バンクイックを滞納するとどうなる？遅延損害金や信用情報への影響を解説

バンクイックのカードローンは、数日程度の支払い遅れですぐ深刻な状況へ発展するケースは多くありません。しかし、滞納を放置し続けることで、遅延損害金の発生だけでなく、強制解約や一括請求の可能性が高まります。

さらに、長期滞納状態になると保証会社による代位弁済や法的手続きへ進行する可能性もあるため注意が必要です。

とはいえ、返済が厳しい状況でも、早めに対応することで状況悪化を防げるケースもあります。

本記事では、バンクイックの支払い遅れを放置するとどうなるのかについて、滞納日数ごとの流れや遅延損害金、返済方法、現実的な対処法まで詳しく解説します。

バンクイックの支払い遅れ発生、滞納を放置するとどうなる？

カードローンは、数日程度の支払い遅れで深刻な状況へ発展するケースは多くありません。しかし、滞納を放置し続けることで状況は刻々と悪化していきます。

ここではバンクイックの支払い遅れを放置すると起こりうることについて、時系列で紹介します。

特に、長期間返済されない状態が続いた場合、保証会社による代位弁済や法的手続きへ進行するケースもあるため注意が必要です。

①：遅延損害金が発生する

バンクイックの返済日に口座残高不足などで引き落としができなかった場合、翌日以降から年率14.6％の遅延損害金が発生します。

遅延損害金とは、支払い遅れに対して発生する追加負担のことです。数日程度の支払い遅れですぐ深刻な状況へ発展するケースは多くありませんが、滞納日数が長引くほど返済負担は大きくなっていきます。

たとえば、残高30万円を年率14.6％で借入中の場合、10日間滞納すると約1,200円の遅延損害金が発生する計算になります。

一見すると少額に感じるかもしれません。

しかし、長期滞納になると遅延損害金は日ごとに加算され続けるため、当初より返済総額が大きく増える可能性があるので注意が必要です。

②：支払催促の電話・SMSが届く

バンクイックの支払い遅れが1週間ほど続くと、三菱UFJ銀行からSMSやハガキ、電話（0120095919）などによる支払い催促が行われます。

とはいえ、この段階では「お支払いのご案内」といった意味合いの強い連絡です。

ただし、これらの連絡を無視して滞納を放置し続けた場合、「返済意思が確認できない状態」と判断される可能性があるため注意が必要です。

もちろん、勤務先へ電話する際に「カードローン滞納の件」と直接伝えられるケースは一般的ではありません。しかし、何度も職場に電話が入ることで、同僚や上司から不自然に思われる可能性はあるでしょう。

こうした状況を避けるためにも、支払い催促の電話にはちゃんと対応し、「〇〇日までにお支払いします」と返済の意思を伝えることが重要です。

③：利用停止・強制解約の可能性

バンクイックで支払い遅れが発生すると、利用枠が残っていたとしても、新たな借入ができなくなる場合があります。

具体的には、

• ATMで借入できない
• 追加融資が停止される
• 利用限度額が制限される

などの影響が発生します。ただし、短期間の支払い遅れであれば、滞納を解消することで利用制限が解除されるケースもあります。

一方で、長期間返済されない状態が続いた場合、バンクイックの契約そのものが強制解約される可能性があり、滞納を解消しても利用再開できないケースも起こりうるでしょう。

特に、

• 毎月滞納を繰り返している
• 長期間滞納状態を放置している
• 支払催促の電話や通知を無視している

などの場合、将来的なリスクを避けるために一方的に契約を解除される可能性があるので要注意です。

また、強制解約となった場合は、「期限の利益」を喪失することで、未払い残高を一括請求される可能性もあるので注意が必要です。

カードローンでは数十万円単位で借入している場合も多く、一括請求へ発展した場合に「すぐに全額を支払えない」という状況に陥るケースもあるでしょう。

その結果、返済のために他社借入やキャッシングへ頼らざるを得なくなり、いわゆる“借金で借金を返す状態”といった自転車操業になってしまうケースも少なくありません。

④：信用情報に異動が登録される

バンクイックを提供する三菱UFJ銀行は信用情報期間に加盟する金融機関です。そのため、バンクイック滞納履歴は信用情報に登録される可能性があります。

さらに、長期滞納の場合は「異動」という金融事故歴として記録が残り、他社カードローンやクレジットカードなどの契約にも大きな影響を及ぼすことになるので注意が必要です。

