楽天銀行スーパーローン審査落ちの原因とは？再申し込みは可能？

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちました。他の借入の返済もあり、カードローンが使えないと今月やばいです…。

楽天銀行カードローンの審査に落ちたことは、あなたにとって“ラッキー”なこと。“これ以上借金を増やさずに済んだ”と考えましょう。

とか綺麗事を言っても、その他の借金の支払いの目途が立たなければやばいですよね。

もしあなたが複数社からの借入があり「毎月の返済がやばい」もしくは「返済を滞納し始めている」、さらに「返済できる見込みがない」という場合、その借金を減額できるかチェックしてみてください。

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楽天銀行スーパーローンは高金利の借金

楽天銀行スーパーローンは、金融庁の許可を得て運営されている融資サービスです。ただし、貸付金利は高く、返済時には利息手数料が発生します。

たとえば、10万円を借入した場合の返済総額は152,685円になります。
※月々返済額2,000円×75回（変更不可）

楽天銀行スーパーローンを利用すると借金を増やすだけ。審査落ちしたあなたは、むしろ“ラッキー”です。詳細は、楽天銀行スーパーローンがやばい？総量規制やブラックリストの噂を解説のページをチェックしてみてください。

ここでは、以下の3つについて紹介しつつ、楽天スーパーローンの危険性について解説します。

1つずつ見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローンです。主な特徴は以下のとおり。

「楽天銀行スーパーローンは金利が低い」と言われています。

確かに、最大貸付金利は14.5％なので、一般的な消費者金融カードローンと比較すると低いでしょう。

【他社比較】楽天銀行スーパーローンの金利は低め

楽天銀行スーパーローンの金利は他社（アコムやアイフルなど）と比較すると低めに設定されています。

ただし、勘違いしてはいけないのが“お得なカードローンなどない”ということ。カードローンは借金ということを忘れてはいけません。

でも、金利1.9%で借入できるならお得なのではないでしょうか？

最低金利（1.9%）が適応されることはほぼありません。実際に申込みした多くの人が貸付金利14.5%による少額融資(10~30万円)を受けています。

（参考：価格.comの楽天銀行スーパーローンの評判・借入レポート）

また、楽天銀行スーパーローンの返済方法は、残高スライドリボルビング返済方式です。簡単に説明すると、返済期間が長期化し、金利による手数料ががっつり発生する返済方式です。

例えば、楽天銀行スーパーローンで10万円を利用した場合の返済総額をシミュレーションした結果は以下の通り。

楽天銀行スーパーローンは、毎月の返済額を低額に抑えることができますが、利息手数料によって最終的な返済額は高額になる、ということは覚えておきましょう。

つまり、利用すれば借金を増やすだけ。

楽天銀行スーパーローンに審査落ちしたあなたはラッキーです。

楽天銀行スーパーローンの申込み条件

楽天銀行スーパーローンには以下の申込条件があります。

楽天スーパーローンは、学生でもアルバイト収入があれば申込可能です。また、配偶者に安定収入がある専業主婦でも申込みすることができます。

比較的、申込み条件は緩めですね。

ただし、保証会社の保証が受けれれるかどうかの審査（仮審査）があるため、信用情報に問題がある人は審査落ちする可能性が高いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査方法（仮審査と本審査）

