イオンカードの支払い遅れによるペナルティとは？利用停止・強制解約後は復活/再入会できる？

イオンカードの支払いが遅れてカード利用停止になりました。銀行振込したのに復活しません。強制解約されたのでしょうか？

イオンカードの支払日は、利用月の翌月2日です。
※2日が土日祝日の場合は翌営業日に引落が行われます。

もし口座残高不足で支払いが遅れた場合、翌日~数日以内にカード新規利用の停止措置が取られます。

ただし、カード利用停止後に滞納額を支払うことで、カード利用枠が復活します（利用停止措置の解除には滞納額をお支払い後、3~５営業日ほどかかります）。

もしイオンカードの支払いが遅れた後も、滞納状態が続いた場合、滞納日数に応じて次のようなペナルティが発生します。

本ページでは「イオンカードの支払い遅れによる滞納ペナルティ」について詳しく解説します。ぜひ参考にしてみてください。

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イオンカードの支払い遅れで発生する滞納ペナルティとは？

イオンカードの支払日は、利用月の翌月2日です。2日が土日祝日の場合は翌営業日に引落しが繰り越されますが、原則イオンカードは支払いを待ってもらうことはできません。

もし当初の支払日に入金が間に合わず、口座残高不足で支払いが遅れた場合、以下の滞納ペナルティが発生します。

イオン銀行を引落口座に登録している場合は、支払いに遅れても毎月3~5日の期間中に再振替が行われます。ただし、再振替期間中に支払いできたとしても滞納ペナルティは発生します。

１つずつ見てみましょう。

①：イオンカードの利用停止措置

イオンカードの支払いに遅れると、支払日翌日~数日以内にカード利用停止措置が取ら、カード利用可能枠が制限されます。

ただし、滞納発生～数日以内に再振替でお支払いする、もしくは銀行振込み・コンビニ払いで滞納額を清算することで、カード利用停止措置は解除されます。

原則、滞納額を支払えばカード利用枠が復活します。ただし、カード利用停止措置が解除されるまでに3~5営業日ほどの時間がかかります。

たとえば、土日・祝日を挟む場合、滞納額の支払いが完了しても利用停止措置が解除されるまでに1週間ほど時間がかかる可能性があるでしょう。

②：遅延損害金が発生

イオンカードは当初の支払日を過ぎた場合、翌日から支払いが完了するまでの滞納日数に応じた遅延損害金が発生します。

ショッピング利用代金の支払いを遅滞したときは、支払日の翌日から支払済の日に至るまでの当該支払金に対し、年14.6％を乗じた額の遅延損害金を支払うものとします。

引用：イオンカード会員規約

なお、キャッシング利用代の支払いを滞納した場合は、キャッシング利用残高に対して年20.0%の遅延損害金が発生します。

いくつかのケースで発生する遅延損害金をシミュレーションした結果を移管お表にまとめているので、参考にしてみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

③：電話・ハガキによる支払催促

再振替期間が過ぎた頃、督促ハガキによる支払い催促、さらにイオンクレジットサービスから電話による支払い催促が始まります。

≫ 0570200263の電話を無視し続けると何が起こる？【イオンカードの支払催促】
※滞納後にお支払いする場合、SMS・自動音声の指示に従い入金予定日の受付予約をする必要があります。

0570200263からのSMS・着信は無視厳禁です。電話主はイオンカードの請求業務を行うイオンクレジットサービスです。

ちなみに、イオンカードの支払催促の電話は、“ウザいくらいしつこい…”と評判です。とはいえ、無視してはいけません。

0570200263からの電話を無視し続けた場合、職場や自宅にも支払い催促の電話がかかってくるようになるのでご注意ください。

④：イオンカードの強制解約

イオンカードは、規約違反を犯した会員や長期滞納中の会員に対して、会員資格の強制解約を実施しています。

例えば、イオンカードの支払いを2ヵ月以上滞納すると強制解約されます。
※強制解約時に、事前通知や事後報告はありません。

ただし、滞納2ヵ月という期間はあくまで目安です。毎月支払いが遅れを繰り返す滞納常習者の場合、予告なく強制解約されるケースもあるのでご注意ください。

イオンカードの滞納額を支払いしたにも関わらず、カード利用停止措置が解除されない場合、イオンカードが強制解約された可能性があります。

なお、強制解約履歴は信用情報に記録されます。

そのため、イオンカードが強制解約された場合、“途上与信”によってその他のクレジットカードが連鎖的に強制解約される可能性があります。
※年会費無料のクレジットカードは強制解約されやすい傾向があります。

