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auPayカード支払い遅れた時の滞納リスクとは?強制解約・ブラックリスト登録はいつ?

auPayカード支払い遅れた時の滞納リスクとは?強制解約・ブラックリスト登録はいつ?
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auPayカードの支払いが遅れてます。口座残高不足で引落されていなかったのですが、入金すれば再振替されますか?すでにブラックリストに登録されていますか?

auPayカードの引き落としは、以下の金融機関の口座を登録している場合のみ、月末日まで再振替が行われます。

再振替が適応される金融機関

auじぶん銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行・横浜銀行・千葉銀行・北洋銀行・京都中央信用金庫・ローソン銀行(2023年9月時点)

上記以外の金融機関をご利用中の場合、「送金依頼書でコンビニ払い」もしくは「指定口座に銀行振込」でお支払いが可能です。

なお、auPayカードの支払いが数日程度遅れただけでは強制解約されたり、ブラックリストに登録されることはないのでご安心ください。

ただし、カード利用停止や遅延損害金の発生など、数日の滞納であってもさまざまなペナルティが発生します。

本ページでは「auPayカードの支払いが遅れた時の滞納ペナルティ」「滞納中の返済方法・対処法」について解説します。

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auPayカードの支払いが遅れた時の滞納ペナルティとは?

auPayカードの支払日は、毎月10日です。
※10日が土日・祝日の場合は翌営業日が支払日になるます。

毎月の支払日に口座残高不足で滞納が発生した場合、以下のペナルティが発生するので至急対処が必要です。

  1. 遅延損害金が発生
  2. 三菱UFJニコスによる支払催促
  3. カード利用停止
  4. auPayカードの強制解約
  5. ブラックリストに登録
  6. 残債務の一括請求
  7. 裁判になり財産差押えが強制執行

1つずつ見てみましょう。

①:遅延損害金が発生

auPayカードに支払いが遅れている場合、滞納額(未払いの利用残高)と滞納日数に応じた遅延損害金が発生します。

なお、遅延損害金(年率)は支払い方法によって異なります。

auPayカードの遅延損害金

  • ショッピング1回払い:14.55%
  • ショッピング分割払い:2.99%
  • キャッシング:19.92%

※未清算ご利用残高に対して上記の利率による遅延損害金が発生します。

たとえば、キャッシング1回払いで利用中の請求額を滞納した場合の遅延損害金の例をいくつかシミュレーションしているのでご参照ください。

滞納額滞納日数
5日10日20日30日60日
5万円100円199円399円598円1,196円
10万円199円399円797円1,196円2,392円
15万円299円598円1,196円1,794円3,588円
20万円399円797円1,595円2,392円4,784円
25万円498円997円1,993円2,990円5,979円
30万円598円1,196円2,392円3,588円7,175円

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

②:三菱UFJニコスによる支払催促

auPayカードの保証会社は、三菱UFJニコス株式会社です。

そのため、auPayカードの支払いが遅れると、三菱UFJニコス株式会社による支払催促が始めまります。

auPayカードの支払いが遅れると、三菱UFJニコスから「送金依頼書」が届きます。送金依頼書はコンビニ払い可能です。

もし送金依頼書が届いてもなお滞納を続けた場合、三菱UFJニコスカスタマーズセンター(0570-550202)から支払催促の電話がかかってきます。至急ご対応ください。

≫ 0570550202は三菱UFJニコス!auPayカードを滞納してませんか?
※支払催促の電話を無視すると職場にも電話がかかってくるようになります。

なお、三菱UFJニコスは以下の信用情報機関に加盟しており、私たちの信用情報を管理しています。

三菱UFJニコスが加盟する信用情報機関

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)

参考:当社が加盟する信用情報機関について

auPayカードの滞納履歴は信用情報に記録され、上記の信用情報機関に加盟するその他のカード会社・銀行などの金融機関にも情報共有されます。

つまり、“信用情報が傷付く”ということ。

信用情報が傷付くと、新規クレジットカードの審査や銀行融資(多目的ローンや自動車ローンなど)に影響するのでご注意ください。

【質問】1日の滞納でも信用情報が傷付く!?
数日の支払い遅れが発生した記録を信用情報機関に報告するか否かは各業者次第です。信用情報の開示請求をしなければわかりません。ただし、“原則1日の滞納でも信用情報は傷付く”と思っていた方が良いでしょう。