楽天銀行スーパーローンの審査方法は以下の2段階に分かれています。

それぞれの審査内容を見てみましょう。

１）仮審査：保証会社の保証が受けられるかを審査

楽天銀行スーパーローンに申込み後、仮審査が行われます。

仮審査では、申込条件となる「保証会社の保証が受けられるか」が審査されます。つまり、信用情報機関に記録されている信用情報がチェックされます。

保証会社による代位弁済が実行された場合、ブラックリストに登録されます。なお、代位弁済後は保証会社に対して返済義務が発生します。

つまり、仮に楽天銀行スーパーローンを返済できなくなって代位弁済が実行されたとしても、あなたの借金が無くなるわけではありません。

仮審査において、保証会社が「この借主（あなた）は貸し倒れのリスクがある」と判断した場合、申込条件を満たすことができず審査落ちするでしょう。

２）本審査：本人確認書類の提出、在籍確認

仮審査に通過すると、本審査に進みます。

本審査では「本人確認書類の提出」と「勤務先への在籍確認」が行われます。ただし、在籍確認は必ず実施されるという訳ではないようです。

なお、本人確認書類は以下の1点、もしくは2点を提出（スマホからアップロード）します。

たとえば、住民票を提出する場合は“住民票だけ提出”すればOK。

もし運転免許証を提出する場合は、“運転免許＋健康保険証（or その他）の2点を提出”する必要があります。

なお、各種書類はスマホで撮影した画像を申込専用アプリ上でアップロードするため、郵送する必要はありません。

申込時に収入証明書は必要ないのでしょうか？

源泉徴収票などの収入証明書は利用限度額が50万円超の場合に必要です。50万円以下の場合は収入証明書の提出は原則不要です。

なお、利用限度額50万円以下の場合は、在籍確認を行わずに本審査が行われるケースが一般的です。

以上により、本審査が完了します。

審査通過後は契約手続きが行われ、審査結果に応じた利用限度額と貸付金利が決定し、融資が実行されます。

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楽天銀行スーパーローン審査落ちの原因とは？

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合、以下の原因が考えられます。

とはいえ、すでに借金がある場合、審査に落ちたことはラッキーです。仮に審査に通ったとしても“その場しのぎの一時金”にしかならないでしょう。結果的に借金を増やすだけです。

ということを踏まえた上で、審査落ちした原因について1つずつ見てみましょう。

①：申込情報・提出書類に不備がある

以下の申込条件を満たしていなければ、仮審査で落ちます。

なお、保証会社の保証を受けられるかどうかは、保証会社が加盟する信用情報機関（CIC, JICC）に記録された申込者（あなた）の信用情報がチェックされます。

信用情報には他社との契約状況・利用・返済履歴だけでなく、契約者の個人情報（電話番号、住所、年収、勤務先など）も記録されています。

そのため、楽天銀行スーパーローンの申込み情報と相違（嘘の申告）が合った場合も審査落ちの原因となりまます。
※他社からの借入の有無、年収などの情報は虚偽申請してもすぐバレます。

➁：他社からすでに借入している

たとえば、以下のような方は審査落ちする可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠は、利用していなくても契約中の借入と見なされるため、複数枚のクレジットカードを持っている場合は審査落ちの原因となる可能性があります。

キャッシング枠は「カードローンを契約したけど、まだ出金していない状況」と同じ様な状況とみなされます。
※利用していないクレジットカードは解約することをおすすめします。

複数社からの借入（キャッシング枠含む）がある場合、総量規制により借入ができない（審査落ちする）ケースもあります。

たとえば、年収300万円の人は複数社からの借入（キャッシング枠含む）の総額が100万円を超えないように調整・審査されています。

出典元：日本貸金業協会

そのため、すでに年収の3分の1以上の借入がある場合は、楽天銀行スーパーローンに申込しても審査落ちするでしょう。

➂：短期間に複数社のカードローンに申込みしている

カードローンやクレジットカードの申込履歴（審査履歴）は、信用情報機関に記録され、6ヶ月間残ります。

仮審査において、他社で審査落ちしている記録や同時申込みしていることが発覚した場合、審査落ちの原因となるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの仮審査では、申込者（あまた）の信用情報が参照され、過去の申込み履歴もチェックされまます。

他社ローンで審査落ちしている場合、何かしらの問題がある可能性がありますよね。また、同時に複数社へ申込みしている場合、貸し倒れのリスクが懸念されます。

そのため、短期間に複数社へ申込みしている場合、保証会社による保証が受けられず、仮審査に落ちる可能性が高いでしょう。

④：楽天カードを強制解約されている

楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード株式会社です。楽天カードが強制解約されている場合は、仮審査に通ることはないでしょう。

詳しくは、楽天カードの強制解約はなぜ起こる？ブラックリストに登録される？のページをご参照ください。

⑤：信用情報にキズがある

楽天銀行カードローンの審査では、信用情報機関に記録されている申込者（あなた）の信用情報がチェックされます。

そのため、信用情報に他社との返済トラブルや金融事故の履歴がある場合、楽天銀行カードローンの仮審査に落ちる可能性が高いでしょう。

上記は楽天銀行スーパーローンだけの例ではありません。クレジットカードやカードローン、銀行融資などの審査においても審査落ちの原因となります。

また、信用情報に何も記録されていない“スーパーホワイト”な状態も審査に不利となる可能性がある、ということは覚えておきましょう。

その理由は、債務整理をしていた可能性が疑られるからです。

債務整理の情報は信用情報に5~10年間残ります。ただし、その後は信用情報が真っ白な状態に戻るため、過去の履歴が一切ない信用情報が出来上がります。

そのため、スーパーホワイトは過去に大きな金融事故を起こして債務整理をしている可能性が疑われ、審査落ちの原因となるケースがあります。

楽天銀行スーパーローン審査落ちで明らかになった審査基準とは？

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた人達の口コミをチェックすると、具体的な審査基準が見えてきます。

