イオンカードの支払い遅れるとペナルティがやばい!?利用停止はいつ解除される？

イオンカードの支払いが遅れています。このままだとカード利用制限がかかりますか？支払いすれば復活するのでしょうか？

イオンカードの支払日（毎月2日）に口座残高不足で滞納してしまった場合、翌日からカード利用制限がかかります。

ただし、カード利用制限は滞納額をお支払いすることで、1週間程度で解除されます。

なお、イオンカードの締め日と支払日は以下のとおり。

たとえば、以下の図を参考にすると、8月11日～9月10日までの1ヶ月分カード利用額の支払日は10月2日になります。

もし毎月2日に支払いが遅れた場合、さまざまなペナルティが生じますのでご注意ください。

本ページでは「イオンカードの支払いが遅れた時のペナルティ」と「支払が遅れた時にやるべきこと」について解説します。

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イオンカードの支払いが遅れるとどうなる？カード利用制限の解除できる？

イオンカードの支払日は毎月2日です。
※2日が土日・祝日の場合、翌営業日が支払日になります。

もし口座残高不足で支払いが遅れてしまった場合、どうなるのでしょうか。時系列に見ると、以下のことが起こります。

最悪の場合、裁判になる可能性もあるので、支払いが遅れても放置するのは止めた方が良いでしょう。

では、順番に解説します。

①：再振替が行われる

イオンカードは、毎月2日の支払日に口座残高不足で引落できなかった場合、翌日から3日間（3~5日）は再振替が行われます。

再振替期間に請求額を口座に入金しておけば、自動で支払いが行われます。

ただし、再振替の対象口座はイオン銀行のみ。それ以外の銀行口座を登録している場合は再振替が行われないのでご注意ください。

詳しくは、本ページの後半部分で詳しく解説しています。
※タップして今月の再振替スケジュールを確認してくだい。

➁：イオンカードの利用制限

イオンカードは、毎月2日に支払いが遅れた場合、翌日~数日後にカード利用制限がかかります。

ただし、この時点のカード利用制限は強制解約とは異なるため、後日お支払いをすることで、カード利用制限が解除されます。
※カード利用額が復活するまでに1週間程度かかります。

イオンカードの支払いが遅れた後の清算方法も本ページ後半部分で解説していますのでチェックしてみてください。

➂：ハガキ・電話での支払い催促

再振替期間が終わると、督促ハガキによる支払い催促、さらにイオンクレジットサービスから電話による支払い催促が始まります。

0570200263からのSMS・着信がある場合は、無視しちゃだめ。電話主はイオンカードの請求業務を行うイオンクレジットサービスです。

≫ 0570200263はイオンカード！SMS・自動音声はフィッシング詐欺ではない！
※滞納後にお支払いする場合、SMS・自動音声の指示に従い入金予定日の受付予約をする必要があります。

イオンカードの支払いが遅れると“ちょっとしつこすぎる…”ってくらいSMS・電話がかかってきて、精神的につらいです。。

とはいえ、無視しちゃだめ。

0570200263からの電話を無視し続けた場合、職場や自宅にも支払い催促の電話がかかってくるようになるのでご注意ください。

④：債権回収会社に債権が移動

滞納期間が2ヶ月を過ぎると、イオンカードは提携する債権回収会社：エーシーエスに債権（あなたに未払い額を請求する権利）が移ります。

債権が移動した後、債権回収会社から内容証明郵便による一括請求の督促状が送られます。

内容証明郵便による督促状は、債権回収会社が裁判の準備を始めていることの警告でもあります。
※内容証明郵便は裁判時に有効な証拠品になります。

ただし、すぐに裁判に発展することはありません。いつ裁判になるか（訴えられるか）は債権回収会社次第です。

⑤：裁判に発展

債権回収会社:エーシーエスから督促状が届いてもなお、支払いに応じない場合、裁判になります。
※債権回収会社は借金回収のプロ業者です。法的措置は脅しではありません。

裁判で訴えられた場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が送られてきます。どちらの書類が届くかによって、その後の対応は以下のとおり異なります。