信用情報へ異動がが登録された場合、

• クレジットカード審査
• 住宅ローン
• 自動車ローン
• スマホ分割払い

など、信用情報の確認が行われる金融サービスへ影響する可能性があります。

また、カードローン業界では他社借入状況も確認されるため、他社カードローンの審査や契約更新へ影響するケースもあります。

特に長期滞納は、今後の金融取引全体へ影響しやすくなるため注意が必要です。

⑤：保証会社による代位弁済が行われる場合がある

バンクイックの返済を長期間滞納した場合、保証会社による「代位弁済」が行われる可能性があります。

実際、バンクイックの保証委託約款には、

• 借入元金
• 利息
• 遅延損害金
• その他費用

などを含め、保証会社が銀行へ弁済する旨が定められています。

ただし、代位弁済が行われたからといって、借金そのものがなくなる訳ではありません。代位弁済後は、今度は保証会社から返済請求を受ける形へ変わります。

つまり、「三菱UFJ銀行への返済」→「保証会社（アコム）への返済」へ請求先が変わるイメージです。

加えて、保証会社へ返済する段階では、遅延損害金や回収費用などが追加される場合もあります。特に長期間放置してしまうと、その後の返済負担がさらに大きくなりやすいため注意が必要です。

そのため、支払いが厳しい場合でも、代位弁済へ進行する前に早めに返済相談や対応を行うことが重要になります。

⑥：最終的に法的手続きへ進む可能性もある

保証会社による代位弁済後も返済されない状態が続いた場合、保証会社（アコム株式会社）から訴訟や支払督促などの手続きが行われるケースがあります。

特に、

• 長期間返済していない
• 支払催促を無視している
• 電話や通知に応じていない

など、連絡が取れない状態が続いている場合は、法的回収へ進行する可能性が高まります。

また、長期滞納では未払い残高だけでなく、遅延損害金や回収関連費用なども加算されるため、放置期間が長くなるほど最終的な請求金額は大きくなりやすくなります。

さらに、裁判所から書類が届いたにもかかわらず放置した場合、最終的に強制執行へ進み、銀行口座の預金や給与、一部財産などが差押え対象となるケースもあるため注意が必要です。

そのため、支払いが難しい場合でも、法的手続きへ進行する前に返済相談や今後の対応を検討することが重要です。

バンクイック滞納で発生する遅延損害金はいくら？

バンクイックでは、返済が遅れた場合、元本に対して年率14.6％の遅延損害金が発生します。遅延損害金は日割りで計算されるため、滞納期間が長引くほど返済負担も大きくなっていきます。

特にカードローンでは、借入残高が大きいケースも多いため、数週間〜数ヶ月の遅延でも負担額が大きくなる場合があります。

実際にどれくらい遅延損害金が発生するのかについては、以下のシミュレーション表を参考にしてください。

延滞時の元本	延滞10日	延滞20日	延滞30日	延滞60日
10万円	約400円	約800円	約1,200円	約2,400円
20万円	約800円	約1,600円	約2,400円	約4,800円
30万円	約1,200円	約2,400円	約3,600円	約7,200円
50万円	約2,000円	約4,000円	約6,000円	約12,000円
100万円	約4,000円	約8,000円	約12,000円	約24,000円

※計算式：借入残高 × 年14.6％ ÷ 365日 × 滞納日数
※実際の遅延損害金は契約内容によって異なる場合があります。

表に示したとおり、数日程度の遅延では大した金額ではないものの、滞納期間が長引くほど遅延損害金は増え続け、最終的な返済負担も大きくなっていきます。

また、長期滞納では、

• 利用停止
• 強制解約
• 一括請求
• 信用情報への影響
• 保証会社による代位弁済

といった事態へと発展する可能性もあるため、「少し遅れただけだから大丈夫」と放置しないことが重要です。

バンクイック滞納時の返済方法とは？

返済日を過ぎた場合、自動支払い（口座引き落とし）では返済できません。そのため、滞納中は以下のいずれかの方法で返済を行う必要があります。

また、滞納中は通常の返済額だけでなく、遅延損害金を含めた金額を支払う必要があります。返済金額は会員ページや電話案内で確認できるため、返済前に必ず確認しておきましょう。

①：ATMから返済する

バンクイックは、三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMから返済できます。

利用可能ATM	三菱UFJ銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネットATM
利用時間	原則0:10-23:50
ATM手数料	無料
硬貨対応	三菱UFJ銀行ATMのみ対応（一部時間帯）

