楽天カードは支払いを待ってもらうことは可能？電話交渉する方法を解説

今月の楽天カードの請求額が払えそうにありません。楽天カードは支払いを待ってもらうことはできますか？

楽天カードの支払いができない時、支払い期限の前後で取るべき対策が異なりますが、適切に対応することで支払いを待ってもらう（支払方法を変更する）ことは可能です。

たとえば、支払日の前にはあとからリボ払い・分割払いに変更可能です。また、支払日が過ぎた場合は再振替や楽天カードに直接交渉という方法があります。

ただし、支払いを待ってもらえたとしても、利息手数料や遅延損害金の発生、さらには信用情報への影響というデメリットが伴うため、根本的な解決策とはなりません。

本ページでは「楽天カードの支払いを待ってもらう方法」とについて詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

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本ページの執筆・監修者情報

綿矢りさ
クレジットアドバイザー

クレジットカードの滞納に関する豊富な知識と経験を持つ専門アドバイザーです。自身の経験を基に、クレジットカード・ローン利用者が陥りがちな滞納リスクを的確に分析し、解決策を提供しています。

楽天カードの支払いを待ってもらう方法【電話交渉】

楽天カードの支払いができないという場合、毎月27日の支払日より前なのか、もしくは支払期限を過ぎているのかで対応は異なります。

いずれにしろ、請求額が払えそうにないという場合、適切な対応を取ることで、支払いを待ってもらう（支払方法を調整する）ことは可能です。

以下のそれぞれのケースについて見てみましょう。

とはいえ、請求日に請求額全額の支払いが完了しなければ、利息手数料やその他のペナルティが発生するのでご注意ください。

①：滞納前（支払期限前）の対策

楽天カードの支払日は毎月27日です。
※27日が土日祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし今月27日の支払日に請求額を支払えない（口座残高がない）ということが、24日までに分かっている場合、以下の方法で支払方法を変更することができます。

今月の請求額が支払えないことが事前に分かっている場合、請求額をリボ払い/分割払いに変更できます。ただし、いずれも利息手数料が発生するため、実質的な返済負担は少し増えます。

あとからリボ払い/分割払いを利用する一番のメリットは、信用情報に滞納履歴が記録されることを避けること。その他にも、カード利用停止を避けることができます。

信用情報に滞納履歴が記録されることで、今後の楽天カードとの契約や他社クレジットカード、その他ローン審査にマイナスの影響が生じます。

これらのデメリットを回避することができるのであれば、利息手数料の発生は止むを得ないでしょう。

②：滞納後（支払期限後）の対策

すでに24日の支払方法の変更期限を過ぎている、もしくは27日の支払日を過ぎてしまっている場合、以下の2つのいずれかの対策を至急行ってください。

楽天カードは、27日の支払日に口座残高不足で引落不可となった場合でも、翌4営業日の期間中は再振替が行われます。この期間中に請求額を入金しておけば、自動でお支払いが完了します。

つまり、実質的に再振替期間中は支払いを待ってもらえるということ。再振替期間中は支払催促の電話はかかってくることはなく、カード利用停止にもなりません。
※遅延損害金は発生し翌月の請求額に加算されます。

楽天カードの再振替についての詳しい情報は、楽天カードの再振替でペナルティ発生！滞納1日でも信用情報は傷付く？のページをご参照ください。

もし「再振替期間中に請求額を入金できない」「支払いをもう少し待ってほしい」という場合は、楽天カードに直接電話（もしくはチャットサポートを利用）して、支払期限の延長を相談してみてください。

今すぐ支払えない理由を正直にお話して、“いつまでに支払えそうか”を伝えることで、1~2週間くらいであれば支払いを待ってもらえる可能性があります。
※大切なことは、支払う意思を示すこと！

もし、1~2週間以上待って欲しい…という場合、分割払いやリボ払いへの変更を提案されるケースもあるので、オペレーターの指示に従って支払方法変更の手続きを行ってください。

