アメックスカード審査落ちの原因と今後の対策について【原則、審査は厳しい】

海外旅行に行くので、アメックスカードに申込みしましたが審査に落ちました。再申込みすると審査にパスする可能性はありますか？

アメリカン・エキスプレス（通称アメックスカード）は、豪華な特典やステータスのあるクレジットカードとして人気があります。ただし、その審査基準は厳しめ。

安定収入が見込めなければ、申込みしても審査をパスするのは難しいでしょう。

審査落ち直後に再申込み、または他社クレカに申込みしても「申込ブラック」となるため再び審査落ちします。再申込みする際は、“半年間待つ”必要があるでしょう。

クレジットカードの審査落ちの履歴は信用情報に記録され、半年間残ります。この間に再度クレジットカードの申込みをしても繰り返し審査落ちするのでご注意ください。

本ページでは「アメックスカードの審査落ちの原因」と「審査落ちした時の対策・代替案」について解説します。

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アメックスカードの申込条件と審査基準

アメックスカードを持ってたらカッコいいですよね。でも、アメックスは誰でも持てるようなクレジットカードではありません。

アメックスカードは一般的なクレジットカードよりも申込条件・審査基準が厳しめです。安定収入が見込めない学生やフリーターに限らず、正社員でも年収が低い場合も審査落ちする可能性が高いでしょう。

ここでは、アメックスカードの申込条件と審査基準について解説します。

①：申込条件

アメックスカードだけでなく、全てのクレジットカードには特定の申込条件が設けられています。カード会社が定める申込条件を満たしていなければ、審査をパスすることはありません。

一般的なクレジットカードは、18歳上（高校生除く）で申込可能ですが、アメックスは20歳以上と年齢が高めに設定されています。また、安定かつ継続収入という収入条件が付いていることにも注意が必要です。

つまり、「20歳以上で定職についており、安定した収入を得ている者」がアメックスカードの申込条件を満たします。

ただし、上記の申込条件は、アメックスカードの申し込み資格があるかどうかを確認するためのものであり、これらの条件を満たしていたとしても、審査をパスするとは限りません。

②：審査基準

アメックスカードの審査基準は公開されていません。
※楽天カードに限らず、クレジットカード会社は審査基準を公開していません。

とはいえ、ある程度は予測可能です。例えば、以下の条件を満たす場合は、アメックスカードの審査をパスできる可能性が高く、審査基準のクリア条件であることが推定されます。

具体的な年収の目安については言及できませんが、月収30万円あればアメックスカードを持てる見込みがあります。ただし、あくまで目安です。

ただし、年収が高ければ審査をパスするとは限りません。

アメックスカードの審査では、申込者の過去のクレジットヒストリーなどが総合的に評価されるため、過去に返済遅延などのトラブルを起こしている場合は、審査に大きく影響するでしょう。

アメックスカードの審査に落ちる主な5つの原因とは？

アメックスカードの審査に落ちる原因はさまざまです。

以下に審査落ちする際の主な原因をピックアップしていますので、参考にしてみてください。

1つずつ見てみましょう。

①：申込情報の入力ミス・虚偽申請

アメックスカード申込時に記入・入力する個人情報が不正確だったり、故意に虚偽申告をしている場合、審査落ちの大きな原因となるでしょう。

たとえば、返済中の債務があるにもかかわらず、「なし」と申請したり、実際の債務よりも少ない金額を申請している場合、虚偽申請と見なされ審査をパスすることができない可能性があります。

でも、なぜ虚偽とわかるんですか？

審査プロセスにおいて、申込者の個人情報は信用情報機関が管理する信用情報と照合されます。そのため、登録内容や債務の虚偽申請をしてもバレます。

ちなみに、申込情報の虚偽申請は、正当な審査を妨げる悪質な行為です。

今回の審査に落ちるだけでなく、社内ブラックとして記録され、今後二度とアメックス系列のサービスを利用できなくなる可能性もあるのでお気を付けください。

②：安定収入が見込めない

アメックスカードの審査では、現在の収入状況が重要な審査ポイントとなります。申込条件にもある通り、「安定した継続収入」がなければ、アメックスカードを作ることはできません。

なお、フリーランスや個人事業主の場合、現状として十分な収入があっても、安定収入が見込めないと評価され、これが審査落ちの要因となるケースもあります。

また、、正社員として安定収入を得ている場合でも、勤続年数が短い、または収入レベルが審査基準に満たない場合には、審査に通り難くなります。

つまり、アメックスカードは他社クレジットカードと比べて、“審査は厳しめ”です。

③：過去半年間に他社クレカの審査に落ちている

アメックスカードに申込む前に、他社のクレジットカードの審査にも落ちていませんか？

各カード会社は信用情報機関に管理しており、審査時に私たちの信用情報にチェックしています。この信用情報には、過去半年間の審査落ちの情報が記録されています。

過去半年間に他社のクレジットカード審査にも落ちている場合、「申込ブラック」と見なされ、アメックスカードの審査に落ちる原因になります。

「申込ブラック」とは、“クレカの申込みし過ぎ”ということ。

短期間に複数社のクレジットカードに連続して申込している（審査に落ちても申込みを繰り返している）という状況は、カード会社にとっては“貸し倒れリスクの高い顧客”と見なされ、審査落ちの原因となるでしょう。