途上与信とは、クレジットカード会社が定期的に実施している会員資格の抜き打ちチェックです。詳しくは、 楽天カードは途上与信が厳しい!?入会後に会員資格が取消される理由を解説のページをご参照ください。

⑤：信用情報がキズ付く（ブラックリスト）

イオンカードを運営するイオンクレジットサービスは、以下の信用情報機関に加盟しており、会員情報（契約内容や返済に関する情報など）を提供・共有しています。

信用情報機関とは、私たちの信用情報（クレジットカードや銀行などの金融機関との契約状況や利用/返済状況などの個人情報）を管理する機関です。

イオンカードの支払いに遅れた場合、信用情報機関が管理する信用情報に滞納履歴が記録され、同機関に加盟する他社クレジットカード会社や金融機関に共有されます。

つまり、“信用情報にキズが付く”ということ。

さらに、滞納期間が2ヶ月以上になると、指定信用情報機関（CIC）が管理するあなたの信用情報に“異動”というマイナス情報が記録されます。

これが世間で言われる“ブラックリリスト”に登録されたという状況です。

信用情報機関では、「61日以上もしくは3ヵ月以上の滞納が発生した場合、信用情報に異動が記録される」という条件を定めています。

ブラックリスト登録の条件
（信用情報に異動が記録される条件）

• 返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
• 返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
• 裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）

引用：信用情報開示報告書

つまり、2ヵ月以上滞納が続けばブラックリストに登録されてしまいます。

⑥：債権回収会社に債権譲渡

滞納期間が2ヶ月を過ぎると、イオンカードは提携する債権回収会社：エー・シー・エス債権回収会社に債権（残債務を請求する権利）の譲渡手続きを行います。

債権回収会社は、借金（未払い債務）回収の専門業者です。たとえ数万円の滞納額であっても、踏み倒しは不可能です。

なお、債権譲渡の手続きが完了すると、債権回収会社から内容証明郵便による督促状が送られてきます。

内容証明郵便に法的法的効力はありませんが、裁判時に有効な証拠品としての役割があります。つまり、債権回収会社は裁判の準備を進めているものと解釈できます。

とはいえ、すぐに裁判に発展することはありません。いつ裁判になるか（訴えられるか）は債権回収会社次第です。

⑦：裁判（財産差押え）

債権回収会社から内容証明郵による督促状が届いてもなお、支払いに応じず滞納を続けた場合、裁判で訴えられる可能性が高まります。

なお、実際に裁判になる時期は、滞納発生から6ヵ月後~５年以内です。時効期限となる5年を過ぎないギリギリのタイミングで裁判を起こされるケースもあるので、ご注意ください。
※５年間分の遅延損害金が請求され、時効期限はリセットされます。

裁判で訴えられた場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が送られます。どちらの書類が届くかによって、あなたがやるべきその後の対応が異なります。

どちらにしても、債権回収会社が求める請求額を支払わなければ、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

もし財産差押えが強制執行されると、真っ先に銀行口座・給与/賞与の振込が差し押されます。請求額の支払いができなければ、債務整理（任意整理や自己破産）を余儀なくされるでしょう。

裁判になる前（内容証明郵便による督促状が届いた時）に弁護士に相談できていれば、裁判になることも勤務先に借金がバレることもなく、自己破産以外の解決方法を選択できたかもしれません。

このような事態に発展する前に、至急対処することをおすすめします。

借金が減額できる「任意整理」とは？

任意整理とは、あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金を減額し、無理のない返済条件を取り決めする手続きです。

