JCBカードの支払い遅れで生じる滞納ペナルティ【再振替には条件あり】

JCBカードの支払いが遅れています。引落口座に入金すれば再振替してもらえますか？

カード発行会社が「株式会社ジェーシービー」の場合のみ、滞納後でも引落口座に入金すれば再振替によりお支払いが完了します。それ以外は、指定口座へお振込みする必要があります。
※カード裏面にカード発行会社が記載されています。

ただし、再振替によりお支払いする場合でも、引落が完了するまでは“滞納扱い”となるため、滞納日数に応じた遅延損害金が追加請求さるのでご注意ください。

長期にわたり滞納が続いた場合、JCBカードの強制解約、ブラックリストへの登録、債権回収会社への債権譲渡、そして最終的には裁判になる可能性があります。

本ページでは「JCBカードの支払い遅れた後の入金方法」と「滞納後した場合のペナルティ」について解説します。

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JCBカードは支払いが遅れた場合、再振替される※条件あり

JCBカードの支払いスケジュールは、毎月15日締めの翌月10日払いです。

10日の支払日に口座残高不足で滞納が発生した場合、指定口座に直接振込する、もしくは引落口座に入金して再振替してもらう必要があります。

ただし、再振替が行われるのはカード発行会社が「株式会社ジェーシービー」の場合のみです。
※カード裏面でカード発行会社を確認できます。

カード発行会社が「株式会社ジェーシービー」以外の場合、指定口座に直接お振込みする必要があります。カード裏面に記載されているカード発行会社にご連絡ください。

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なお、株式会社ジェーシービーが発行したカードの場合、引落口座に登録している銀行毎に再振替のタイミングが異なります。

上記の再振替日をざっくりまとめると表のとおり。

※その他の銀行は公式サイトでご確認ください。

以下で詳しく解説します。

①：三菱UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行・PayPay銀行

毎月10日の支払日に口座残高不足で引落不可となった場合、「再振替」もしくは「お振込み」でお支払いすることができます。

支払日の翌日以降に入金する場合、月末まで毎日再振替が行われます。ただし、再振替が行われるまでは“滞納扱い”となりますのでご注意ください。

なお、遅延損害金は滞納月の2ヵ月後以降に請求されます。

➁：みずほ銀行・楽天銀行・住友SBIネット銀行

毎月10日の支払日に口座残高不足で引落不可となった場合、「再振替」もしくは「お振込み」でお支払いすることができます。

みずほ銀行は毎月25日のみ再振替が行われます。そのため、支払日以降に入金する場合、支払日翌日～25日までの“2週間分の遅延損害金”が追加請求されるのでご注意ください。

なお、遅延損害金は滞納月の2ヵ月後以降に請求されます。

➂：ゆうちょ銀行

毎月10日の支払日に口座残高不足で引落不可となった場合、「再振替」もしくは「お振込み」でお支払いすることができます。

みずほ銀行は毎月26日のみ再振替が行われます。そのため、支払日以降に入金する場合、支払日翌日～25日までの“15日間分の遅延損害金”が追加請求されるのでご注意ください。

なお、遅延損害金は滞納月の2ヵ月後以降に請求されます。

④：それ以外の金融機関

各金融機関（銀行）によって再振替の有無、指定口座へのお振込方法が異なります。こちらのページからご利用中の金融機関を選択のうえ、お支払い方法をご確認ください。

JCBカードの支払い遅れによる利用停止はいつ解除される？

JCBカードの支払い期日を過ぎると、翌日からカード利用停止の措置が実行されます。

この段階では一時的な利用制限のため、滞納額の支払いを済ませることで再度利用可能になります。

カード利用停止の解除は、滞納額の支払い後3∼4営業日後となるのでご注意ください。

JCBカードの支払いが遅れてた場合、JCBによる入金の確認が完了するまでに3~4営業日の時間がかかります。

そのため、滞納額の支払いが完了してもカード利用可能枠が復活するまでに数日程度のタイムラグが発生することは覚えておきましょう。

ご契約中のカードのカード利用状況は以下の方法でご確認ください。

JCBカードの支払いが遅れた場合のペナルティとは？

JCBカードの支払いスケジュールは、毎月15日締め翌月10日払いです。
※10日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越されます。

上記の支払日に口座引落ができなかった場合、以下のペナルティが発生します。

1つずつ見てみましょう。

①：遅延損害金が発生

JCBカードの支払いが遅れた場合、滞納日数に応じて遅延損害金が追加請求されます。
※遅延損害金は滞納月の2ヵ月後以降に請求されます。

たとえば、ショッピング利用の請求額10万円を14日間滞納した場合、560円の遅延損害金が追加請求されます。

その他、いくつかのケースを想定して遅延損害金額をシミュレーションした結果を表にまとめていますので参考にどうぞ。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

