ペイディは信用情報ブラックリストでも使える？返済に遅れるとどうなる？

Amazonで利用したペイディの支払いを滞納しています。すでにブラックリストに登録されるのでしょうか？

結論からいうと、ペイディの支払いを2ヶ月以上滞納した場合、ブラックリストに登録される可能性があります。
※滞納した回数や滞納額は関係ありません。

ちなみに滞納期間が数日∼2ヵ月未満の場合はブラックリストに登録されませんが、信用情報に滞納履歴が記録され、遅延損害金や回収手数料などのペナルティが発生します。

ペイディは信用情報機関に加盟しており、私たち顧客との契約内容・返済状況を信用情報機関に報告・共有しています。

とはえいえ、「ペイディ1回払い」の利用は電話番号とメールアドレスの登録のみでOKのはず。本人確認をしていなくてもブラックリストに登録される可能性はあるのでしょうか。

本ページでは「ペイディの返済が遅れるとブラックリストに登録される理由」と「ブラックな人でも利用可能な理由」について解説します。

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ペイディは滞納2ヵ月以上でブラックリスト登録のリスクあり

ブラックリストとは、信用情報に“異動”というネガティブ情報（金融事故情報）が記録された状態のことです。
※「ブラックリスト＝異動」と解釈してOKです。

ペイディは中学生/高校生でも利用できますが、滞納が原因でブラックリストに登録される可能性がある、ということは覚えておきましょう。

ブラックリスト登録の理由は、以下の2つ。

ペイディは後払い決済サービスを提供する貸金業者です。つまり、“ペイディの利用額は借金”ということを忘れてはいけません。

1つずつ見てみましょう。

①：ペイディは信用情報機関の加盟事業者

ペイディを運営する株式会社Paidyは、信用情報機関：株式会社シー・アイ・シー（CIC）に加盟しており、顧客情報（契約情報や利用/返済に関する情報など）を提供・共有しています。

電話番号とメールアドレスのみで利用できるペイディ（1回払い）は信用情報の審査を行っていません。ただし、電話番号から信用情報を照会可能です。

つまり「ペイディ（1回払い）は滞納しても信用情報に影響しない」という噂は間違いです。

ペイディが加盟する信用情報機関（CIC）の公式サイトには、会員を識別するための情報として「電話番号」がクレジット情報に登録されていることが記載されています（以下参照）。

出典：CICが保有する信用情報

つまり、ペイディ（1回払い）でも滞納した場合は、電話番号に紐づけられた信用情報に滞納履歴が記録されます。

②：ブラックリスト登録の基準は滞納2ヵ月超

ペイディが加盟する信用情報機関（CIC）では、以下の金融事故が発生した場合にブラックリストに登録（信用情報に異動を記録）することを定めています。

上記の通り、ペイディの支払いを2ヵ月以上滞納した場合、ブラックリストに登録されます。

ブラックリスト登録は、年齢制限や滞納金額に関係なく、“滞納期間のみが基準”となっていることにご注意ください。

つまり、中学生や高校生が数千円の支払いを滞納した場合でも、滞納期間が2ヵ月を超えるとブラックリストに登録されます。

≫ Paidyはやばいと言われる理由とは？メルカリ詐欺・返済遅れ・現金化のリスクを解説
※未成年者にも滞納ペナルティが課せられます。

【注記】ブラックリストの登録期間は滞納解消後5年間

ブラックリストの登録情報（信用情報の異動情報）は、信用情報機関で5年間保管されます。

注意すべきは“滞納額を完済後、5年間保管される”こと。滞納期間が長引くほどブラックリスト登録期間は長くなります。

たとえば、滞納期間が2年間続いた場合、ブラックリストに登録される期間は計7年間になります。

さらに、この間にクレジットカードの支払いやその他の返済を滞納した場合は、再び信用情報に異動が記録され、保存期間が5年追加されます。

つまり、滞納を常習的に繰り返している人は、ずーーっとブラックリストに登録された状態が続き、クレジットカードやその他の銀行融資（借入）などのサービスを利用できなくなるでしょう。

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ペイディ（1回払い）は信用情報ブラックな人でも使える可能性あり

すでにブラックリストに登録されている信用情報ブラックな場合、ペイディを利用できるのでしょうか。

結論から言うと、ペイディ1回払いなら信用情報ブラックな人でも利用できる可能性があります。

「ペイディ1回払い」と「ペイディプラス」の違いは以下のとおり。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

