みずほ銀行カードローンの返済遅延リスク：滞納2ヵ月超でブラックリスト登録、その後は…

みずほ銀行カードローンの返済が遅れています。まだ支払催促とかはないので、しばらく滞納しても大丈夫でしょうか？

通常、みずほ銀行カードローンは、毎月10日の返済日に口座振替されてないお客様に対して、返済日から１週間前後が過ぎると電話・SMS・ハガキによる支払催促が始まります。

とはいえ、支払催促が始まるまで返済が遅れても大丈夫、という訳でありません。

1日でも返済が遅れると、延滞日数に応じて遅延損害金が発生、新規ご融資の停止、さらに延滞履歴が信用情報に記録されるなどのペナルティが発生します。

もし２ヵ月以上の長期延滞が発生した場合は、ブラックリスト登録、残債務の一括請求、最終的には裁判に発展するリスクさえあります。

このような状況になる前に、至急対処した方がいいでしょう。

本ページでは「みずほ銀行カードローンの返済が遅れた場合のペナルティ」と「返済時注意点・対処法」について解説します。

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みずほ銀行カードローンとは？【特徴と他社比較】

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が個人向けに提供しているカードローン商品です。

主な特徴は以下のとおり。

参考までに、他都市銀行が提供するカードローンとみずほ銀行カードローンの借入条件を比較した結果を以下の表にまとめました。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

通常、カードローンの最低金利は1~2%に設定されています。ただし、このような低金利で融資を受けることはできません。融資額にもよりますが、ほとんどの場合は14％前後の金利が適用されます。

つまり、銀行カードローンだからと言って低金利で借入できる訳ではないということにご注意ください。
※消費者金融に比べると数％だけ低い金利で借入可能ですが審査は厳しめです。

みずほ銀行カードローンの最低返済額は2,000円～

みずほ銀行カードローンは、毎月10日時点での借入残高に応じて翌月の返済額が決まる仕組みです。

たとえば、10万円以下の借入残高であれば、月々の返済額は2,000円のみとなります（以下参照）。

もし金利14.5%で借入した10万円を毎月2,000円ずつ返済した場合、完済までに６年5ヵ月かかり、最終的な返済総額は15万円以上になります。

みずほ銀行カードローンの返済は、“リボ払い”です。

月々の返済額が低いほど返済期間が長くなり利息手数料が増え続けるため、最終的な返済負担は大きなるのでご注意ください。

毎月の返済（口座振替）とは別に、余裕がある時に繰り上げ返済をして借入残高をできるだけ早く減らすことをおすすめします。

みずほ銀行カードローンの返済が遅れた時の滞納ペナルティとは？

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日です。
※10日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし毎月の返済日に口座残高不足で再振替できず返済が遅れた場合、以下のペナルティが発生するのでご注意ください。

１つずつ見てみましょう。

①：遅延損害金が発生

みずほ銀行カードローンは返済が遅れると延滞日数に応じて年率19.9%の遅延損害金が発生します。

遅延損害金延滞中の返済額ではなく借入残高をもとに計算されることにごちゅういください。

たとえば、いくつかのケースで追加請求される遅延損害金をシミュレーションした結果を表にまとめているので参考にしみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

みずほ銀行のカードローンは、月々の返済額は少なくても借入残高が高額になるほど遅延損害金も高額になるのでご注意ください。

②：新規ご融資の停止

みずほ銀行カードローンの返済が遅れた場合、融資枠が残っていても新規取引（引き出し）ができなくなります。

新規ご融資の停止は、延滞中の返済額＋遅延損害金を清算（振替口座に入金して再振替）することで解除されます。

ただし、長期にわたって延滞が続いた場合は、予告なく強制解約され、借入残高を一括請求される可能性があるのでご注意ください。

③：信用情報に延滞履歴が記録

信用情報とは、信用情報機関が管理する私たちの金融契約・取引に関する個人情報です。

みずほ銀行は以下の信用情報機関に加盟しており、私たちとの契約内容や借入/返済状況を報告・共有しています。

みずほ銀行カードローンの返済が遅れた場合、信用情報機関によって私たちの信用情報に延滞履歴が登録されます。

各金融機関、カード会社などの貸金業者は上記の信用情報機関に加盟しているため、延滞履歴は他社にも“筒抜け”となります。

そのため、信用情報に延滞履歴があると他社クレジットカード審査や融資（借入）審査にマイナスの影響を受けることになります。

④：ブラックリストに登録

ブラックリストとは、信用情報機関が管理する私たちの信用情報に“異動”というマイナス情報が記録された状態のことです。

ブラックリストに登録された場合、クレジットカードが作れなくなるだけでなく、信用情報の審査が行われる金融サービスを一切受けることができなくなります。

信用情報機関では「61日以上もしくは３ヵ月以上の延滞」が発生した場合、ブラックリストに登録することを定めています。

つまり延滞金額に関係なく、みずほ銀行カードローンの返済が2ヵ月以上遅れた場合、ブラックリストに登録されてしまうのでご注意ください。
※ブラックリストの登録期間は完済後5年間です。

⑤：残債務の一括請求

みずほ銀行カードローンの保証会社は、株式会社オリエントコーポレーションです。
※保証会社はみずほ銀行の損失を保証する機関であり、あなたの保証する機関ではありません。

