バンクイックの支払いに遅れた時の滞納ペナルティと対処法を解説

三菱UFJ銀行のバンクイックの支払いに遅れそうです。もし滞納するとどうなってしまうのでしょうか？

結論から言うと、滞納日数に応じた遅延損害金が追加請求され、バンクイックの新規利用が停止します。

さらに、長期間にわたって滞納が続いた場合は、バンクイックの強制解約、ブラックリスト登録、最終的には裁判に発展するでしょう。

このような状況になる前に、至急滞納額（+遅延損害金）をお支払いすることをおすすめします。

本ページでは「バンクイックの支払いに遅れた場合の滞納ペナルティ」について詳しく解説しています。

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バンクイックの支払い遅れた時に生じる滞納ペナルティとは？

バンクイックの支払い期日は、以下の2通りあります。

契約時に上記のいずれかの支払い期日を選択しているはずです。もし上記のの支払い期日を過ぎてしまった場合、以下のペナルティが発生します。

1つずつ見てみましょう。

①：遅延損害金が発生

毎月の支払期日が過ぎた場合、翌日から滞納日数に応じて遅延損害金が発生します。

通常、カードローンの遅延損害金は年率20%の金利が適用されますが、バンクイックは借入時の金利（年率）がそのまま遅延損害金に適用されいます。

バンクイックの借入金利は以下のとおり。

たとえば、残高30万円を14.6%の金利で借入中に10日間滞納した場合、1200円の遅延損害金が追加請求されます。

計算式）30万円×0.146÷365日×10日

支払いが遅れた場合、滞納額（毎月の返済額）と遅延損害金を合わせて支払いしなければ滞納状態は解消されないのでご注意ください。

お支払いする前に、支払い当日までに追加請求されている遅延損害金を以下のいずれかの方法で確認しましょう。

滞納後は「毎月の返済額＋遅延損害金」を支払う必要があり、毎月の返済額だけを入金することはできないのでご注意ください。

➁：ハガキ・電話による催促

支払期日が過ぎた数日後に、支払い催促のハガキが登録住所宛に届きます。もし同居する家族に内緒でバンクイックを利用している場合はご注意ください。

さらに、電話による支払い催促も行われます。0120095919はバンクイックの支払い催促の電話なので無視しちゃだめです。

滞納中にもかかわらずバンクイックからの電話にでない場合は、勤務先にも電話がかかってくるようになります。電話に出て「○○日までにお支払いします」と伝えましょう。

もしすぐに支払いが難しい場合、支払い期日や支払い方法を相談してみてください。分割払いや支払い期限の延長などの対応をしてもらえるかもしれません。

➂：バンクイックの利用停止

バンクイックの支払に遅れた場合、バンクイックの利用枠が残っていても新規利用（借入）ができなくなります。

さらに滞納期間が長期間（1~2ヵ月）続いた場合は、バンクイックの契約が強制解約される可能性もあるのでご注意ください。

④：保証会社による代位弁済が行われる

バンクインクの支払いを長期間滞納し続けた場合、保証会社（アコム株式会社）によって『代位弁済』が行われます。

代位弁済が行われたとしても、あなたの借金が無くなったわけではありません。今後は保証会社のアコム株式会社への返済義務が生じます。

代位返済後、保証会社に対して「未払い残高（元本）」「利息」「遅延損害金」「事務手数料」「損害金」を支払う義務が生じます（参照：保証委託約款）。

さらに、代位弁済が行われた履歴は信用情報に記録され、完済後も5年間残ります。つまり、代位弁済後はブラックリストに登録された状態になります。

ブラックリストに登録されると他社からの新規の借入ができなくなるため、資金繰りが滞り、破産に追い込まれるリスクが高まるでしょう。

⑤：裁判を起こされる

代位弁済後、保証会社（アコム株式会社）からの支払い催促に応じず滞納を続けた場合、裁判で訴えられる可能性があります。

通常、裁判になる時期は滞納発生後6ヵ月~5年以内。具体的な時期は債権者（今回は保証会社）次第となります。

代位弁済後に保証会社からの支払い請求・請求がパタッと来なくなることがあります。ただし時効が成立した訳ありません。

遅延損害金を膨らませるため、時効期限となるギリギリのタイミングで訴状が届くケースもあります。特に、クレジットカードの督促調がパタッと届かなくなった時はご注意ください。

