奨学金

【朗報】大学生は奨学金を投資に回せ!! 20年後には1,000万円以上の資産になる

【朗報】大学生は奨学金を投資に回せ!! 20年後には1,000万円以上の資産になる
  • 奨学金の貸与利率が0.1%以下。
    → 実質無利子で資金調達ができる
  • ネット証券で手数料無料で米国株投資が可能。
    → 個人で簡単に米国株投資ができる
  • 米国株インデックスファンドの長期投資のすすめ。
    → 最も安全かつ低リスクな資産運用として認知されはじめた
日本政府は国民がもっと資産運用に積極的になれるように、NISAiDecoの株式投資による運用利益を免除する非課税制度を作っています。これらは使わないと損です。

とはいえ、「お金(元手資金)はなし、株式投資と言われてもよくわかりません…」と思う人がほとんどかも。

株式投資には興味があるけど、ネット証券とか米国株とかよくわからないし、素人にはハードルが高いんじゃない?

しかし、今そのハードルを乗り越えようとするか、難しいから私には無理と諦めるかで、10年後、20年後の将来が大きく変わってきます。

もし、大学生で株式投資に興味を持つことができたのなら、チャンスです。

📝大学生から株式投資を始めた方がいい理由

  1. 株式投資は運用期間が長くなるほど運用利益が大きくなるため、早く始めることができれば、将来のリターンが大きくなる。
  2. 実質金利ゼロの奨学金を利用することができる。※毎月10万円を積立投資に回すと20年後には1,000万円以上の運用利益になる。

奨学金×株式投資×勉強

例えば、第2種奨学金を月額10万円借りた場合、4年間で480万円になりますね。これを全額株式投資に回した場合を考えてみましょう。20年後には“1,000万円以上”に成長します。

(例) 奨学金480万円を20年運用

話を分かりやすくするために、4年間で借入した480万円を卒業しに一括投資することを想定します。

その結果、22歳から480万円を資産運用(株式投資)することで、20年後には“1,000万円以上”に成長します。

奨学金を借入して作った投資元本480万円を22歳から年率3~5%で運用した場合、20年後に得られる利益についてシミュレーションした例
※株式投資の利回りは年率3~5%が一般的と言われています。

上記のシミュレーション例は、奨学金で貸与した480万円のみを株式投資で運用した例ですが、22歳以降も少しずつ積立を続けると、より大きなリターンが期待できます。

このことに気付いている大学生は少ないと思います。

とはいえ、あなたの周りにはすでに株式投資を始めている同級生がいるはずです。

大学生から株式投資による資産運用を始めるべき理由

日本人の平均年収と純貯蓄残高のデータを見れば、若い時期から将来に備えるべき理由を理解することができます。

終身雇用制の崩壊、働き方改革、さらには週休3~4日制まで浮上してきています。時間的なゆとりはできても、経済的な保証はないどころか、給料は下がっていくばかり。。

平均所得でも貧困化は避けられない。

日本人の平均年収は46歳で約440万円です。とはいえ、家庭を持ち子供を育てることを考えると、平均所得をもらえても生活は豊かにはなりません。今後の経済状況を考えると、むしろ厳しいかも。

国税局による平成30年分民間給与実態統計調査結果によると、日本人の平均年収は、46.4歳(勤続年数12.2年)で年収440万円程度です。

1人身ならまだしも、結婚して子育てして家庭を築いていくことを考えれば、決して経済的に余裕があるとは言えない水準です。※税金が引かれるため手取り所得は約300万円。

なお、このデータはコロナ禍以前の話です。

ボーナスカットや週休3~4日制などが浮上してきた今後はどうるのか…予想することは簡単です。

 