任意整理を考えた方が良い人の特徴

✓借金を返済できる目途がたたない…
✓毎月の支払いの滞納が続いている…
✓支払い催促の電話におびえている…

「毎月の返済を滞納している人」「返済を続ける目途がない人」は任意整理によって借金を減額できる可能性があります。

任意整理するメリット

• 借金の支払い催促・取立てを止めることができる
• 借金を減額し、月々の返済負担を軽くすることができる
• 裁判にならないため財産差押えや給料・賞与の差し押さえがない

任意整理するデメリット

• 借入先が多くなるほど手続き費用がかかる
• 借金が免責されるわけではない※減額されるだけ
• ブラックリストに登録される

※滞納が2ヶ月以上続いている人はすでにブラックリストに登録されています。

複数社のリボ払いや消費者金融を利用している人は、借金を大幅に減額できる可能性があります。

任意整理は弁護士(もしくは司法書士)に代理人になってもらい、債権者(カード会社や消費者金融業者)と交渉してもらう必要があります。

弁護士に相談する前に“どれくらい借金が減額できるのか”を知っておいた方が良いでしょう。

弁護士事務所が提供する『借金減額診断』を利用すれば、借金がいくら減額できそうか“無料”で診断することができます。

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イオンカードの支払い遅れによる利用停止措置は、いつ復活する？

イオンカードは毎月2日に支払いが遅れると、支払日翌日~数日以内にカード利用停止措置が取られます。通常、滞納額を支払うことで利用停止措置は解除され、カード利用枠が復活します。

ただし、滞納額の支払いを済ませても、カード利用停止措置が解除されるまでに3~5営業日の時間がかかるのでご注意ください。
※土日祝日を挟む場合は利用停止状態が復活するまでに1週間ほどかかります。

滞納後、すぐに銀行振込で支払したにも関わらず、カード利用停止措置が解除されません。強制解約されたのでしょうか？

支払い直後は、イオンカード側で支払い状況を確認中の可能性があります。暮らしマネーサイトにログインしてカード利用限度額のページにエラー表示がでていないかご確認ください。

補足①：エラーコード「1-SET-0017」は利用停止

通常、暮らしマネーサイトで利用限度額を確認することができます。

ただし、カード利用停止中はエラーコード「1-SET-0017」が表示され、利用限度額を確認できません。至急、滞納中の請求額をご精算ください。

または、途上与信（信用情報の再チェック）の最中のため、一時的に利用制限が発生している可能性もあるようです。

もし、イオンカードの支払を滞納していない、もしくは滞納額を返済後1週間以上たっているのにカード利用停止状態から復活しない場合、強制解約されている可能性があるかもしれません。
※強制解約時に事前通知や事後報告はありません。

補足②：清算後もカード利用停止措置が解除/復活したい理由

イオンカードの利用停止措置は、滞納額の支払い完了後3~5日営業日で復活します。土日祝日を挟む場合は、カード利用可能枠が復活するまでに１週間ほどかかることもあるでしょう。

ただし、滞納額の支払い完了後１週間以上が経過しているにも関わらずに利用停止措置が解除されない場合、イオンカードが強制解約されている可能性があります。

強制解約されてもイオンカードから通知はなく、暮らしマネーサイトにログインするとエラーが表示されるだけです。強制解約されているかを確認したい場合はコールセンターにお問い合わせするしかありません。

ただし、コールセンターに問い合わせをしても強制解約が取消されることはありません。さらに、強制解約の履歴は信用情報に5年間残ります。

強制解約後に再びイオンカードに申込みすることはできますか？

イオンカードに再度申込みすることは可能です。ただし、強制解約の履歴はイオンカードの社内ブラックリストに半永久的に残るため、同カード会社のクレジットカードに再入会することはできません。
※社内ブラックリストとは、過去に返済トラブルがあった顧客リストです。

