借金事情

【借金返済無理】公庫に返済猶予をお願いしてみた(3回目)

【借金返済無理】公庫に返済猶予をお願いしてみた(3回目)
毎月119,704円の返済って普通に考えれば無理です…。しかもこの他の返済もあるので、総額18万円くらい…。

ちなみに、すでに返還猶予中の奨学金は毎月55,000円くらいの返済になるため、これも含めて考えると、毎月の返済額合計は23万円超え。笑

普通に社会人していたら間違いなく返せない金額ですね。

でも、社会人でもなければ返すことはもはや…。

事業に失敗したらやっぱり自己破産したほうがいいのかなぁ…。うーん、、悪あがきなのかなぁ…。

とりあえずは返済猶予申請が通る間は悪あがきを続けることにします…。

さて、1年間の返済猶予期間が終わり、先月末から月12万円の返済が始まる予定でしたが、再びリスケできないかを銀行さんを通して相談していました。

毎月14万円の借金返済は厳しい! 3度目のリスケジュールを銀行員さんに相談した結果
毎月14万円の借金返済は厳しい! 3度目のリスケジュールを銀行員さんに相談した結果私は借金残高1,800万円ほどの多重債務者です。 奨学金、公庫、銀行融資、カードローン、マイカーローン、国民健康保険の滞納.......
公庫の生活衛生貸付の返済予定表

公庫からの借入総額は650万円で、現在の返済残高が572万円…。

自分んで言うのもなんですが、80万円ほどは返済していたことに驚きました。笑

さて、銀行さんがリスケOKしてくれたので、公庫さんもリスケOKという流れとなったため、返済方法変更申込書というものを提出しなければなりません。

公庫へのリスケ申込書:返済方法変更申込書(事業者用)

公庫から届いた返済方法変更申込書
この書類書くのは確か3回目なんですよね。きっとこれが最後かも…。

実は、銀行さんから「猶予が通るのは今回がおそらく最後かもしれません…」と言われており、半年後からはいくらかの返済がスタートします。

そのため、あと半年で今立ち上げているメディアが収益化できなければ自己破産と向き合う可能性が高くなると思っています。

そんな状況なのに、上向き加減で上がっていたPVが先月のアプデで飛ばされてしまい、PVはブログ立ち上げ初期のころほどを低迷している状況です…。

かなりまずい状況。。

という状況はさておき、普段は見ることないであろう「返済方法変更申込書」についてちょっと詳しくないようを見ていこうと思います。

現在公庫からの融資の返済が苦しい…という方にとってはちょっとだけ参考になるかもしれません。

ちなみに、リスケしたい場合は公庫の担当者の方に「返済が苦しいです…」とい旨を正直にお話をてみてください。

1.希望する取引条件

公庫の返済方法変更申込書取引番号と残高、そして私の場合は元本据置(利息払い)を希望します。

元本据置(利息払い)とは、現在の返済残高分は返済せずに、それにかかる金利により発生する利息のみを毎月返済するというものです。

現在の残高が572万円なので、これによる発生する利息のみ毎月返済し、572万円そのもの(元本)は返済をストップさせてもらいます。

確かか、金利は2%ほど。

それでも月1万円くらいの返済が必要になります(これを返済しても元本は減りません)。

2.変更理由(1.の取引条件を希望する理由)

公庫の返済方法変更申込書変更の理由って、つまり「なんで返せなくなったの?」っていうことですが、そりゃお金がないからですよ…。

でもそんなこと書いちゃダメ。

といってもそこまで深く考えずに、思いあたることを一文程度が書けばOKです。

  • 来客数の伸び悩み(or 減少)により、当初想定していた売上見込みを達成することができていないため。
  • 新商品の開発が当初のスケジュールよりも大幅に遅れてしまったことで、事業継続の運転資金がかさみ、経営を圧迫しているため。

例えばこんな感じですが、昨今の状況であれば「新型コロナウイルス感染拡大の影響により…」という理由ががもっともわかりやすく説得力があるかもしれませんね。

3.前計画未達要因

公庫の返済方法変更申込書正直これは何のことかよくわからないんですよね。。

「未達」っていうのが「未伝達」なのか「未達成」なのか、それとも別のなにかなのか…。

未達」とは、漢字の通り「まだ達成しないこと」という意味を指します。

おそらく、以前に提出した計画書通りにいかなかったのはなぜだ?とうことを記すと思いますが、それだと内容的に「2.変更理由」とかぶるんですよね。

公庫さん
公庫さん
なんで返せなくなったんですか?
すみません、、来客数の伸び悩みんでおり想定していた売上を達成できていなくて…
公庫さん
公庫さん
なんで想定していた来客数を達成できてないんですか?

と念を押されて追及されている感じが、ちょっと精神的に苦しくなってしまいます。。

正直なところ、こういう問題を「なんで?」といって追及されると正確な答えを返すことてできなくなるんですよね。

最終的には精神論だったり、考えが甘かった…などという抽象的な答えをせざるを得なくなるはずです。。

ですので、それ相応な文言の文章を書いておきましょう。

  • SNSを使った広告を活用し、さらには新メニューの開発で新しいターゲット層を開拓しようと試みていましたが、結果として来客数に良い影響は見られず、経営状況の改善は困難を極めました。
  • 昨今の急激な円安により、原材料となる輸入品の仕入れ額が膨れてしまったために例年に比べて経営状況が圧迫されてしまい、当初の予定通りの返済が困難な状況になっております。

こんな感じでOKでしょうか。

4.経営改善計画書

公庫の返済方法変更申込書

ここは無難に「人件費の削減」をすることによる経費削減で利益を増やす計画を示すと良いでしょう。

と言ってもね、この経営計改善計画ってまったく現実にそぐわないと思いません??

「売上の増加」ってありますが、それができれ問題ないみんな成功できますよね。

そして、5年後までの計画なんて立てられるはずないし、ましてや1年後ですらわかりませんよ。

1年前に現在の状況を予測できましたか?そういった危機に陥る可能性を考慮できましたか??

無理ですよね。

特に、水商売は水の流れの様にどう流れていくかわからないものです。

と言ってもこの手の申請書や申込書は空欄を埋めなければ始まりませんので、なんとなくそれっぽく書いておきましょう。。

5.業績回復が見込まれる次期

公庫の返済方法変更申込書

なんで、返済できないっていう申込書の中に「現状維持」って欄があるんだよー!!笑

ここにチェックしたら「返す気ありません」ってことじゃん!?

それにいつ回復するかなんて正直わかりません…。

なので、無難に「1年超3年以内」としておきましょう。

6.他金融機関との取引状況

はい。あります。

他の銀行さんに200万円あります。

その他、銀行系カードローンが80万くらいあるけど… それは報告していません。

報告するべきなのかな??

でもカードローンは金利10%くらいだし、猶予して元本据置(利息払い)なんかにしたらそれこそ破産コース一直線だし…。

とりあえず、報告しないでおこう(そもそもカードローンは事業資金じゃないしね)。

7.お客さまの情報の利用に関する同意

公庫の返済方法変更申込書

これって、他の公庫支店にいっても情報は共有されているから、返済が進むまでどこも貸してくれねーぞ!ってことなのかな。。

とりあえず、レ点チェック。

8.留意事項

必要に応じてその他の資料を提出!?

検討結果によってはご希望に添えない!?

そんなん困ります!!

今更ですが、文句の付け所がないくらいに誠実に真剣に申込書を作成してくださいね!!

 

以上になります。

また進展があれば、ご報告いたしますね。

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