そして、もう1つ。

若い世代が知っておかなければいけない現実があります。

40代世帯の貯蓄残高はマイナス…

日本人の40代世帯は貯金よりも借金の方が多いという事実をご存知でしょうか…。住宅ローンが主な借金理由だと思いますが、衝撃的な事実です。

以下は総務省により報告されている2019年の家計調査報告書から抜粋したデータです。

40代では貯金額よりも“負債(借金)が大きい”という事実。

とはいえ、50代になると逆転、60代では貯蓄残高が大きくなっています。これは“年功序列制度による取得額の増加”、そして“退職金の受給”によるものです。

しかし、今の20代世代が同じように年功序列制度や退職金を期待できるかといえば、そうではいことは周知の事実です。

年功序列どころか、すでに中高年世代の雇止め(実質的なリストラ)が深刻化しています。

20年後に後悔しないための株式投資

10~20年後は、普通の生活を維持するだけでも経済的に困窮する可能性があります。
日本政府がNISAやiDecoの非課税制度を作って資産運用をすすめる理由は『将来の生活は個人で備えて欲しい』というメッセージかもしれません。

40代になって「知らなかった…」と言っても誰も助けてくれません。だからこそ、今からできる将来への備えが大切です。

大学生のうちに気付くことができれば、今すぐ資産形成のための勉強を始めた方がいいですよ。そのためのプラットホームは整っています。

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※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※ネット証券口座の開設は無料です。

【大学生×投資】奨学金の貸与利率が0.1%以下

資産運用するためには元手となるお金が必要です。大学生は奨学金を利用することで実質金利ゼロで元手資金を確保することができます。

例えば、第2種奨学金を月10万円借入すれば4年間で480万円を大学生のうちに作ることができます。※無駄使い禁物です。

さらに卒業時、22歳で480万円を一括投資して20年間放置(年率5%で運用)すれば、42歳で実利益800万円以上、さらに大学卒業後も少額(1~2万円くらい)の積立投資を継続することで40代で実利益1,000万円を超えます。

借りたお金で投資するのはバカ!?

『借りたお金で投資するってバカじゃないの?』という意見があるかもしれません。しかし、利率を考えた場合にも同じように“バカ”と言えるでしょうか。

運用利率よりも奨学金の貸与利率の方が高ければ、奨学金を借りて投資するのは“バカ”な行為です。

けど、現実的は違います。

  • 株式投資による運用利率:3~5%
  • 奨学金貸与利率:0.1%以下 

※奨学金の貸与利率を日本学生支援機構サイトで確認してみてください。

つまり、実質無利子で投資資金を得ることができるため、奨学金を元手にすることで運用率3~5%の利益を得ることができます。

奨学金を借りられるのは学生の特権!

利率0.1%以下でお金が借りられる制度は他にありません。数千万円借りる住宅ローンでさえ1%前後、リボ払いやカードローンは15%以上の利率です。

つまり、『実質無利子で借入したお金を年率5%で株式運用できれば“年間数十万円の不労所得”が得られる』ということです。

仮に、奨学金の返済利率が2%~3%であれば、奨学金を利用する今ほど大きなメリットはありません。

利率固定方式でも年率0.1%を下回っている今だからこそ、奨学金を利用するメリットは大きいと言えます。

※0.1%を切っている現在の利率は、アベノミクスの異次元金融緩和によるマイナス金利政策によって実現しているため、今後は間違いなく利率は上がっていくはずです。

ネット証券で始める米国株投資(インデックスファンド)

これからの時代、資産運用をすることはライフスタイルのスタンダードになることは間違いありません。

事実として、スマホがあれば誰でもネット証券を利用して株式投資、そして米国株投資でさえ簡単にできる時代になりました。

ネット証券口座で資産運用ができる!

銀行口座を持つことと同じように、ネット証券口座は身近な存在になりました。さらに、ネット証券口座で株式運用すること、銀行の預金利率以上の利回りが得られることも私たちにとっては嬉しいことです。

ネットで証券口座を持つって難しいように思いますが、大学生にとって履修登録よりも簡単です。※50代以上には操作が難しいです。

ネット証券口座を作る時に注意しなければならないポイントは、国が定める“非課税制度”があるかないかです。

以下に、NISA or iDecoの非課税制度があり、さらに知名度があり利用者も多いネット証券口座を3つピックアップしましたのでご参考にどうぞ。

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※ネット証券口座の開設は無料です。

大雑把に言えば、NISA/iDeCoを利用できるのであれば、上記3つに限らず、どこのネット証券口座でも大きな差はありません。

しかし、米国株投資をするなら、DMM.com証券の「DMM株」が取引手数料無料のため、お得です。

上記3つの証券口座の特徴を簡単に説明すると以下の通りです。

📝DMM株の特徴

  1. 取引手数料が業界最安水準。※米国株取引手数料が無料。
  2. 信用取引の取引金利・貸株料は業界最低水準。※米国株取引にもご利用可能。
  3. 使いやすさを追求したスマホアプリ対応の取引ツール。

