auPayカード支払い遅れるとどうなる？強制解約の可能性は？

auPayカードの支払いが遅れてます。口座残高不足で引落されていなかったのですが、入金すれば再振替されますか？すでにブラックリストに登録されていますか？

auPayカードの引き落としは、以下の金融機関の口座を登録している場合のみ、月末日まで再振替が行われます。

上記以外の金融機関をご利用中の場合、「送金依頼書でコンビニ払い」もしくは「指定口座に銀行振込」でお支払いが可能です。

なお、auPayカードの支払いが数日程度遅れただけでは強制解約されたり、ブラックリストに登録されることはないのでご安心ください。

ただし、カード利用停止や遅延損害金の発生など、数日の滞納であってもさまざまなペナルティが発生します。

本ページでは「auPayカードの支払いが遅れた時の滞納ペナルティ」と「滞納中の返済方法・対処法」について解説します。

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本ページの執筆・監修者情報

綿矢りさ
クレジットアドバイザー

クレジットカードの滞納に関する豊富な知識と経験を持つ専門アドバイザーです。自身の経験を基に、クレジットカード・ローン利用者が陥りがちな滞納リスクを的確に分析し、解決策を提供しています。

auPayカードの支払いが遅れた時の滞納ペナルティとは？

auPayカードの支払日は、毎月10日です。
※10日が土日・祝日の場合は翌営業日が支払日になるます。

毎月の支払日に口座残高不足で滞納が発生した場合、以下のペナルティが発生するので至急対処が必要です。

1つずつ見てみましょう。

①：遅延損害金が発生

auPayカードに支払いが遅れている場合、滞納額（未払いの利用残高）と滞納日数に応じた遅延損害金が発生します。

なお、遅延損害金（年率）は支払い方法によって異なります。

たとえば、キャッシング1回払いで利用中の請求額を滞納した場合の遅延損害金の例をいくつかシミュレーションしているのでご参照ください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

②：三菱UFJニコスによる支払催促

auPayカードの保証会社は、三菱UFJニコス株式会社です。

そのため、auPayカードの支払いが遅れると、三菱UFJニコス株式会社による支払催促が始めまります。

auPayカードの支払いが遅れると、三菱UFJニコスから「送金依頼書」が届きます。送金依頼書はコンビニ払い可能です。

もし送金依頼書が届いてもなお滞納を続けた場合、三菱UFJニコスカスタマーズセンター（0570-550202）から支払催促の電話がかかってきます。至急ご対応ください。

≫ 0570550202は三菱UFJニコス！auPayカードを滞納してませんか？
※支払催促の電話を無視すると職場にも電話がかかってくるようになります。

なお、三菱UFJニコスは以下の信用情報機関に加盟しており、私たちの信用情報を管理しています。

auPayカードの滞納履歴は信用情報に記録され、上記の信用情報機関に加盟するその他のカード会社・銀行などの金融機関にも情報共有されます。

つまり、“信用情報が傷付く”ということ。

信用情報が傷付くと、新規クレジットカードの審査や銀行融資（多目的ローンや自動車ローンなど）に影響するのでご注意ください。

③：カード利用停止

auPayカードの支払に遅れた場合、支払日から約2週間が経過するとカード利用が一時停止されます。

2週間はあくまで目安です。毎月滞納を繰り返している場合、支払日翌日からカード利用停止になるケースもあるのでご注意ください。

通常、未清算額を返済することで2~3営業日以降に利用停止のペナルティが解除されます。三菱UFJニコスから送金依頼書が届いている方は、至急コンビニ（もしくは銀行窓口）でご返済ください。

なお、カード利用停止のまま放置した場合、auPayカードが強制解約され、2度と復活しなくなる可能性があります。

④：auPayカードの強制解約

auPayカードの支払いが遅れたまま1ヶ月以上が経過した場合、強制解約される可能性が高まります。
※滞納発生∼1ヶ月以内で強制解約されるケースもあります。

なお、強制解約されたクレジットカードは２度と復活することはありません。auPayカードに再入会できず、さらには三菱UFJニコスと提携する金融機関のサービスを利用することができなくなる可能性もあるでしょう。

ちなみに、auPayカードが強制解約される理由は滞納だけではありません。以下の理由により強制解約されるケースもあります。

クレジットカードの強制解約の履歴は信用情報に記録され５年間保管されます。この間、他社のクレジットカードが作れなくなります。デビットカードを作るなどの対策をした方が良いでしょう。