➁：JCBカードが強制解約

支払日に口座引落できなかった場合、翌日～3日程度でJCBカードが利用できなくなります。ただし、20日までにお支払いすれば利用制限は解除されます（以下参照）。

引用元：JCBカード よくあるご質問

ただし、20日以降になっても滞納を続けた場合、JCBカードが強制解約される可能性があります。

強制解約後に滞納額をお支払いしても、再びJCBカードを利用することはできません。また、JCBカードの提携会社が発行するクレジットカードも利用できなくなるのでご注意ください。

たとえば、株式会社ジェーシービーは以下のクレジットカードと提携しています。

また、クレジットカードが強制解約された記録は、信用情報機関を通して他社に共有されるため、保有中のクレジットカードも立て続けに強制解約される可能性があるということは覚えておいた方が良いでしょう。

≫ 楽天カードが強制解約される原因とは？ブラックリストに登録される？
※三井住友カードが強制解約された後、楽天カードも強制解約されました…

➂：ブラックリストに登録

ブラックリストとは、信用情報機関が管理する私たちの信用情報に“異動”というマイナス情報が記録されることです。

JCBカードは以下の信用情報機関に加盟しており、顧客情報（契約内容、利用/返済情報）を報告・共有しています。

信用情報機関では「61日以上もしくは3ヵ月以上延滞が続いた場合」に信用情報に”異動”を記録するという基準を設けています。つまり、JCBカードを2ヵ月以上滞納するとブラックリストに登録されてしまいます。

なお、ブラックリストに登録されても信用情報機関やカード会社から通知や連絡がくることはないため、ブラックリストに登録されていることに気付いていない人も多いでしょう。

ブラックリストに登録されるとどうなるんですか？

ブラックリストに登録された場合、クレジットカードやカードローン、銀行融資（借入）などが利用できなくなり、さらにスマホ契約や賃貸契約を断られる可能性もあります。

このような状況を防ぐためにも、2ヵ月以上の滞納は避けた方が良いでしょう。

④：債権回収会社に債権譲渡

JCBカードはニッテレ債権回収会社と提携しており、回収困難と判断した債権を債権回収会社に譲渡します。
※一般的に2ヵ月以上滞納が続いた場合、債権譲渡が行われます。

債権回収会社に債権が譲渡された場合、ニッテレ債権回収会社から一括請求の督促状が届きます。督促状には「○○日までにお支払いが確認できない場合は法的措置をとる」という旨の内容が記載されているでしょう。

つまり、“裁判で訴える”ということ。

債権回収会社は借金回収のプロ業者です。法的手段を講じて借金回収を行うため、踏み倒すことはできません。時効を期待して連絡を無視し続けても無駄です。

ニッテレ債権回収会社から督促状が届いた場合、直ちに請求額を全額支払う、もしくは債務整理しなければ取り立てから逃れることはできないでしょう。

⑤：裁判になり財産差押えが強制執行

ニッテレ債権回収会社からの支払い請求・督促に従わず、なお滞納を続けた場合、最終的には裁判に発展します。

ただし、”いつ裁判になるか”は定かではありません。5年間の時効期限ギリギリまで訴訟を起こさず、遅延損害金を膨らませるケースもあるようです。
※滞納期間が長くなるほど請求額は高額になるので要注意！

本当に訴えられた場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」のいずれかが届きます。どちらが届くかによってあなたの取るべき対応が異なります。

裁判所から書類が届いた後、何もしなかったらどうなるんですか？

何もしなかった場合、原告（ニッテレ債権回収会社）の請求が100%認められ、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

財産差押えが強制執行された場合、銀行口座の預貯金、勤務先からの給与・賞与、さらに不動産や車などの財産の差し押さえが行われます。
※勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られるため、上司や同僚に借金トラブルがあることが知られてしまいます。

なお、財産差押えの強制執行には“法的効力”があるため、止めることができません。。

このような事態に発展する前（できれば債権回収会社に債権譲渡が行われる前）に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

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JCBカードの支払いに遅れているけど「今すぐ支払えない」時の対処法

「支払い期日が過ぎているけど今すぐ支払えない…」という状況の場合、以下の3つの対処法を参考にしてください。

大前提として、“滞納を放置する”のは絶対だめ。

1つずつ見てみましょう。

①：再振替期日までに入金する

ご契約中のJCBカードの発行元が「株式会社ジェーシービー」の場合は、再振替期日までに登録している銀行口座に入金しましょう。
※カード裏面にカード発行会社が記載されています。