なお、クレジットカード審査落ちの履歴は半年間のみ残るため、一般的にクレジットカードの申込は半年に1度が推奨されています。

④：信用情報に過去の返済トラブルあり

審査プロセスにおいて参照される信用情報に、過去の返済遅延や債務整理、自己破産などの記録がある場合、これが審査落ちの大きな原因となります。

特に、ブラックリスト登録を伴う重大な金融事故歴が残っている場合、アメックスカードに限らず、カード会社や金融機関が提供するすべての金融サービスを利用できなくなります。

アメックスカードの審査プロセスにおいて、過去に金融事故歴は厳しくチェックされます。これらの問題が発覚した場合、審査に落ちは避けられません。

ちなみに、十分な安定した継続収入があったとしても、過去に他社クレジットカードの返済遅延をしていたり、強制解約を伴う長期滞納を起こしている場合、はアメックスカードに関わらず、クレジットカードの発行は難しいでしょう。

≫ アメックスカード強制解約の原因：復活の可能性と滞納ペナルティを解説
※2ヵ月以上の返済遅延でブラックリストに登録されます。

⑤：信用情報がスーパーホワイト

スーパーホワイトとは、クレジットカードやローンなどの信用取引履歴が信用情報に全く記載されていない状態を指し、信用に関するデータが一切ない、つまり「白紙」の状態のことを言います。

意外かもしれませんが、クレジットヒストリーが一切ないスーパーホワイトな状態も審査にマイナスの影響を及ぼします。

クレジットカードの審査では、信用情報を参照することで、申込者の信用度や返済能力を評価します。しかし、スーパーホワイトの場合は、評価のためのデータが存在しないため、審査をパスし難くなります。

では、クレジットカードに初めて申込みする人はスーパーホワイトなので、審査落ちするってことですか？

若年層でクレジットカードを一枚も持ったことがない人は、初めてのクレジットカード申込みでアメックスカードのような高級クレカを申込みしても審査に通り難いでしょう。

とはいえ、楽天カードやイオンカードなどの大衆向けで比較的審査に通りやすいクレジットカードであれば、スーパーホワイトでも審査に通る可能性は高いです。

ただし、30歳を超えてスーパーホワイトの場合、20代で自己破産をして信用情報がリセットされた（スーパーホワイトに戻った）の可能性が疑われるため、審査は厳しくなることが予想されます。

アメックスカード審査落ち後に再申込みする際の注意点

アメックスカードの審査に落ちた後に再申込みする場合、もしくは他社クレジットカードへの申込みを考えている場合、いくるかのポイントに注意する必要があります。

クレジットカードの審査落ちには、必ず原因があります。原因を見直さない限り、再申込みしても審査をパスすることはありません。

では、1つずつチェックしましょう。

①：前回審査落ちのタイミングから半年待つ

アメックスカードの審査落ち後に再申込み、もしくは他社クレジットカードへの申し込みを検討している場合、前回の審査落ちから最低でも半年間空けましょう。

これは、審査落ちの記録が信用情報に残っている期間を考慮することが推奨されているためです。

信用情報には、クレジットカードの申し込み履歴（不合格を含む）が半年間記録され続けます。半年以上のブランクを設けることで、信用情報が更新され、次回の審査での状況が好転する可能性が高まります。
※半年以内に再申込みしても再び審査落ちを繰り返す可能性が高いです。

②：他社クレジットカードの登録情報を見直す

再申込み前には、現在所有中の他社クレジットカードやローンの登録情報を見直し、正確で最新の情報に更新しておくことが大切です。

なぜなら、クレジットカード申込時の登録情報は信用情報と照合されるから。

アメックスカード申込時に登録した情報が、信用情報に記録されている情報と異なる場合、通常の審査に時間がかかったり、本人確認が必要になるケースがあります。情報の内容によっては虚偽申請を疑われる可能性もあるのでご注意ください。

特に、住所や電話番号、勤務先などの基本情報が変更されている場合には、すぐに正しい情報に修正しておきましょう。

③：不要なクレジットカードを解約する

所有するクレジットカードが多すぎる（3枚以上）と、新たにクレジットカードを申込みする際の審査にマイナスの影響を及ぼす可能性があります。

たとえば、複数カードでキャッシングして現金を調達したり、リボ払いで生活費のやり繰りをしていることが疑われ、返済能力の評価にマイナスの影響を及ぼすためです。

そのため、アメックスカードに再申込みする際、もしくは他社クレジットカードに申込する際、現在所有している不要なクレジットカードは解約しておいた方が良いでしょう。

④：他社からの借入を繰り上げ返済する

アメックスカードの申込時に、他社のローンや他社カードのリボ払い残高が残ってる場合、これらの借金を繰り上げ返済することで返済実績ができ、再申込みの審査に有利に働くケースがあります。