なお、借金の時効期限は5年です。

ただし、債権者によって時効は中断・リセットができるため、事実上時効は成立しないと思った方が良いでしょう。

裁判になれば、5年間分の遅延損害金や利息手数料、事務手数料などを含めた高額請求に応じなくてはいけなくなる可能性があります。

バンクイックの支払い遅れを未然に防ぐ方法・対策

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」では、支払い遅れを防ぐための便利な会員向けメールサービスを提供しています。このサービスを利用することで、毎月の返済日を確実に把握し、支払い忘れを防ぐことができます。

メールサービスの利用方法は、バンクイックの会員ページでメールアドレスを登録するだけでOKです。登録後、返済期日の3営業日前に自動で返済日をお知らせするメールが届きます。

さらに、メール通知を受けることで、返済日を常に意識し、計画的な資金管理を心掛けやすくなるはずです。

バンクイックの支払いに遅れた時の返済方法【滞納時】

もしバンクイックの返済日当日に口座残高不足になっていても、当日の19時までに返済額を口座に入金しておくことで再振替が行われます。

つまり、バンクイックの返済期日は当日の19時まで。

当日19時を過ぎた後に口座に入金しても再振替は行われません。当日19時以降は遅延損害金額をご確認の上、以下の方法でご精算ください。

それぞれ見てみましょう。

①：三菱UFJダイレクトで振込み

三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）を利用する際は、事前にインターネットバンキングの開設が必要になります。詳しくは以下のページをご参照ください。