③:カード利用停止

auPayカードの支払に遅れた場合、支払日から約2週間が経過するとカード利用が一時停止されます。

2週間はあくまで目安です。毎月滞納を繰り返している場合、支払日翌日からカード利用停止になるケースもあるのでご注意ください。

通常、未清算額を返済することで2~3営業日以降に利用停止のペナルティが解除されます。三菱UFJニコスから送金依頼書が届いている方は、至急コンビニ(もしくは銀行窓口)でご返済ください。

なお、カード利用停止のまま放置した場合、auPayカードが強制解約され、2度と復活しなくなる可能性があります。

④:auPayカードの強制解約

auPayカードの支払いが遅れたまま1ヶ月以上が経過した場合、強制解約される可能性が高まります。
※滞納発生∼1ヶ月以内で強制解約されるケースもあります。

なお、強制解約されたクレジットカードは2度と復活することはありません。auPayカードに再入会できず、さらには三菱UFJニコスと提携する金融機関のサービスを利用することができなくなる可能性もあるでしょう。

ちなみに、auPayカードが強制解約される理由は滞納だけではありません。以下の理由により強制解約されるケースもあります。

auPayカードが強制解約される例

  • 虚偽の情報でカードを申込をした
  • 現金化を目的としたカード利用の疑いがある
  • 登録住所・電話番号に所在が確認できない
  • 他社取引による金融事故が発覚した
クレジットカードの強制解約の履歴は信用情報に記録され5年間保管されます。この間、他社のクレジットカードが作れなくなります。デビットカードを作るなどの対策をした方が良いでしょう。

なお、auPayカードが強制解約された場合、すでに持っている他社のクレジットカードまでも連鎖的に強制解約される可能性があるのでご注意ください。

⑤:ブラックリストに登録

ブラックリストとは、信用情報機関が管理する私たちの信用情報に“異動”というマイナス情報が記録された状態のことです。

ブラックリストに登録されると、信用情報の審査が行われる金融サービスを一切受けることができなくなります。

なお、ブラックリストに登録される基準は、各信用情報機関によって以下のように定められています。

ブラックリスト登録の基準

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
    → 61日以上または3ヵ月以上延滞が続いた場合
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
    → 3ヵ月以上延滞が続いた場合
auPayカードを2ヵ月以上滞納するとブラックリストに登録されます。ブラックリスト登録の情報は、滞納中の債務を完済後5年間保管されます。

つまり、滞納期間が長くなるほどブラックリストの登録期間が長くなるということは覚えておきましょう。

ちなみに、代位弁済や債権譲渡さらに債務整理を行った際にもブラックリストに登録されます。

つまり、auPayカードの長期滞納はこれらと同等の金融事故として取り扱われるということにご注意ください。

⑥:残債務の一括請求

auPayカードが強制解約、さらにブラックリストに登録されるタイミングで残債務(未返済のカード利用残高および遅延損害金)を一括請求される可能性があります。

通常、残債務の一括請求は内容証明郵便による督促状で届きます。

内容証明郵便とは?

債権者(三菱UFJニコス)が債務者(あなた)に対して請求書を送った、そして債務者は請求書を受取ったことを公的に証明する郵便です。

内容証明郵便に法的効力はありません。ただし内容証明郵便は裁判の証拠書類としての役割があります。

つまり、内容証明郵便による一括請求の督促状が届いたということは、三菱UFJニコスは裁判を起こす準備を始めているということ。

一括請求の督促状には、「○○日までにお支払いいただけない場合は法的措置をとる」という趣旨の文言が記載されているはずです。

⑦:裁判になり財産差押えが強制執行

内容証明郵便による一括請求の督促状が届いてもない、支払いに応じない・滞納を続けた場合、いよいよ裁判に発展します。

ただし、実際に裁判になるのは滞納発生から6ヵ月以降です。

いつ裁判になるかは三菱UFJニコス次第です。時効期限(5年)となるギリギリのタイミングで訴訟が届くケースもあります。
※裁判になれば時効期限はリセットされます。

マジで訴えられた場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が届きます。どちらの書類が届くかによそのり、その後の取るべき対応が異なります。

  • 「支払い催促状」が届いた場合
    → 2週間以内に異議申し立てを行う
  • 「訴状」が届いた場合
    → 弁護士を介して回答書で返答する
裁判所から勧告書もしくは訴状が届いたにもかかわらず、何もしなかった場合、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

財産差押えが強制執行された場合、真っ先に銀行口座と勤務先からの給与・賞与が差し押さえられ、残債務の返済に当てられます。

この時、裁判所から勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られことにも注意しておいた方が良いでしょう。
※会社に借金があって裁判沙汰になっていることがバレます。