たとえば、以下の状況の場合、申込条件を満たしていても審査落ちする可能性が高いでしょう。

収入が安定していて、信用情報に問題がない場合でも、上記に該当する場合は、審査落ちする可能性があるのでご注意ください。

1つずつ見てみましょう。

①：利用上限額の希望額を高額にすると審査落ちしやすい

楽天銀行スーパーローンの利用上限額は800万円ですが、実際のところ、利用上限額までの融資を実施することはほとんどありません。

申込時に高額な上限額を希望すると、収入や職業、資産状況が審査基準に見合わない場合、返済リスクが高いと判断され、審査落ちする原因となるのでご注意ください。
※現実的な利用額を申請することで、審査に通りやすくなります。

②：複数社のカードローンを利用していると審査落ちしやすい

複数の金融機関のカードローンを利用している場合、それぞれのローンに対する返済が負担となり、全体の返済能力が低下すると判断される可能性があります。

十分な収入があり、毎月の返済を滞りなくできていたとしても、複数の金融機関のカードローンを利用していると多重債務状態にあると判断され、審査落ちしやすくなるのでご注意ください。

③：フリーランス（個人事業主）は審査に通り難い

楽天銀行スーパーローンは自営業者も申し込めますが、安定した収入があるかどうかが審査において重要なポイントとなります。

フリーランス（個人事業者）の場合、公務員や正社員と比べて収入の不安定さや廃業リスクが考慮され、審査に通りにくい傾向があります。特に開業から2年未満など、事業の安定性が証明できない場合は審査落ちする可能性が高いことは覚えておきましょう。

楽天銀行スーパーローンは審査落ちしても再申し込み可能

楽天銀行スーパーローンは審査に落ちても再申込み可能です。

ただし、前回申込みから半年間は期間を空けてください。

審査落ちの履歴は、信用情報に半年間記録されます。楽天銀行スーパーローンは仮審査で信用情報が参照されるため、過去の審査落ちの履歴残っていると再び審査落ちする可能性が高いでしょう。

なお、信用情報に記録される履歴は楽天銀行スーパーローンだけではありません。他社のカードローンの申込み履歴や、クレジットカードの申込履歴も信用情報に半年間残ります。

これらの審査落ちの履歴が残っていると、新規の審査において不利になるため、前回審査落ちた時期から半年以内は申込みせず、信用情報が回復（審査落ちの履歴が消える）のを待ちましょう。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員を優遇するって本当？

結論、本当です（以下参照）。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトには、以下のようにはっきりと“審査優遇”と明記しています。

楽天会員のランクが高いほど、楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくなります。さらに楽天銀行の口座を持っている人はさらに優遇される可能性があるでしょう。

楽天会員は、楽天経済圏の利用情状況に応じで5段階のランク制度を設けています（以下参照）。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

まとめ：楽天銀行スーパーローン審査落ちた人へ…借金はこれ以上増やすべきでない！

楽天銀行スーパーローンは、毎月定額（低額）払いで返済OKなリボ払いです。たとえば10万円を利用した場合、毎月3,000円の支払いでOK！

ただし、最終的な返済額は15万円超え…。

楽天銀行スーパーローンは毎月の返済額が固定されており、返済額の変更や繰り越し返済ができません。そのため、少しの借入でも最終的な返済総額が高額になりやすく、さらに返済期間が長期化する仕組みの借金です。

つまり、利用しない方が良いってこと。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた人は。“今以上に借金を増やさずに済んだ”と考えてください。

とはいえ、現在すでに多重債務を抱えており、「今月の支払いができない」「すでに滞納している」「取立の電話が怖い…」という状況になっている人は、『債務整理』を考えた方が良いケースがあります。

詳しくは、【2024年最新】借金問題の96%以上が任意整理で解決！その理由（ワケ）とは？のページを参考にしてみてください。