もし、みずほ銀行カードローンを2ヵ月以上の長期延滞した場合、保証会社による代位弁済が行われ、その後「残債務の一括請求」の督促状が届きます。

代位弁済後、保証会社から内容証明郵便による一括請求の督促状が届きます。

この時点ですでに債権が保証会社に移動しているため、あなたは保証会社に対して返済義務を負うことになります。
※債権とは残債務を請求できる権利のこと。

なお、内容証明郵便に法的効力はありませんが、裁判時に有効な証拠書類としての役割があります。

つまり、内容証明郵便による一括請求の督促状が届いた場合、保証会社は裁判の準備を始めていると考えた方が良いでしょう。

⑥：裁判になり財産差押えが強制執行

保証会社による代位弁済が行われ、内容証明郵便による一括請求の督促状が届くのは延滞発生~2,３ヵ月のタイミングです。

その後も督促状の指示に従わず延滞を続けた場合、最終的には裁判で訴えられ、財産差押えが強制執行されるでしょう。

ただし、すぐに裁判になる訳ではありません。

実際に裁判になるのは延滞発生6ヵ月~5年以内です。時効期限ギリギリのタイミングで５年間分の遅延損害金を含めた金額を裁判で請求されるケースもあります。

なお、マジで裁判になった場合、

裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が届きます。どちらの書類が届くかによそのり、その後の取るべき対応が異なります。

裁判所から勧告書もしくは訴状が届いたにもかかわらず、何もしなかった場合、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

財産差押えが強制執行された場合、真っ先に銀行口座と勤務先からの給与・賞与が差し押さえられ、残債務の返済に当てられます。

この時、裁判所から勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られることにも注意しておいた方が良いでしょう。
※会社に借金があって裁判沙汰になっていることがバレます。

このような状況に発展する前（内容証明郵便による督促状が届く前）に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

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みずほ銀行カードローンの返済が遅れた場合は「口座引落」で返済を！

みずほ銀行カードローンの返済方法は３種類あります。ただし、毎月必ず口座振替が行われます。

毎月10日の返済日に口座残高不足で返済が遅れてしまった後、翌日以降に焦って「ATM入金」「みずほダイレクト」で返済しても“延滞状態は解消されない”のでご注意ください。

ATM入金とみずほダイレクトは任意返済（繰り上げ返済）となるため、借入残高（元本）は減っても延滞額を返済したことにはなりません。

延滞額を返済するためには口座入金して口座振替（再振替）してもらう必要があります。
※再引落が行われるまで新規ご融資は停止され、遅延損害金が発生し続けます。

今すぐ返済できない場合の対処法

「金欠で返済が難しい」
「次の給料日まで返済できない」

などの事情がある人もいるかもしれませんね。このように「今すぐ返済できない」場合は以下の対処法を参考にしてみてください。

１つずつ見てみましょう。

①：みずほ銀行カードローン専用ダイヤルに電話する

今すぐの返済が難しい…という場合は、みずほ銀行のカードローン相談専用ダイヤルに電話してみてください。

直接電話で相談することで、月々の返済額を無理のない金額に調整してもらえたり、元本据置の利息払いなどの対応をおしてもらえる可能性があります。

上記の相談窓口は、みずほ銀行カードローンの返済に困っているお客様専用のご相談窓口です。

その他の用件（新規契約や増額申請など）は、みずほ銀行カードローン専用ダイヤル（0120-324-555）にお問い合わせください。

②：即日払いOKのバイトで稼ぐ

みずほ銀行カードローンの返済方法はリボ払いのため、月々の最低返済額はとても低く設定されています。

正直、これを返済できないのはちょっとマズい。。

月々の返済額は多くても数万円くらいのはず。それなら即日払いOKのバイトで即効稼ぎましょう。

スマホアプリを使えば、会員登録なしで利用できるラコットなどのアプリを利用して、即日払いOKの日雇い・短期バイトが探せます。

便利な時代ですね。

まずは、できることから始めましょう！

③：みずほ銀行以外にも借金がある場合は債務整理を検討する

みずほ銀行以外にも、クレジットカードのリボ払いや消費者金融カードローンなどの借金がある場合、さらに毎月の返済額が5万円をこえている場合、「債務整理」を考えたほうが良いかもしれません。

債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があり、それぞれにメリット・デメリットがあります（以下参照）。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※年間利用者数は平成30年度司法統計のデータを引用しています。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金問題は「任意整理」によって解決されるケースがほとんどです。

あなたの借金問題の解決方法は自己破産だけではない、ということは覚えておきましょう。

まとめ：みずほ銀行カードローンの返済遅れは放置NG！至急対処した方がいい

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日です。前月10日時点での借入残高に応じて返済額が決まります。
※たとえば、借入額10万円以下の場合の返済額は2,000円です。

もし毎月の返済日に口座振替できず、返済が遅れた場合は以下のペナルティが発生するのでご注意ください。

1日の延滞でも信用情報に記録されます。さらに延滞が長期化した場合は金額に関係なくブラックリストに登録され、最終的には裁判になる可能性もあるでしょう。

すでにみずほ銀行カードローンの保証会社である株式会社オリエントコーポレーションから内容証明郵便による一括請求の督促状が届いている場合は、督促状の指示に従って至急請求額をご返済ください。

もし延滞を続けた場合はマジで裁判になりますよ。もし裁判になれば、職場や家族にも借金していることが知られる可能性があり、状況はますます悪化します。

実はみずほ銀行カードローンの他にも複数社から借入があり、返済できる状況[/chatではありません。どうしたらいいでしょうか？

すでに多重債務に陥ってしまっている場合、債務整理を考えた方が良いかもしれません。

債務整理は「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があります。

借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。クレジットカードやカードローンなどの個人の借金問題の場合、任意整理により借金を減額する方法で解決に導くケースがほとんどです。

詳しくは以下のページを参考にしてみてください。

≫ 借金問題の95.6%は「任意整理」によって解決しています
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