このような状況に発展する前(内容証明郵便による督促状が届く前)に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

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auPayカード滞納後、利用停止はいつ再開・復活する?

auPayカードの支払日は、毎月10日です。
※支払日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

支払日を過ぎて2週間前後が経過したタイミングで、auPayカードの利用制限(停止)がかかります。

通常、未清算額を返済することで2~3営業日以降に利用停止のペナルティが解除され、カード利用枠が復活します。

ただし、未清算額を返済しているにも関わらず1週間以上たってもauPayカードが復活しない場合、すでに強制解約されている可能性があるでしょう。
※滞納によるクレジットカードの強制解約は珍しい事ではありません。

auPayカードの支払いが遅れた後の返済方法【再振替あり】

auPayカードの支払日は毎月10日です。
※支払日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし支払日に口座残高不足でお支払いできなかった場合、以下のいずれかの方法でご返済の準備・お手続きしてください。

  1. 再振替で返済する
  2. 送金依頼書でコンビニ払いする
  3. 指定口座に銀行振込する

1つずつ見てみましょう。

①:再振替で返済する

auPayカードの支払いが遅れた場合、当月中のみ再振替が行われます。ただし、再振替が適応される口座は以下の11行のみ(2023年9月時点)。

銀行名再振替日(再引落期間)
auじぶん銀行ご請求月の16日、21日、25日、31日の4営業にのみ
※土日・祝日の場合は翌日に繰り越し
三菱UFJ銀行ご請求月の最終営業日まで毎日実施
三井住友銀行
みずほ銀行
りそな銀行
埼玉りそな銀行
横浜銀行
千葉銀行
北洋銀行
京都中央信用金庫
ローソン銀行

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

上記の金融機関以外をご登録されてい方、もしくは再振替期間を過ぎてしまった方は「送金依頼書」でコンビニ払い、もしくは銀行振込でお支払いください。

②:送金依頼書でコンビニ払いする

auPayカードでは、毎月10日の支払日にご返済できなかった場合、保証会社である三菱UFJニコス株式会社によって代位弁済が行われます。

代位弁済とは、保証会社があなたの債務を立て替える手続きです。代位弁済後は三菱UFJニコス株式会社に債権が移ります。

auPayカードの支払いが遅れ代位弁済が行われた後、三菱UFJニコス株式会社から「送金依頼書」が送付されます。

送金依頼書がお手元にある方は、お近くのコンビニ(もしくは金融機関窓口)からお支払い可能です。
※請求額が30万円を超える場合はコンビニ払い不可のため、金融機関をご利用ください。

③:指定口座に銀行振込する

銀行振込での返済をご希望の場合、会員さま専用サイトからお振込み専用の指定口座をご確認ください。
※指定口座はお客様毎に異なるため、ご自身で確認する必要があります。

指定口座の確認方法

  • 会員さま専用サイトにログイン
  • TOPページメニューの「お客さま情報」を選択
  • 「お客さま情報の確認・変更」の「お客さま情報を確認・変更する」を選択
  • 「ご登録内容」にある「お支払口座」をご確認ください

なお、専用サイトからお支払口座を確認するためには、事前に会員登録しておく必要があります。

会員登録していない場合は、三菱ニコスカスタマーズセンター(0570-550202)に電話でお問い合わせください。

すぐに返済ができない時の対処法【滞納中】

「今すぐ返済はできない…」
「給料日まで返済を待って欲しい…」

などの事情がある人もいるかもしれませんね。

すぐに返済できない場合、以下の対処法を参考にしてみてください。

  1. お支払い案内WEBサイトで入金予定日を再設定する
  2. 三菱UFJニコスカスタマーズセンターに相談する
  3. その他にも借金がある場合は債務整理を考える

1つずつ見てみましょう。

①:お支払い案内WEBサイトで入金予定日を再設定する

auPayカードの支払いが遅れてしまった場合、三菱UFJニコスのお支払い案内WEBサイトから入金予定日を再設定することができます。

ただし、入金日の再設定は以下の期間中のみ有効です。

入金予定日の再設定期間

  • 支払日の3営業日以降~月末日まで

※滞納中の請求額・利用方法の照会は支払日の3営業日~翌月9日までです。

「今月中に返済できる」という方は月末までに入金予定日を再設定してください。入金予定日を再設定することで当日までは支払催促の電話はかかってこなくなります。

とはいえ、毎月10日の支払日に返済が完了していない状況は変わりません。請求額の返済が完了するまでは“滞納扱い”となり、利用停止や遅延損害金などのペナルティが発生します。