借金の完済実績は、信用度・返済能力を再評価するうえで重要な実績となるため、信用情報の回復に繋がります。

特に理由なくリボ払いで返済を続けている利用残高があるという場合は、すぐに繰り上げ返済（一括返済）をした方が良いでしょう。
※無駄に利息手数料を払い続ける必要もなくなります。

⑤：収入を増やす

基本的に、収入が少ないことがアメックスカードの審査落ちの原因である場合、収入を上げない限り再申込み審査をパスすることはできません。

そもそもアメックスカードの審査では、一般的なクレジットカードよりも高い水準の収入条件が求められます。そのため、収入が原因で審査落ちしている場合、収入UP以外にアメックスカードを持つ方法はないでしょう。

たとえば、在宅副業で月に2～3万円の副収入を得られるだけでも、年収22~36万円UPになります。

小さなことですが、前回審査落ちした時の状況よりも収入が増えている、もしくは信用情報が改善されていることが、再申込みの審査をパスするためには必要不可欠となるでしょう。

クレジットカード全般が作れない時の代替策

信用情報に問題がある場合、アメックスカードだけでなく、他社のクレジットカードでも審査に通らず、クレジットカードが持てない状況に陥る可能性があります。

それでも、“どうしてもカード決済手段が欲しい”という場合、以下の代替案をご検討ください。

１つずつ見てみましょう。

①：家族カードを作る

家族カードは、クレジットカードの主契約者が自分の家族（配偶者や子どもなど）用に発行できるサブカードです。
※審査は主契約者に基くため、家族カードは審査なしで発行可能です。

たとえば、お父さん、お母さんがクレジットカードを持っている場合、家族カードを作ってもらえないか相談してみてください。

もし信用情報に問題があり自分名義のクレジットカードが持てない状況でも、家族カードであれば発行可能です。

ただし、家族カードの利用限度額は主契約者の利用枠内で設定されるため、主契約者（お父さんやお母さん）のカード利用枠を共有することになる、ということは覚えておきましょう。

②：デビットカードを作る

デビットカードは、15歳以上の方であれば誰でも、審査を受けることなく発行可能なクレジットカードに代わる決済手段です。

デビットカードで決済すると、カードに紐付けられた銀行口座から直接支払いが行われるため、“デビットカードの利用可能枠は口座残高まで”となる特徴があります。

デビットカードのデメリットは主に「取引明細が増える」「キャッシュアドバンスが利用できない」の2つ。これらが問題にならない場合は、デビットカードの利用を検討することをおすすめします。

また、将来的にクレジットカードを手に入れたいと考えている方には、楽天銀行デビットカードを利用することをおすすめします。

楽天銀行デビットカードで利用実績を積めば、いずれ楽天カードに入会しやすくなるでしょう。

≫ 楽天カードの強制解約後でも再入会の審査に通った体験談※原則、復活は難しい

③：バンドルカードを作る

バンドルカードは、前払い式のプリペイドカードであり、クレジットカードやデビットカードと同様にさまざまな場面で使用できます。

バンドルカードには3つのバリエーションが存在し、各種に独自の特性があります。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

バンドルカードは、基本的に審査が不要で発行できるプリペイドカードです。リアルカードを取得することでVISA加盟店を含む、ほぼ全てのクレジットカード受け入れ店舗で使用することが可能です。

ちなみに、バンドルカードでは「ポチっとチャージ」という後払い決済機能がオプションとして利用できますが、実質手数料が高額のため利用する際は注意、ということは覚えておきましょう。

≫ バンドルカード（後払い）支払いが遅れた時の滞納ペナルティ【ポチっとチャージ】

まとめ：アメックスカードの審査は厳しい！審査落ち後の再申込みは半年待って！

アメリカン・エキスプレス（通称アメックスカード）は、一般的なクレジットカードよりも審査は厳しめです。

一般的なクレジットカードでは18歳以上（高校生除く）で申込可能ですが、アメックスカードは20歳以上、さらに安定した継続収入が申込条件となります。

もしこれらの条件を満たしているにもかかわらず、アメックスカードの審査に落ちた場合は、以下の原因のいずれかに当てはまるはずです。

アメックスカードの審査に落ちても再申込み可能です。ただし、再申込みする場合は、前回審査落ちしたタイミングから半年間待ちましょう。

また、信用情報から審査落ちの情報が消える半年間に、残債務（他社からの借入や他社カードリボ払い残高など）を繰り上げ返済・完済して、信用情報の改善に努めてください。

ただし、審査落ちの原因が過去の返済トラブルだった場合、数年間はクレジットカードを持つことが難しい状況になっている可能性があります。

そのような場合は、「家族カード」「デビットカード」「バンドルカード」などの別の代替案をご検討ください。

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