どちらにしても、債権回収会社:エーシーエスが求める請求額を支払わなければ、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

つまり、ヤバいってこと。。

このような事態に発展する前に、至急することをおすすめします。

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イオンカードの支払い遅れで生じる5つのペナルティとは？

もしイオンカードの支払いが遅れた場合、さらに滞納を続けた場合は、以下のペナルティが発生します。

1つずつ見てみましょう。

①：遅延損害金が発生

毎月2日の請求日に支払いが遅れた場合、翌日から1日ごとに遅延損害金が発生し、滞納額に加算されて請求されます。

たとえば、ショッピング利用で20万円の支払いを20日滞納した場合、遅延損害金額は1,600円になります。

遅延損害金は以下の計算式で算出されます。

遅延損害金
＝滞納額×金利÷365日×滞納日数

金利には百分率（14.6%の場合は0.146）を当てはめます。

いくつかのケースで生じる遅延損害金のシミュレーション例を以下の表示にまとめているので参考にしてみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

➁：信用情報に滞納履歴が記録

イオンカードを運営するイオンクレジットサービスは、信用情報機関：（株）シー・アイ・シー（CIC）に加盟しています。

イオンカードの支払いに遅れた場合、信用情報機関に滞納履歴が記録され、同機関に加盟するすべてのクレジットカード会社や金融機関に共有されます。

これが信用情報にキズが付く、という状態です。

イオンカードとの返済トラブルであっても、信用情報機関を通して他のクレジットカード会社や金融機関に滞納情報が筒抜けになります。

そのため、他社のクレジットカードを申込みしたり、銀行でローンの申込みをした場合、審査に影響する可能性があります。
※滞納日数や滞納額によって影響度合いは異なります。

➂：イオンカードが強制解約

滞納期間が1ヶ月以上になると、ついにイオンカードが強制解約されてしまいます。
※滞納数日～1ヵ月未満で強制解約されるケースもあります。

なお、強制解約されてもイオンカードから連絡はありません。そのため、強制解約されていることに気付かないケースも多いでしょう。

滞納後、支払いをしたにもかかわらずカード利用制限が解除されない、復活しない場合は、イオンカードが強制解約された可能性が高いです。

強制解約もまた信用情報に記録されます。

1枚のクレジットカードが強制解約された場合、すでに持っているその他のクレジットカードも“途上与信”によって強制解約される可能性があります。

途上与信とは、クレジットカード会社が定期的に行う会員の信用情報の抜き打ちチェックです。詳しくは、以下のページをご参照ください。

≫ 楽天カードは途上与信が厳しい!?入会後に会員資格が取消される理由を解説
※年会費無料のクレジットカードは強制解約されやすい傾向あり

④：ブラックリストに登録

滞納期間が2ヶ月以上になると、指定信用情報機関（CIC）が管理するあなたの信用情報に「異動」情報が記録されます。

これが世間で言われる“ブラックリリストに登録される”という状況です。
※ブラックリストという名簿（リスト）はありません。

イオンクレジットサービスが加盟する指定信用情報機関（CIC）では、「61日以上もしくは3ヵ月以上の滞納が発生した場合、信用情報に異動が記録される」という基準を定めています。

つまり、2ヵ月以上滞納が続けばブラックリストに登録されてしまいます。

⑤：裁判になり財産差押えが強制執行

滞納期間が3ヵ月以上経緯すると、イオンクレジットサービスから債権の譲渡を受けたエーシーエス（債権回収会社）から一括請求の督促状が届きます。

それでも支払いに応じない場合、裁判になり、裁判所命令によって財産差押えが強制執行されます。
※いつ裁判になるかは債権回収会社次第です。

債権回収会社は、借金回収のプロ業者です。これまでの「お願いベースの支払い請求」ではなく「法的手段で債務（借金）を回収する」ことを強く示唆しｈます。

まじで裁判になると、裁判所命令による財産差押えが強制執行され、真っ先に銀行口座・給与/賞与の振込が差し押されます。
※請求額の返済ができなければ自己破産は避けられません。