各ATMでバンクイックカードを挿入後、「ご返済」ボタンを選択し、返済金額（毎月返済額＋遅延損害金）を入金して返済します。

②：銀行振込で返済する

バンクイックでは、指定口座への銀行振込による返済にも対応しています。

なお、三菱UFJダイレクトを利用している場合は振込手数料が無料です。
※他行から振込する場合は各金融機関所定の振込手数料が発生します。

なお、返済額が不足している場合は通常返済として処理されません。そのため、振込前に「毎月の返済額＋遅延損害金」を確認した上で返済するようご注意ください。

バンクイック滞納時の現実的な3つの対処法

バンクイックの返済が厳しくなっているものの、誰にも相談できず、一人で悩みを抱え込んでしまっている人も少なくありません。

また、「今月だけ何とかしたい」と、別のカードローンやキャッシングで返済資金を用意する状態が続くと、毎月の返済負担はさらに大きくなっていきます。

ここでは、バンクイックの支払いが厳しくなった時に検討したい現実的な対処法を3つ紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

①：カスタマーデスクへ相談する

バンクイックの返済が厳しい場合は、まずカスタマーデスクへ現在の状況を相談することが重要です。

「まだ数日しか遅れていないから連絡しづらい…」と感じる人も少なくありません。しかしここで重要なことは、“返済する意思を示すこと”です。

何も連絡せず滞納を放置してしまうと、「返済意思が確認できない状態」と判断され、契約の強制解除や代位弁済といった手続きに進む可能性が高まります。

支払いが難しい場合でも「いつ頃なら支払えるのか」「現在どのような状況なのか」を早めに伝えることが重要です。まずは現在の返済状況を確認し、できる範囲で早めに対応してみましょう。

» ご利用中の方のお問い合わせ・ご相談はこちら

②：公的支援制度の利用を検討する

さまざまな事情により、家賃や光熱費といった生活費の工面が難しい状況に直面しており、バンクイックの返済どころではない…という場合、公的支援制度の利用を検討する方法もあります。

たとえば、

• 社会福祉協議会の貸付制度
• 自治体の生活相談窓口
• 生活福祉資金貸付制度

など、公的制度によって生活再建をサポートしてもらえる場合があります。

実際、コロナ禍では生活福祉資金貸付制度の利用者が大幅に増加し、多くの人が生活費や当面の資金確保のために利用しました。

返済のために新たな借入を繰り返してしまうと、返済負担がさらに大きくなる恐れがあります。

そのため、「もうどうにもならない…」と感じる前に、まずは自治体や相談窓口へ相談してみることをおすすめします。

③：複数社からの借入がある場合は専門家に相談する

バンクイック以外にも複数社から借入があり、返済が難しくなっている場合は、弁護士や司法書士などの専門家へ相談する方法もあります。

特に、

• 毎月の返済が遅れ始めている
• 複数社から督促電話がきている
• 借入総額を正確に把握できていない
• 返済のために別の借入をしている

といった場合、すでに自力での解決が困難な状況になっている可能性があります。

とはいえ、「いきなり弁護士事務所へ相談するのはハードルが高い…」と感じ、一人で悩みを抱え込んでしまう人も少なくありません。その結果、時間だけが過ぎ、さらに状況が悪化してしまうケースもあります。

そのような場合は、弁護士事務所などが提供している無料のWebサービス『借金減額相談』を利用してみる方法もあります。

また、状況によっては将来的な利息をカットすることで借金を減額できるケースもあるため、「今どれくらい厳しい状態なのか」を整理する意味でも、早めに状況確認しておくことが重要です。

バンクイック滞納に関するよくある質問

まとめ：バンクイック滞納は放置せず早めの対応が重要

バンクイックの支払いが数日遅れた程度で、すぐ深刻な状況へ発展するケースは多くありません。しかし、遅延状態を放置し続けることで、日を追うごとに事態は深刻な状況に進んでいきます。

また、「今月だけ何とかしたい」と別のカードローンやキャッシングで返済資金を工面し続けると、返済負担がさらに大きくなり、自転車操業状態へ陥ってしまうケースも少なくありません。

とはいえ、返済が厳しい状況でも、早めにカスタマーデスクへ相談したり、公的支援制度や専門家への相談を検討することで、状況悪化を防げるケースもあります。

「まだ大丈夫」と放置せず、まずは現在の返済状況を確認し、できる範囲で早めに対応することが重要です。