再振替期日は引落口座に登録している銀行によって異なります。以下の表を参考にしてください。

※その他の銀行は公式サイトでご確認ください。

②：サポートデスクに直接相談する

今すぐ返済ができない場合は、JCBカードのサポートデスクに直接電話して、支払方法・支払期日について相談しましょう。

直接相談することで、一括払いの請求額を分割払いに変更してもらたり、支払い期日を伸ばしてもらえる可能性があります。

ただし、当初の請求額を全額支払い終えるまでは“滞納扱い”となるため、カード利用停止は解除されず、滞納日数に応じた遅延損害金は発生し続けるのでご注意ください。

なお、仮に支払い期日を伸ばしてもらえたとしても、そのまま強制解約となるケースもあるという事は覚えておきましょう。

③：その他にも借金がある場合は債務整理を検討する

JCBカード以外のクレジットカードの支払いも滞納している、もしくはカードローンなどの借金がある、さらに借入総額が100万円を超えている場合、債務整理を検討した方が良いかもしれません。

債務整理は、あなたの借金を減額もしくはゼロにすることができる手続きです。ただし、メリットだけではなくデメリットもあります。

以下の表をご確認ください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※年間利用者数は平成30年度司法統計のデータを引用しています。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金は「任意整理」で借金問題を解決に導くケースが多いです。あなたの借金問題の解決方法は自己破産だけではない、ということは覚えておきましょう。

詳しくは、以下をご参照ください。

借金が減額できる「任意整理」とは？

任意整理とは、あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金を減額し、無理のない返済条件を取り決めする手続きです。

任意整理を考えた方が良い人の特徴

✓借金を返済できる目途がたたない…
✓毎月の支払いの滞納が続いている…
✓支払い催促の電話におびえている…

「毎月の返済を滞納している人」「返済を続ける目途がない人」は任意整理によって借金を減額できる可能性があります。

任意整理するメリット

• 借金の支払い催促・取立てを止めることができる
• 借金を減額し、月々の返済負担を軽くすることができる
• 裁判にならないため財産差押えや給料・賞与の差し押さえがない

任意整理するデメリット

• 借入先が多くなるほど手続き費用がかかる
• 借金が免責されるわけではない※減額されるだけ
• ブラックリストに登録される

※滞納が2ヶ月以上続いている人はすでにブラックリストに登録されています。

複数社のリボ払いや消費者金融を利用している人は、借金を大幅に減額できる可能性があります。

任意整理は弁護士(もしくは司法書士)に代理人になってもらい、債権者(カード会社や消費者金融業者)と交渉してもらう必要があります。

弁護士に相談する前に“どれくらい借金が減額できるのか”を知っておいた方が良いでしょう。

弁護士事務所が提供する『借金減額診断』を利用すれば、借金がいくら減額できそうか“無料”で診断することができます。

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《借金問題の解決事例をご紹介》

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まとめ：JCBカードは支払い遅れても再振替可能！ただしペナルティは避けられない…

JCBカードの支払いスケジュールは、毎月15日締めの翌月10日払いです。
※10日が土日祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

10日の支払日に口座残高不足で滞納が発生した場合、指定口座に直接振込する、もしくは引落口座に入金して再振替によりお支払いください。

再振替は株式会社ジェーシービーが発行しているカードのみ行われます。それ以外の会社が発行しているカードは指定口座に直接お振込みする必要があるのでご注意ください。

カード裏面を見て、カード発行会社とお問い合わせ先をご確認ください。

なお、株式会社ジェーシービーが発行しているカードの再振替スケジュールは、引落口座に登録している金融機関によって異なります。

主要銀行の再振替スケジュールは以下をご参照ください。

※その他の銀行は公式サイトでご確認ください。

再振替期間中に入金できなかったらどうなりますか？JCBカード以外にも滞納中の返済があり、すぐにお支払いできそうにありません。

長期にわたって滞納が続いた場合、JCBカードの強制解約、ブラックリストへの登録、債権回収会社への債権譲渡、そして最終的には裁判になるでしょう。

もし「複数社から借入があり返済が滞っている」「現在の収入では返済できる見込みがない」という場合は、『債務整理』を検討したほうが良いケースもあるでしょう。

借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。リボ払いやカードローンなどの高金利の借金は「任意整理」によって解決に導くケースがほとんどです。

「任意整理」とは。現在抱えている借金を減額し、さらに利息なしで毎月定額（低額）の返済に切り替える手続きです。

詳しくは、以下のページを参考にしてみてください。

≫ 借金問題の95.6%は『任意整理』によって解決しています
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