それぞれのケースについて見てみましょう。

①：「ペイディ1回払い」はブラックOK！

通常の「ペイディ1回払い」は、電話番号とメールアドレスのみを登録すれば利用することができます。
※決済申請時にSMSによる4桁の認証コードの入力あり。

「ペイディ1回払い」は信用情報の審査を行わないため、“ブラックな人でも使える可能性”があります。

ただし「ペイディ1回払い」は利用限度額が低いかつ1回払いのみ。そのため“利用するメリットはほぼない”でしょう。

②：「ペイディプラス」はブラックNG！

「ペイディプラス」を利用する場合は、本人確認手続きを行い、信用情報の審査を受けることで、最大20万円の利用限度額が適応されます。

信用情報の審査では、ペイディが加盟する信用情報機関（CIC）のデータが参照されます。

そのため、他社で返済トラブルを起こしていたり、ブラックリストに登録されている人は、ペイディプラスを利用することができません。

審査で利用不可と判断されると「決済が承認されませんでした」と表示されます。この場合はペイディが使えないので他の決済手段を選択しなければいけません。

なお、信用情報に問題ない場合でもペイディの審査に落ちることがあります。主な原因は以下のとおり。

「これまでは利用できていたのに急に審査に通らなくなった」という人は、ペイディの社内ブラックに登録された可能性があります。
※社内ブラックとは、ペイディの社内で管理される要注意顧客リストです。

社内ブラックに登録される理由は、毎月の支払いの滞納です。

滞納はペイディとの契約違反。信用情報のブラックリストに登録されるような2ヵ月以上の長期滞納をしていなくても、社内ブラックに登録される可能性があるのでご注意ください。

「数日程度の延滞なら大丈夫」と思っちゃダメ。ブラックリストに載らなくても信用情報はキズ付き、さまざまなペナルティが発生するでしょう。

≫ Paidy（ペイディ）の支払い遅れるとどうなる？滞納半年で裁判になるって本当？

ブラックリストに登録されているか確認する方法【信用情報の開示請求】

ブラックリストに登録されても、信用情報機関から本人宛に通知が届くことはないため、知らないうちにブラックリストに登録されていたというケースがほとんどでしょう。

信用情報機関に「開示請求」することで、ブラックリストに登録（信用情報に異動が記録）されているかを確認することができます。

ご自身の信用情報が気になる人は、開示請求してみると良いでしょう。インターネットから簡単に申請することができます。

信用情報機関（CIC）に開示請求する

ペイディが加盟する信用情報機：関株式会社シー・アイ・シー（CIC）に開示請求することで、ブラックリストに登録されているかを確認することができます。

ただし、開示請求には1,000円（税込）の手数料がかかります。

（株）シー・アイ・シーの公式サイトからインターネットで信用情報を開示請求することができますよ。

開示請求を申込すると、後日以下のような報告書が届きます。

詳しくは、指定信用情報機関:CICのページをご参照ください。

【補足】過去5年以内に債務整理をしている人は100%ブラックリストに登録されている

債務整理とは、弁護士や司法書士が代理人となり、債権者と直接交渉して借金を減額したり、裁判所を介して借金を免責する(借金がなくなる)手続きのこと。

債務整理には主に以下の3つの種類があります。

債務整理をすると、信用情報に異動が記録されブラックリストに登録されるデメリットが生じます。過去5年間に債務整理をしている人は100%ブラックリストに登録されているでしょう。

なお、銀行や信用金庫、奨学金を運営する日本学生支援機構などが加盟する信用情報機関：全国銀行個人信用情報センターは、異動情報を10年間保存します。

まとめ：ペイディは滞納2ヵ月以上でブラックリスト登録！ただし、1回払いはブラックな人でも使える可能性あり

ペイディを運営する株式会社Paidyは、信用情報機関：株式会社シー・アイ・シー（CIC）に加盟しており、顧客情報を提供・共有しています。

また、信用情報機関（CIC）は、「返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの」をブラックリストに登録することを定めています。

ペイディの支払いを2ヵ月以上滞納するとブラックリストに登録さます。さらに、ブラックリスト登録の情報は滞納額を完済後5年間保存されます。

ブラックリスト登録期間中は日常生活にもさまざまな影響を及ぼす可能性があります。

上記のとおり、ブラックリストに登録されてしまうと信用情報の審査を必要とする金融・保証サービスを一切受けることができなくなるのでご注意ください。

ペイディを滞納中ですが、現在金欠中で今すぐ支払うことができません。どうすればいいでしょうか？

お金がないなら稼ぐしか方法はありませんね。

ペイディの滞納額はそんなに高額ではありませんよね？おそらく1ヵ月分のバイト代くらいあれば返済できる金額のはず。

現在では、メルカリで不用品を売って稼ぐこともできるし、会員登録なしで利用できるラコットなどのアプリを利用して、即日払い可能なバイトを見つけることも可能です。

まずは、今すぐできることから始めましょう。

とはいえ「ペイディ以外にも延滞中の借入があって…」という人は別の解決策を考えた方がいいかもしれません。借金でお困りの方は以下のページを参考にしてみてください。

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