お早めにご返済することをおすすめします。

②:三菱UFJニコスカスタマーズセンターに相談する

auPayカードの請求業務は保証会社の三菱UFJニコスが行っています。そのため、ご返済についてのご相談窓口は三菱UFJニコスカスタマーズセンターで受け付けています。

三菱UFJニコスカスタマーズセンター

  • 0570-550202
    (受付時間:平日9:00~17:20)
三菱UFJニコスカスタマーズセンターに返済方法について直接相談することで、分割払いや返済期限の延長などに応じてもらえる可能性があります。

とはいえ、“相談すれば滞納してもOK”というわけではありません。

仮に請求額の分割払いや返済期限を延長してもらえた場合でも、現在滞納中の請求額を完済するまでは“滞納扱い”です。

カード利用停止や遅延損害金が発生、そのまま強制解約されるケースもあるのでご注意ください。

③:その他にも借金がある場合は債務整理を考える

auPayカードの他にも消費者金融カードローンなどの借金がある、さらに借金総額が200万円以上になっている場合、「債務整理」をした方がいいケースもあるでしょう。

債務整理とは?

債権者と交渉して債務者の借金を減額したり、裁判によって借金そのものの返済義務を免責にすることができる法的な手続きのこと。つまり、借金問題の解決手段です。

債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があります。それぞれの特徴を以下の表にまとめていますので参考にしてみてください。

任意整理個人再生自己破産
手続き期間3~6ヵ月6ヵ月くらい6ヵ月くらい
手続き費用
(依頼費の目安)
5万円~35万円~30万円~
借金減額割合利息分を減額可能1/5~1/10に減額可能免責(ゼロ)になる
メリット・利息分を減額可能
・財産の差押えはない
・官報に氏名, 住所が掲載されない
・マイホームを残せる
※ローン返済し終えた車も財産差押え対象外
・借金がゼロになる
デメリット・ブラックリスト登録・保証人に返済義務が移る
・財産の一部が差押え対象

・ブラックリスト登録
・官報に氏名, 住所が掲載
・保証人に返済義務が移る
・全ての財産が差押え対象
・ブラックリスト登録
・官報に氏名, 住所が掲載
年間件数
(令和3年)
200万人以上(推定値)11,249件73,457件

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※年間利用者数は平成30年度司法統計のデータを引用しています。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金は「任意整理」によって借金問題を解決に導くケースがほとんどです。

あなたの借金問題の解決方法は自己破産だけではない、ということは覚えておきましょう。

まとめ:auPayカードの支払いに遅れると強制解約やブラックリスト登録の可能性あり

auPayカードの支払日は毎月10日です。
※10日が土日・祝日の場合は翌営業日に繰り越しされます。

もし支払日に口座残高不足でご返済できなかった場合、「再振替」「送金依頼書でコンビニ払い」「指定口座に銀行振込」のいずれかの方法でお支払いください。

なお、auPayカードの支払いが遅れると以下のペナルティが発生するので至急対処が必要です。

auPayカードの滞納ペナルティ

  • 遅延損害金が発生
  • 三菱UFJニコスによる支払催促
  • カード利用停止
  • auPayカードの強制解約
  • ブラックリストに登録
  • 残債務の一括請求
  • 裁判になり財産差押えが強制執行
クレジットカードの滞納はカード会社との“契約違反“です。たとえ数万円の滞納であっても、滞納期間が長引けば強制解約、ブラックリスト登録などの重たいペナルティを受けるのでご注意ください。

auPayカードは保証会社の三菱UFJニコスカードと提携しています。滞納が続くと最終的には裁判になる流れは避けられません。

auPayカード以外にも複数のクレジットカードでリボ払いを利用しており、返済が難しい状況です。債務整理した方がいいでしょうか?

債務整理には借金を減額・免責にするメリットがある反面、さまざまなデメリットもあるため、慎重に考えた方が良いでしょう。

ただし、一般的に「借金総額が200万円以上ある」「毎月の返済額が5万円ほどある」場合、債務整理すべき状況になっている可能性があります。

このような状況になっている方は、1人で悩まずに弁護士さんに相談してみることをおすすめします。

詳しくは、借金問題の95.6%は任意整理で解決!その理由(ワケ)とは?をご参照ください。

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