楽天カードの支払いを待ってもらうデメリットとは？

楽天カードの支払いが遅れると、さまざまなデメリットが生じます。これらのデメリットは、将来的に金融機関との取引における信用にかかる問題となるので注意が必要です。

また、楽天カードの支払いを待ってもらえた場合も、デメリットが全くない訳ではない、ということにも注意すべきでしょう。

楽天カードは支払期限が過ぎても、再振替や直接電話で交渉することで、支払いを待ってもらうことが可能です。ただし、支払期限が過ぎている以上、滞納状態であることに違いありません。

具体的には、以下のデメリットが発生します。

上記のデメリットは、滞納期間が長くなるほど徐々に深刻な問題となるため、できるだけ早い段階で支払いを清算させることをおすすめします。

①：楽天カードが一時的に使えなくなる

楽天カードの支払いが滞ると、一時的にカード利用制限の措置がかけられます。つまり、楽天カードが使えなくなるということ。

とはいえ、この段階でのカード利用制限は一時的な措置なので、滞納額を清算することで制限は解除され、元通り利用できるようになります。

支払期限が過ぎた後、楽天カードに電話して支払いを一定期間待ってもらう場合でも、カード利用停止の措置が取られ、当初の請求額を全額お支払いするまで楽天カードは使うことができなくなります。

つまり、滞納状態が続いている以上、カード利用制限の措置は解除されません。

ちなみに、楽天カードの利用停止措置が取られるのは、再振替期限後です。そのため、滞納が発生した場合は、支払月の翌月5~10日前後あたりでカード利用制限がかかるケースが多いでしょう。
※再振替期間中は通常通りカード利用可能です。

②：遅延損害金が発生する

楽天カードの支払いが遅れると、以下の利率による遅延損害金が発生します。

例えば、10万円のショッピング利用の請求額を15日間滞納した場合、600円の遅延損害金が追加請求されます。
※計算式）10万円×0.146×365日×15日＝600円

上記のとおり、遅延損害金は滞納額および滞納日数が増えるほど、高額になる傾向があるため、長期滞納するほど返済負担が増すのでご注意ください。

なお、滞納中に生じた遅延損害金は、翌月の請求額に合算されて請求されます。

③：信用情報に滞納履歴が記録される

楽天カードは以下の信用情報機関に加盟しており、私たち会員との契約内容・利用/返済に関する情報を提供・共有しています。

楽天カードを滞納すると信用情報に滞納履歴が記録さるため、信用情報機関を通じて他社クレジットカード会社や金融機関に滞納履歴が共有されます。その結果、他社との契約や審査に影響を及ぼす可能性があります。

ちなみに、再振替期間中に口座入金した場合や、楽天カードに直接電話して支払いを待ってもらっている場合でも、信用情報に滞納履歴が記録されるのでご注意ください。

つまり、楽天カードが支払いを待ってくれるのは止むを得ない処置であり、滞納状態が発生している以上、信用情報を傷付けることは避けられません。

また、もし滞納期間が2ヵ月を超えた場合、楽天カード利用が原因でブラックリストに登録されてしまうことにも注意すべきでしょう。

④：支払催促の電話がかかってくる

楽天カードの再振替期限が過ぎても支払いが完了せず、楽天カードに支払方法や支払時期の相談をしていない場合、支払催促の電話がかかってくるようになります。

とはいえ、楽天カードの支払催促の電話は、強制的に支払いを催促するような内容ではなく、“支払いが遅れている”という連絡と“いつまでにお支払いできそうか”の確認のための連絡です。

楽天カードから支払催促の電話がかかってきたタイミングで、オペレーターに直接支払方法、支払期限について相談してもOKです。例えば、

「○○日までにお支払いできるので、それまで待ってもらえますか？」

という感じで相談してみると、応じてもらえるはずです。大事なことは返済する意思があることを伝えること。

でも担当者によって態度が違うってことありますよね？楽天カードの支払催促の電話はすごく脅迫的な口調だったとおいネット口コミも見かけるので、電話に出るのが怖いです。

確かに。担当のオペレーターによって対応は違うかもしれません。

ただし、滞納しているこちら側に非があるのは明らかなので、怒られる覚悟で腹をくくる覚悟は必要かも。とはいえ、電話音声は録音されているのでオペレーターも脅迫的な口調で支払いを催促することはないでしょう。

ちなみに、楽天カードの支払催促の電話（0570069101）に応じない場合、1日に3~4回も電話がかかってくるようになり、携帯電話だけではなく職場にも電話がかかってくるようになります。