なお、auPayカードが強制解約された場合、すでに持っている他社のクレジットカードまでも連鎖的に強制解約される可能性があるのでご注意ください。

⑤：ブラックリストに登録

ブラックリストとは、信用情報機関が管理する私たちの信用情報に“異動”というマイナス情報が記録された状態のことです。

ブラックリストに登録されると、信用情報の審査が行われる金融サービスを一切受けることができなくなります。

なお、ブラックリストに登録される基準は、各信用情報機関によって以下のように定められています。

auPayカードを２ヵ月以上滞納するとブラックリストに登録されます。ブラックリスト登録の情報は、滞納中の債務を完済後５年間保管されます。

つまり、滞納期間が長くなるほどブラックリストの登録期間が長くなるということは覚えておきましょう。

ちなみに、代位弁済や債権譲渡さらに債務整理を行った際にもブラックリストに登録されます。

つまり、auPayカードの長期滞納はこれらと同等の金融事故として取り扱われるということにご注意ください。

⑥：残債務の一括請求

auPayカードが強制解約、さらにブラックリストに登録されるタイミングで残債務（未返済のカード利用残高および遅延損害金）を一括請求される可能性があります。

通常、残債務の一括請求は内容証明郵便による督促状で届きます。

内容証明郵便に法的効力はありません。ただし内容証明郵便は裁判の証拠書類としての役割があります。

つまり、内容証明郵便による一括請求の督促状が届いたということは、三菱UFJニコスは裁判を起こす準備を始めているということ。

一括請求の督促状には、「○○日までにお支払いいただけない場合は法的措置をとる」という趣旨の文言が記載されているはずです。

⑦：裁判になり財産差押えが強制執行

内容証明郵便による一括請求の督促状が届いてもない、支払いに応じない・滞納を続けた場合、いよいよ裁判に発展します。

ただし、実際に裁判になるのは滞納発生から6ヵ月以降です。

いつ裁判になるかは三菱UFJニコス次第です。時効期限（５年）となるギリギリのタイミングで訴訟が届くケースもあります。
※裁判になれば時効期限はリセットされます。

マジで訴えられた場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が届きます。どちらの書類が届くかによそのり、その後の取るべき対応が異なります。

裁判所から勧告書もしくは訴状が届いたにもかかわらず、何もしなかった場合、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

財産差押えが強制執行された場合、真っ先に銀行口座と勤務先からの給与・賞与が差し押さえられ、残債務の返済に当てられます。

この時、裁判所から勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られることにも注意しておいた方が良いでしょう。
※会社に借金があって裁判沙汰になっていることがバレます。

このような状況に発展する前（内容証明郵便による督促状が届く前）に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

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auPayカード支払い遅れた後、利用停止はいつ再開・復活する？

auPayカードの支払日は、毎月10日です。
※支払日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

支払日を過ぎて２週間前後が経過したタイミングで、auPayカードの利用制限（停止）がかかります。

通常、未清算額を返済することで2~3営業日以降に利用停止のペナルティが解除され、カード利用枠が復活します。

ただし、未清算額を返済しているにも関わらず１週間以上たってもauPayカードが復活しない場合、すでに強制解約されている可能性があるでしょう。
※滞納によるクレジットカードの強制解約は珍しい事ではありません。

auPayカードの支払いが遅れた後の返済方法【再振替あり】

auPayカードの支払日は毎月10日です。
※支払日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし支払日に口座残高不足でお支払いできなかった場合、以下のいずれかの方法でご返済の準備・お手続きしてください。

１つずつ見てみましょう。

①：再振替で返済する

auPayカードの支払いが遅れた場合、当月中のみ再振替が行われます。ただし、再振替が適応される口座は以下の11行のみ（2023年9月時点）。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

上記の金融機関以外をご登録されてい方、もしくは再振替期間を過ぎてしまった方は「送金依頼書」でコンビニ払い、もしくは銀行振込でお支払いください。

②：送金依頼書でコンビニ払いする

auPayカードでは、毎月10日の支払日にご返済できなかった場合、保証会社である三菱UFJニコス株式会社によって代位弁済が行われます。

代位弁済とは、保証会社があなたの債務を立て替える手続きです。代位弁済後は三菱UFJニコス株式会社に債権が移ります。

auPayカードの支払いが遅れ代位弁済が行われた後、三菱UFJニコス株式会社から「送金依頼書」が送付されます。

送金依頼書がお手元にある方は、お近くのコンビニ（もしくは金融機関窓口）からお支払い可能です。
※請求額が30万円を超える場合はコンビニ払い不可のため、金融機関をご利用ください。