この時、裁判所から勤務先に給与/賞与に対する“債権差押え命令の決定書”が届くため、勤務先にも借金が返せなくなって裁判で訴えられたことがバレるでしょう。

裁判に発展する前(内容証明郵便による督促状が届いた時)に弁護士に相談できていれば、裁判になることも勤務先に借金がバレることもなく、自己破産以外の解決方法を選択できたかもしれません。。

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イオンカードの支払い遅れた後の清算方法は3つ！

イオンカードは引落口座にイオン銀行を登録している場合、再振替が行われます。

イオン銀行を登録していない場合、もしくは再振替期間が過ぎた場場合は、指定口座に直接振込むか、コンビニ払いする必要があります。

1つずつ確認してみましょう。

①：再振替期間中に入金する

引き落とし口座にイオン銀行を登録している場合、毎月3日~5日の期間中に再振替が行われます。

毎月2日の請求日(引落日)に支払いが遅れても、5日までにイオン銀行の口座に入金すれば、自動で支払いが完了します。

ただし、イオンカードの再振替ルールはちょっと特殊です。

特に、“再振替は翌営業に繰り越しされない”ということは覚えておきましょう。

たとえば、2日が木曜日で、翌日からの金土日が3連休の場合、再振替は行われませんのでご注意くだい。

今月の再振替をチェックしておきましょう。

○2023年4月の再振替スケジュール

2023年4月は2日が日曜日にあたるため、1回目の口座引落は3日(月)に行われます。

ただし、再振替期間は繰り越されず、5日(水)が最終振替日となるのでご注意ください。
※イオンカードの再振替は、再振替期間中に土日・祝日があっても翌営業日に繰り越しされません。

➁：「暮らしマネーサイト」で振込先口座を確認して支払う

現在滞納中の人は、イオンカードの公式サイト「暮らしのマネーサイト」にログインして、振込先口座を確認することができます。

もし、暮らしのマネーサイトにログインできない場合、以下のテレホンアンサー（自動音声応答サービス）に電話すると、振込先口座を教えてもらえます。

コンビニ払いしたい人は、次に照会する方法でお支払いしましょう。

➂：「イオンウォレット」のバーコードでコンビニ払いする

イオンカードのアプリ「イオンウォレット」で振込用バーコードを取得し、以下のコンビニのレジでお支払いすることも可能です。

ただし、請求額が30万円を超える場合は、コンビニ払い不可です。振込先口座情報を取得して、銀行・ATMでお振込みください。

なお、当月15日までにお支払いが可能な人に限り、テレホンアンサー（自動音声対応サービス）に電話をして、コンビニ払い専用の振込依頼書を郵送してもらうことができます。

もし、すぐに支払いが困難な人は、以下の方法をご参照ください。

イオンカードの支払い遅れそうな時、支払いが困難な時にやること！

イオンカードの滞納前と滞納中、それぞれのケースにおいてやるべき対処法について解説します。

1つずつ見てみましょう。

①：支払いに遅れそうな時の対処法（滞納前）

「2日の支払いに遅れそう…」ということが事前に分かっている場合、以下の方法で至急対処しましょう。

1つずつ解説します。

1）リボ払いに変更する

イオンカードは、1回払いのカード決済履歴をあとからリボ払いに変更することができます。ただし、変更期限は請求月の前月20日まで。

たとえば、10月2日の支払いをリボ払いにしたい場合、9月20日までに変更手続きが必要です。

なお、リボ払いに変更すると年率15%の利息手数料が発生します。

たとえば、カード利用額20万円をリボ払いにした時の支払い回数と支払い総額は以下のとおり。

※イオンカードのリボルビング払い返済シミュレーションを使って計算しています。

リボ払いにすることで利息手数料が発生しますが、滞納することで生じるペナルティ（遅延侵害金、利用制限、信用情報がキズ付くなど）に比べれば、許容できる金額だと思います。

とはいえ「リボ払いは高金利の借金」ということを忘れてはいけません。

なお、イオンカードには3種類のリボ払いがあります。

たとえば、1ヶ月のカード利用額が20万円になった月の場合、その月の利用明細をチェックして、決済金額の多い数件を選んでリボ払いに変更（明細指定リボ）することもできます。

