行いません。ただし、審査プロセスにおいて例外的に在籍確認が必要と判断された場合は、年収確認書類にある勤務先に連絡が来る可能性があるでしょう。

③：申込者がスーパーホワイトの時

スーパーホワイトとは、クレジットカードやローンなどの信用取引に関する履歴が信用情報機関にまったく登録されていない状態のことです。

セブン銀行カードローンの審査プロセスにおいては、申込者の信用情報を基に信用度や返済能力が評価されますが、申込者がスーパーホワイトの場合、返済能力の評価材料がないため、審査プロセスが停滞することがあります。

そのため、申込時の登録内容を確認するために、在籍確認が行われるケースがあります。

ただし、在籍確認を行わずに審査落ちするケースもある、ということも知っておくべきでしょう。特に、30代以上でスーパーホワイトの人は注意が必要です。

通常、30代ではある程度の安定収入が見込まれますが、信用情報がスーパーホワイトの場合、20代の頃に自己破産を起こしている可能性を疑われます。
※自己破産をすると過去の信用情報履歴がリセットされるため。

このような理由から、スーパーホワイトの個人の信用度や返済能力を正確に評価するには、在籍確認が審査過程で特に重要な役割を果たすことになります。

セブン銀行カードローンの特徴（原則、在籍確認なし）

セブン銀行カードローンは、セブン銀行が提供するカードローンサービスです。全国のセブンイレブンで借入・返済が気軽にできるため、多くの人が利用するサービスです。
※銀行振替による返済もできます。

ここからは、セブン銀行カードローンの以下の特徴についておさらいしましょう。

それぞれの特徴について解説します。

≫ セブン銀行カードローン返済遅れの影響：滞納ペナルティとブラックリスト登録のタイミング

①：原則、在籍確認なし

セブン銀行カードローンは、原則、在籍確認なしで借入が可能なカードローンサービスです。「職場に電話がかかってくるのは困る」という人にてっと、気軽に利用しやすいのが特徴です。

ただし、例外的に在籍確認が行われるケースもある、ということも覚えておいた方が良いでしょう。例えば、以下のケースは在籍確認が行われる可能性があります。

とはいえ、在籍確認は文字通り、“在籍を確認するだけ”です。

在籍確認時にセブン銀行を名乗ることはないし、クレジットカードの審査プロセスにおいても在籍確認が行われることは珍しくないため、特に気にする必要はないでしょう。

②：貸付金利は年率12.0~15.0%

セブン銀行カードローンの貸付金利は、契約時の利用限度額によって、年率12.0~15.0%で決まります。これは他の銀行系カードローンよりも高い水準の金利です。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

上記の表でパッと貸付金利だけを比較するとセブン銀行カードローンの金利が高いように見えますが、数十万円~100万円ほどの融資額の場合、各金融機関が定める上限金利が適応されるケースがほとんどです。

例えば、最低貸付金利が1.5%の銀行カードローンに申込んだとしても、融資額が低い（100万円以下）場合、12.0~14.0%の貸付金利が適用されます。

そのため、数十万年~100万円ほどの借入を希望する場合、いずれの銀行カードローンを利用しても貸付金利に大きな差は生じないでしょう。

③：初回申込みの限度額は50万円まで

セブン銀行カードローンの融資限度額は300万円ですが、初回申込時は50万円までに制限されます。
※ただし、限度額は審査によって個別に決定されるため、新規申込者の限度額が必ずしも50万円になる訳ではありません。

その後、初回借入時から半年以上が経過すると、増額申請が可能になります。ただし、現在の融資額によって、増額申請できる金額が異なります。

なお、100万円以上の増額申請する場合は、年収情報の提出が必要になります。審査状況によっては在籍確認が行われるケースもあるでしょう。

年収情報については、こちらのページをご参照ください。

④：毎月の返済額は最低2,000円

セブン銀行カードローンの月々の返済額は、前月の返済日の利用残高によって、以下の金額が適応される仕組みです。

ただし、上記の返済額で毎月返済を続けても、ローン残高（元本）はなかなか減らないのでご注意ください。その理由は、ローン残高がある限り、貸付金利による利息手数料が発生し続けるから。

もし返済を早く終わらせたい、無駄な利息手数料を払いたくない、という場合は、積極的に臨時返済（繰り上げ返済）をしてローン残高（元本）を減らす、もしくは完済する必要があるでしょう。

⑤：返済方法は約定返済と任意返済の2種類

セブン銀行カードローンの返済方法は、「約定返済」と「任意返済」の2種類があります。

約定返済は毎月27日に実施される自動引落で、任意返済は余裕がある時に行う繰り上げ返済です。積極的に任意返済を行うことで、利息手数料の負担を軽減し、返済を早く終えることができます。

約定返済だけでは月々の返済額が少なすぎて、返済残高（元本）がなかなか減りません。その結果、いつまで経っても返しあが終わらず利息手数料をずーっと払い続けることになります。

このような状況に陥らないためにも積極的に任意返済を行い、約定返済とは別で繰上返済することをおすすめします。

詳しくは、こちらのページをご参照ください。

セブン銀行カードローンは在籍確認なしだからこそ審査は厳しめ

セブン銀行カードローンは、原則、在籍確認なしで借入可能です。

ただし、「在籍確認なし＝審査が甘い」という訳ではないのでご注意ください。

セブン銀行カードローンの審査は比較的厳しめです。それにもかからわず、在籍確認を原則行っていない理由は、返済能力があり、過去の信用情報から信用度が高い人にしか融資を行っていないから。

つまり、返済能力が評価できない、もしくは審査プロセスにおいて信用情報に少しでも不審な点がある場合、即刻審査落ちするということ。

そのため、学生や主婦、フリーターなど、収入が不安定な人はセブン銀行カードローンに申込しても審査に通らない可能性が高いでしょう。

また、仮に安定収入がある場合でも、信用情報に他社との返済トラブルの履歴が記録されている場合も審査落ちする可能性があるでしょう。

まとめ：セブン銀行カードローンは原則「在籍確認なし」で借入可能！

セブン銀行カードローンは“原則在籍確認なし”で利用可能なカードローンサービスで、セブンイレブンのATMを通じて気軽にキャッシングできます。

ただし、その審査は比較的厳しく、定職に就いていない・安定収入がない学生や主婦などは申込みしても審査をパスすることは難しいでしょう。

一方で、返済能力が十分に評価できる場合は、在籍確認なしでスムーズに借入ができるとううメリットがあります。「職場に電話が来るのは困る…」という人には便利なサービスと言えるでしょう。

ただし、在籍確認が行われないのは、“あくまで原則”です。以下のケースにおいて、在籍確認が行われるケースもあるということは覚えておきましょう。

上記のように、提出書類や登録情報の確認が必要な場合、契約後の増額申請時、またはスーパーホワイトと呼ばれる信用情報に履歴がない申込者については例外的に在籍確認が行われる可能性があります。

とはいえ、“在籍確認が行われるケースはほぼない”と思ってOKでしょう。
※公式サイトにも「原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません」と明記されているため。

ただし、審査は厳しめです。このことは忘れないでください。