三菱UFJダイレクトを開設済みの方は、会員ページの「振込返済先口座照会」から振込先をご確認後、毎月の返済額+遅延損害金額をお振込みください。

なお、三菱UFJダイレクトからのお振込みは、手数料無料でお支払いできます。

➁：ATM振込み

バンクイックは、以下のATMからお支払い可能です。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

各ATMでバンクイックカードを挿入後、「お預入れ」もしくは「ご返済」ボタンをクリックして、現金（毎月の返済額＋遅延損害金）を投入してご返済ください。

バンクイックの支払いが遅れそう/遅れた時の対処法

「返済期日に入金できない…」という事が事前に分かっている場合、支払い期日が過ぎる前に以下の方法で対処しましょう。

1つずつ解説します。

①：カスタマーデスクに電話して相談する

以下の番号に電話して、支払い方法について相談してみましょう。

正直に「支払が厳しい…」という事情をお話すれば、“分割払い”や一定期間のみ“元本据置の利息払い”などの対応をしてくれるかもしれません。

どちらにしろ、契約時通りの支払いができなければ滞納扱いになることは変わりありませんが、強制解約は避けることができるかもしれません。

➁：クレジットカードのキャッシングを利用する

「一時的に金欠なだけ」「給料さえ振り込まれれば問題ない」という状況であれば、クレジットカードのキャッシングを利用してバンクイックの返済に充てましょう。

ただし、キャッシングは高金利の借金ということをお忘れなく。

たとえば、楽天カードで10万円をキャッシングした場合の返済額（元本＋利息）は以下のとおりです。

基本的には利用しない方がいいですが、滞納を回避するためにはやむを得ない時もあるかもしれません。

クレジットカードのキャッシングは、将来的に返済できる見込みがある場合のみご利用ください。

➂：債務整理を検討する（他にも借金がある場合）

「バンクイック以外にも借金がある」「多重債務に陥っている」という場合、債務整理を検討した方が良いケースもあるでしょう。

たとえば、以下のような状況の方は、遅かれ早かれカード破産に追い込まれる可能性があります。至急対処が必要でしょう。

上記すべてに該当する方は、冷静な判断ができなくなっている可能性があります。1人で悩まず、弁護士さんなどに相談してみることをおすすめします。

でも相談できる弁護士さんの知り合いはいないし、弁護士事務所に相談しに行く勇気もありません。

このような方は、【無料】借金減額診断を利用してみることをおすすめします。

借金額診断は、弁護士法人が提供するネット診断サービスです。現在の借入・返済状況に関する簡単な質問に答えると、弁護士さんが状況を精査し、借金を減額できるかを無料で調査してもらえます。

ちなみに、借金の解決方法は自己破産だけではありません。ほとんどのケースは『任意整理』という方法によって借金問題を解決に導きます。

詳しくは、以下をご参照ください。

借金が減額できる「任意整理」とは？

任意整理とは、あなたの代理人(司法書士や弁護士)が債権者(クレジットカード会社や消費者金融など)に直接交渉・和解することで、借金を減額し、無理のない返済条件を取り決めする手続きです。

任意整理を考えた方が良い人の特徴

✓借金を返済できる目途がたたない…
✓毎月の支払いの滞納が続いている…
✓支払い催促の電話におびえている…

「毎月の返済を滞納している人」「返済を続ける目途がない人」は任意整理によって借金を減額できる可能性があります。

任意整理するメリット

• 借金の支払い催促・取立てを止めることができる
• 借金を減額し、月々の返済負担を軽くすることができる
• 裁判にならないため財産差押えや給料・賞与の差し押さえがない

任意整理するデメリット

• 借入先が多くなるほど手続き費用がかかる
• 借金が免責されるわけではない※減額されるだけ
• ブラックリストに登録される

※滞納が2ヶ月以上続いている人はすでにブラックリストに登録されています。

複数社のリボ払いや消費者金融を利用している人は、借金を大幅に減額できる可能性があります。

任意整理は弁護士(もしくは司法書士)に代理人になってもらい、債権者(カード会社や消費者金融業者)と交渉してもらう必要があります。

弁護士に相談する前に“どれくらい借金が減額できるのか”を知っておいた方が良いでしょう。

弁護士事務所が提供する『借金減額診断』を利用すれば、借金がいくら減額できそうか“無料”で診断することができます。

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まとめ：バンクイックの支払いに遅れると最終的に裁判に発展！

三菱UFJ銀行が提供するバンクイックは、最大貸付金利が14.6%と低め、さらに遅延損害金利率は貸付金利と同じであることから、利用者に優しいカードローンと言えるでしょう。

ただし、カードローンは借金です。利用すれば利息が発生するし、滞納すればそれ相応のペナルティが課せられます。

バンクイックは銀行系カードローンですが、保証会社は消費者金融のアコム株式会社です。もし代位弁済が行われれば、アコムから支払い請求・催促が行われます。“銀行だから滞納しても大丈夫”ということは決してありませんよ。

代位弁済が行われてもあなたの借金が無くなる訳ではありません。

無くなるどころか、代位返済後は「未払い残元本」「利息」「遅延損害金」「事務手数料」「損害金」を支払う義務が生じるため（参照：保証委託約款）、借金総額はさらに膨らむでしょう。

このような状況になる前に、至急対処することをおすすめします。

もし「複数社から借入（借金）がある」「返済できる目途がない」という苦しい状況に陥っている場合は、債務整理を検討することをおすすめします。

借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。クレジットカードやカードローンなどの個人の借金問題の場合、任意整理により借金を減額する方法で解決に導くケースがほとんどです。

借金問題は1人で悩んでも解決できないことがほとんど。弁護士や司法書士に相談してみることで解決策が見つかるかもしれません。

詳しくは、【2024年最新】借金問題の96%以上が任意整理で解決！その理由（ワケ）とは？のページをご参照ください。