リボ払いによる利息手数用の負担をコントロールしながら、無理のない返済額に変更しましょう。
※ただし、リボ払いを分割払いに変更することはできません。

2）イオンカードに電話して相談する

「リボ払いに変更しても支払えそうにない…」
「20日の変更期限を過ぎてしまった…」

このような場合は、イオンカードに直接電話して支払い方法について相談してみてください。

通常、請求日が過ぎた支払いを分割払いに変更することはできません。ただし、電話で直接オペレーターに相談すると「分割払い」や「支払い期限の延長」を提案してもらえるはずです。

事前に相談しておくことで、約束した支払い期日まで催促の電話がかかってこない、というメリットもあります。

とはいえ、請求日（毎月2日）が過ぎれば滞納扱いになり、カード利用制限（停止）がかかり、遅延損害金が発生することは覚えておきましょう。

➁：支払いが困難な時にやるべきこと（滞納中）

すでにイオンカードの支払いが遅れてしまい、現在滞納中…という人は、以下の方法で至急対処しましょう。

滞納を放置するのはダメです。

遅延損害金が膨らみ、イオンカードが強制解約され、最悪の場合、ブラックリストに登録、さらに裁判で…という状況に陥ることだけは避けてください。

1）友達や家族に助けてもらう

まず始めに、頼れる人がいるなら頼りましょう。

現在滞納中であれば、すでに様々なペナルティが発生している状況です。一刻も早く滞納状態を解消する必要があります。

「お金の切れ目は縁の切れ目」と言われますね。確かにその通り。でも、逆の立場なら助けたいと思う人がいませんか？。きっとその相手も同じように想ってくれているはず。

お金の問題は人に言いずらい悩みですが、相談できそうな人がいれば相談しみることをおすすめします。

2）即日払いOKの短期バイトで稼ぐ

お金がないなら稼ぐまで！すでにバイトをしている人もいるかもしれませんが、もう少しだけ、今月だけ頑張ってみませんか？

幸いなことに、現在では簡単にスマホアプリから即日払いOKの短期バイトを探せる時代です。

3）メルカリで不用品を売って稼ぐ

自宅に不用品はありませんか？

洋服、化粧品、カメラ、食器など。1年以上使っていない物があればメルカリに出品して現金化しましょう。

実際にメルカリで売れた不用品だち。

結婚式の引き出物もメルカリで売れます。その他、元彼からもたったプレゼントなどもメルカリで断捨離しましょう！

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4）債務整理を考える

もし、イオンカード以外にも借金、もしくは滞納中の返済を抱えている場合、債務整理を検討した方が良いケースもあるでしょう。

個人の借金問題のほとんどは、「任意整理」によって借金を減額することで解決に導いています。

任意整理を選ぶ人が多い理由は、債務整理の中でも最もデメリットが少なく、誰にも知られることなく低コストで手続きできること。さらに減額幅が大きいため、返済負担を軽減できるためでしょう。

任意整理によって借金がいくら減額できるか、診断することが可能です。

詳しくは以下をご参照ください。

借金が減額できる「任意整理」とは？

任意整理とは、あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金を減額し、無理のない返済条件を取り決めする手続きです。

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✓毎月の支払いの滞納が続いている…
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• 裁判にならないため財産差押えや給料・賞与の差し押さえがない

任意整理するデメリット

• 借入先が多くなるほど手続き費用がかかる
• 借金が免責されるわけではない※減額されるだけ
• ブラックリストに登録される

※滞納が2ヶ月以上続いている人はすでにブラックリストに登録されています。

複数社のリボ払いや消費者金融を利用している人は、借金を大幅に減額できる可能性があります。

任意整理は弁護士(もしくは司法書士)に代理人になってもらい、債権者(カード会社や消費者金融業者)と交渉してもらう必要があります。

弁護士に相談する前に“どれくらい借金が減額できるのか”を知っておいた方が良いでしょう。

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