③：指定口座に銀行振込する

銀行振込での返済をご希望の場合、会員さま専用サイトからお振込み専用の指定口座をご確認ください。
※指定口座はお客様毎に異なるため、ご自身で確認する必要があります。

なお、専用サイトからお支払口座を確認するためには、事前に会員登録しておく必要があります。

会員登録していない場合は、三菱ニコスカスタマーズセンター（0570-550202）に電話でお問い合わせください。

すぐに返済ができない時の対処法【滞納中】

「今すぐ返済はできない…」
「給料日まで返済を待って欲しい…」

などの事情がある人もいるかもしれませんね。

すぐに返済できない場合、以下の対処法を参考にしてみてください。

１つずつ見てみましょう。

①：お支払い案内WEBサイトで入金予定日を再設定する

auPayカードの支払いが遅れてしまった場合、三菱UFJニコスのお支払い案内WEBサイトから入金予定日を再設定することができます。

ただし、入金日の再設定は以下の期間中のみ有効です。

「今月中に返済できる」という方は月末までに入金予定日を再設定してください。入金予定日を再設定することで当日までは支払催促の電話はかかってこなくなります。

とはいえ、毎月10日の支払日に返済が完了していない状況は変わりません。請求額の返済が完了するまでは“滞納扱い”となり、利用停止や遅延損害金などのペナルティが発生します。

お早めにご返済することをおすすめします。

②：三菱UFJニコスカスタマーズセンターに相談する

auPayカードの請求業務は保証会社の三菱UFJニコスが行っています。そのため、ご返済についてのご相談窓口は三菱UFJニコスカスタマーズセンターで受け付けています。

三菱UFJニコスカスタマーズセンターに返済方法について直接相談することで、分割払いや返済期限の延長などに応じてもらえる可能性があります。

とはいえ、“相談すれば滞納してもOK”というわけではありません。

仮に請求額の分割払いや返済期限を延長してもらえた場合でも、現在滞納中の請求額を完済するまでは“滞納扱い”です。

カード利用停止や遅延損害金が発生、そのまま強制解約されるケースもあるのでご注意ください。

③：その他にも借金がある場合は債務整理を考える

auPayカードの他にも消費者金融カードローンなどの借金がある、さらに借金総額が200万円以上になっている場合、「債務整理」をした方がいいケースもあるでしょう。

債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があります。それぞれの特徴を以下の表にまとめていますので参考にしてみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※年間利用者数は令和5年司法統計年報概要のデータを引用しています。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金は「任意整理」によって借金問題を解決に導くケースがほとんどです。

あなたの借金問題の解決方法は自己破産だけではない、ということは覚えておきましょう。

まとめ：auPayカードの支払いに遅れると強制解約の可能性あり！

auPayカードの支払日は毎月10日です。
※10日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし支払日に口座残高不足でご返済できなかった場合、「再振替」「送金依頼書でコンビニ払い」「指定口座に銀行振込」のいずれかの方法でお支払いください。

なお、auPayカードの支払いが遅れると以下のペナルティが発生するので至急対処が必要です。

クレジットカードの滞納はカード会社との“契約違反“です。たとえ数万円の滞納であっても、滞納期間が長引けば強制解約、ブラックリスト登録などの重たいペナルティを受けるのでご注意ください。

auPayカードは保証会社の三菱UFJニコスカードと提携しています。滞納が続くと最終的には裁判になる流れは避けられません。

auPayカード以外にも複数のクレジットカードでリボ払いを利用しており、返済が難しい状況です。債務整理した方がいいでしょうか？

債務整理には借金を減額・免責にするメリットがある反面、さまざまなデメリットもあるため、慎重に考えた方が良いでしょう。

ただし、一般的に「借金総額が200万円以上ある」「毎月の返済額が5万円ほどある」場合、債務整理すべき状況になっている可能性があります。

このような状況になっている方は、１人で悩まずに弁護士さんに相談してみることをおすすめします。

詳しくは、【2024年最新】借金問題の96%以上が任意整理で解決！その理由（ワケ）とは？をご参照ください。