支払催促の電話を無視すると、ますます深刻な状況に陥りかねないため、無視せずに電話対応した方が良いでしょう。

⑤：楽天カードが強制解約される

楽天カードの長期滞納は、強制解約の原因になります。

強制解約は、楽天カードと支払期限を交渉した場合も起こりえます。例えば、○○日までに支払うという交渉を承諾してもらえた場合でも、その後カード利用停止が解除されることはなく、そのまま強制解約されるケースもあるでしょう。

なお、楽天カードが強制解約された場合、楽天e-NAVIに（エラーコード：2）が表示されます。

楽天e-NAVIに表示される（エラーコード２）

上記のエラーコード2は取消不可です。残念ですがカード裏面に記載の電話番号に問い合わせしても強制解約が取り消されることはありません。

楽天カードの支払いが困難な時の対処法

「再振替期間中に請求額を用意できない」
「いつ返済できるか目途が立たない」

という状況の場合、以下の対処法をご検討ください。

滞納を続けることはリスクでしかありません。少し無理をしてでも滞納は避ける（長期滞納は絶対避ける）べきです。

今できる対処法を1つずつチェックしてみましょう。

①：即日払いの短期バイトで稼ぐ

「バイトなんてしている余裕ない…」という人も多いと思いますが、借金は少し無視して頑張らなければ返済が難しいものです。

スキマ時間を利用して、即日払いOKの短期バイトを始めてみませんか？月5万円くらいなら頑張れば稼ぐことができるはずです。

たとえば、会員登録なしで利用できるラコットなどのアプリを利用して、即日払い可能なバイトを見つけることができます。

とにかく、できることから始めてみましょう。

②：30日間利息無料のカードローンを利用する

カードローンは”他に方法がない場合の最終手段”です。

決して利用を推奨するものではありませんが、滞納により信用情報を傷付けるくらいなら、カードローンを利用して最悪の事態を避ける方が合理的でしょう。

ただし、カードローンを利用する場合は、30日間利息無料のキャンペーンを利用すること。例えば、以下のカードローンは新規利用で30日間利息無料で利用可能です。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

ただし、カードローンは20歳以上で固定収入（アルバイト収入OK）がなければ借入審査に通らないのでご注意ください。

➂：債務整理を検討する【複数社から借入がある場合】

楽天カード以外のクレジットカード会社、もしくはカードローンを利用しており、「返済を滞納している」「返済の目途が立たない」という状況に陥っている場合、債務整理を検討すべき状況に陥っている可能性があります。

債務整理は「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があります。それぞれの特徴を以下の表にまとめていますので参考にしてみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※年間利用者数は令和5年司法統計年報概要のデータを引用しています。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金は「任意整理」によって借金問題を解決に導くケースがほとんどです。

つまり、“あなたの借金問題の解決方法は自己破産だけではない”ということは覚えておきましょう。

詳しくは、【2024年最新】借金問題の96%以上が任意整理で解決！その理由（ワケ）とは？のページをご参照ください。

まとめ：楽天カードは電話交渉次第で支払いを待ってもらえる可能性あり※ただし、デメリットあり

楽天カードの支払日は毎月27日です。
※27日が土日祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

楽天カードの支払いが難しい時、以下の方法により支払いを一時的に待ってもらう（支払方法を変更してもう）ことができます。

ただし、支払いを待ってもらえたとしても、滞納状態が発生している場合は、さまざまなデメリットが発生するため、根本的な解決策にはなりません。

楽天カードに電話して支払い期限を延長してもらえた場合でも、当初の支払日に請求額を全額完済できていない以上、滞納状態であることに変わりません。「支払いを待ってもらえたから問題なし」という訳ではないのでご注意ください。

ちなみに、再振替期間中に口座入金した場合でも、数日間滞納状態であったことに変わりないため、遅延損害金や信用情報に滞納履歴が記録されるなどのペナルティは避けられないでしょう。

また、滞納期間が長期化すれば、クレジットカードの会員資格が取消しされる可能性もあるのでご注意ください。
※滞納額を完済してもカード利用停止が解除されず、そのまま強制解約されるケースもあります。