イオンカードの支払いが遅れた時の対処法【再振替あり】

イオンカードの締日は毎月10日、支払日は翌月2日です。もし支払いが遅れた場合、振替口座にイオン銀行を登録している場合のみ再振替が行われます。

イオン銀行以外の銀行口座を登録している場合、再振替は行われないのでご注意ください。

再振替期限を過ぎた、もしくはその他の銀行を利用してい場合、銀行振込またはコンビニ払いにより滞納額をお支払いする必要があります。

イオン銀行のみ再振替あり

オンカードの振替口座にイオン銀行を登録している場合、毎月2日に支払いが遅れても、5日までに口座入金しておけば自動で引落が行われます。

ただし、イオンカードの再振替ルールはちょっと複雑なので要注意。

特に「再振替は翌営業日に繰り越しされない」ことにご注意ください。つまり、5日を過ぎれば再振替は一切行われません。

たとえば、2日が木曜日で、翌日からの金土日が3連休の場合、再振替は行われませんのでご注意くだい。

今月の再振替をチェックしておきましょう。

○2023年12月の再振替スケジュール

日程（2023年）	口座状況
12月2日（土）	口座残高不足で引落不可 (土曜日のため翌営業日に繰り越し)
12月3日（日）	再振替１回目 (日曜日のため翌営業日に繰り越し)
12月4日（月）	再振替２回目
12月5日（火）	再振替最終日

2023年12月の再振替最終日は12月5日（火）です。

もし12月2日に口座残高不足で引落できなかった場合、再振替の最終日となる12月5日の引き落としに間に合うように口座入金しておきましょう。

なお、12月5日の再振替に間に合わなかった場合は、ご自身で振込先口座に直接入金手続きする必要があるのでご注意ください。
※イオン銀行以外の口座を登録している場合は、指定口座に直接振込みする必要があります。

再振替期間中にお支払いが完了しなかった場合、イオンクレジットサービスからハガキによる督促状が届きます。至急、督促状の指示に従ってお支払いください。

なお、再引落期間を過ぎた場合、ご自身でお振込み手続きを行う必要があります。

イオン銀行以外の銀行を登録している場合はコンビニ払い・口座振込み

引き落とし口座にイオン銀行以外の銀行口座を登録している場合は、以下の方法でお支払いする必要があります。

1つずつ見てみましょう。

1）払込依頼書で支払う

現在滞納中の方は、イオンカードからコンビニ払いできる「振込依頼書」が自宅に郵送されているはずです。
※その他の方法で支払い済みの場合、振込依頼書は破棄して大丈夫です。

ただし、請求額が30万円を超える場合はコンビニ払い不可です。振込先口座情報を取得して、銀行・ATMでお振込みください。

2）テレホンアンサーで振込先口座を確認して支払う

振込先口座はお客様ごとに異なるため、ご自身で確認する必要があります。

以下のテレホンアンサーに電話すれば、オペレーターと話すことなく振込先口座を確認することができます。

ご利用中のイオンカードをお手元にご用意ください。

上記番号に電話をかけ、音声案内が流れてから「0」を押し、その後「251#」と続けて押していただくとお客様専用の振込口座を教えてもらえます。
※参考ページ：テレホンアンサー（自動音声応答サービス）

３）暮らしマネーサイトで振込先口座を確認して支払う

イオンカードの公式サイト「暮らしのマネーサイト」にログインして、振込先口座を確認することができます。

振込先口座の確認方法

「暮らしマネーサイト」にログイン後、以下の手順で進んでください。

↳ 利用明細
　↳ お振込み口座のご案内
　   ↳ 振込先口座

すると、以下の画面が表示されます。

こちらの画面でお振込先口座をご確認できます。

お振込先口座を確認後、金融機関窓口、オンラインバンク、ATMから入金手続きしてください。

今すぐ支払いできない時の対処法※イオンカードの支払いは待ってもらえない…

「イオンカードの支払いが遅れているけど今すぐ返済できない…」という状況の方は、以下の方法で至急対処してみてください。

１つずつ見てみましょう。

①：イオンクレジットに電話して返済方法を相談する

イオンカードに直接電話して支払い方法について相談することができます。

原則、支払日が過ぎた場合、請求額を分割払いに変更することはできません。ただし、電話で直接オペレーターに相談すると「分割払い」や「支払い期限の延長」を提案してもらえる可能性があります。

また、イオンカードに直接相談しておくことで、約束した支払い期日まで催促の電話がかかってこないというメリットもあります。

とはいえ、請求日（毎月2日）が過ぎれば滞納扱いになり、カード利用停止の措置が取られ、遅延損害金が発生することは覚えておきましょう。

【補足】イオンカードは前月20日までならリボ払いに変更できる

「2日の支払いに遅れそう…」ということが事前に分かっている場合は、請求額をリボ払いに変更することが可能です。

イオンカードは、1回払いのカード決済履歴をあとからリボ払いに変更することができます。ただし、変更期限は請求月の前月20日まで。

例）10月2日の支払いをリボ払いに変更したい場合、9月20日までに変更手続きが必要です。

ただし、リボ払いに変更すると年率15%の利息手数料が発生するということにご注意ください。

たとえば、カード利用額20万円をリボ払いにした時の支払い回数と支払い総額は以下のとおり。

※イオンカードのリボルビング払い返済シミュレーションを使って計算しています。

リボ払いにすると利息手数料が発生しますが、滞納によるペナルティ（遅延侵害金、カード利用停止、信用情報がキズ付くなど）に比べれば許容できる金額だと思います。

とはいえ「リボ払いは高金利の借金」ということを忘れてはいけません。

なお、イオンカードには3種類のリボ払いがあります。

たとえば、1ヶ月のカード利用額が20万円になった月の場合、その月の利用明細をチェックして、決済金額の多い数件を選んでリボ払いに変更（明細指定リボ）することもできます。

リボ払いによる利息手数用の負担をコントロールしながら無理のない返済額に変更しましょう。

②：海外FX【XM】の口座開設ボーナスを利用して為替利益を狙う

もし株や為替の取引経験があるなら、海外FXの口座開設ボーナスを利用することで、自己資金を投資することなく、リスクゼロで取引を始めることができます。

日本人利用者が多い XM Trading（＝XM）では、新規入会者を対象にした口座開設ボーナス（13,000円）を提供しています。そのため、自己資金ゼロからでも取引を始めることができます。

XMは海外FX業者です。海外FXはハイレバレッジトレードのため、“ハイリスク＆ハイリターン”の取引が行われます。ただし、口座開設ボーナスのみを利用した取引であれば、リスクゼロでハイリターンを狙うことが可能になります。
※口座開設ボーナスを利用することで、自己資金を入金せずに取引できます。

なお、口座開設ボーナスの金額は時期によって異なります。現在のボーナス金額は、XMの公式サイトでご確認ください。

③：他にも借金がある場合は債務整理を考える

もし、イオンカード以外にも借金、もしくは滞納中の返済を抱えている場合、債務整理を検討した方が良いケースもあるでしょう。

個人の借金問題のほとんどは、「任意整理」によって借金を減額することで解決に導いています。

任意整理を選ぶ人が多い理由は、債務整理の中でも最もデメリットが少なく、誰にも知られることなく低コストで手続きできること。さらに減額幅が大きいため、返済負担を軽減できるためでしょう。

任意整理によって借金がいくら減額できるか、診断することが可能です。

詳しくは、借金問題の95.6%は『任意整理』によって解決していますのページをご参照ください。

まとめ：イオンカードの支払いに遅れると、滞納2ヵ月超えで強制解約・ブラックリスト登録、その後は裁判の可能性あり

イオンカードは毎月2日の請求日（引落日）に口座残残高不足で支払いが遅れても、翌日～5日までは再振替が行われます。

ただし、再振替が適応されるのは引落口座にイオン銀行の口座を登録している場合のみ。その他の銀行口座を登録している場合は、以下の方法で直接お支払いする必要があります。

イオン銀行の口座を利用している場合でも、再振替期間が過ぎた後は上記の方法でお支払いする必要があります。

なお、イオンカードの支払いが遅れると以下の滞納ペナルティをうけることになるのでご注意くさい。

最終的には裁判になり、財産差押えが強制執行されることになるでしょう。このような状況になる前に、至急対処することをおすすめします。