≫ DMM株の公式サイトを見る

📝楽天証券の特徴

  1. 取引件数や取引額に応じて楽天ポイントが貯まる。
  2. 新規口座開設の特典が充実している。※楽天ポイント還元や現金プレゼントあり。
  3. オリジナルチャートと分析ツールが利用できる。※有料の日経テレコンが楽天証券ユーザーは無料で利用できる。

≫ 楽天証券の公式サイトを見る

📝SBIネオモバイル証券の特徴

  1. Tポイントを使って株が買える。※1pt=1円相当。
  2. 1株から株式投資できる※500円で購入できる東証1部銘柄多数あり。
  3. 取引銘柄数が3400以上あり、中国、ロシア、アセアン株式の売買もできる。

≫ SBIネイモバイル証券の公式サイトを見る

株式投資の始め方
~おおまかな流れ~

ネット口座を開設して、スマホにアプリをインストールすれば、あとは画面に沿って取引銘柄を選んで購入&2長期保有するだけです。

📝ネット証券で株式投資を始める流れ

  1. ネット証券口座を選ぶ。
  2. 口座開設の申込&審査。
    (→ 申込ミスがない限り審査に落ちることはないはず)
  3. 口座開設後にネットでチェック&入金。
    → 奨学金を利用する
  4. 投資する銘柄を選び、購入。
    → 米国株投資を始める

ちなみに、ネット証券口座の開設をしたあとは、株式投資について勉強を始めてください。

とはいえ、「まったく勉強していないし、何を購入すればいいかもわからい…」という人は、“米国株インデックスファンド”を購入しておくことをおすすめします。

理由について解説します。

株式投資で購入すべき銘柄
~米国株インデックスファンド~

 

まずは、中田さんの動画を見てください。

これは、中田さんの意見ではなく、あらゆる専門家・投資家が出している共通の答えです。

米国株のインデックスファンド!

株式投資には少なからずリスクがあります。例えばGoogleやAppleなどの個別銘柄は注目されがちですが、注意が必要かも。
低リスクで安定的な資産運用をするなら1つの銘柄に投資するのではなく、インデックスファンドを選んだ方がリスクを回避できます。

具体的な銘柄は
SBI・バンガードS&P500』

※SBI証券でなければ購入できないというものではありません。

『SBI・バンガードS&P500』の銘柄を購入するということは、厳選された500社の株価の変動値をもとに売買される機械的な資産運用をすることになります。

つまり、ファンドマネージャーと呼ばれる投資のプロの手腕による売買(アクティブファンド)ではなく、機械的な自動投資をすることになります。

証券口座を開設後は『SBI・バンガードS&P500』という銘柄を検索して購入するだけ。

その後は“長期保有”

つまり放置です。

むしろ、これ以上のこと(個別銘柄を売買するなど)は相当な勉強と経験がない限りすべきではありません(リスクが伴います)。

╲米国株は取引手数料0円!

※ネット口座開設は公式ページからお願いします。

米国株のインデックスファンドを購入すべき理由

資産運用で重要なキーワードは“米国株投資”です。

そして、リスクを抑えて長期的な資産形成をするなら『米国株のインデックスファンド』一択です。

なぜSBI・バンガードS&P500!?

SBI・バンガードS&P500を購入すべき理由は、米国株がここ30年以上にわたって成長し続けているからです。
世界経済は停滞することはあっても、巨大隕石が地球に衝突しない限り、経済は後退しません。
大学生は奨学金を利用した株式投資で資産形成しよう引用元:マネックス証券

上のグラフを見れば一目瞭然です。日本株(日経平均株価)はずーーっと横ばいで成長していないにも関わらず、米国株(NYダウ平均)は2008年のリーマンショック後も安定した成長をし続けています。

とはいえ、未来のことなど予想できません。

しかし、時代は繰り返すことは会っても“逆行しない”ことは、これまでの歴史上証明されている事実です。

テクノロジーは進化しても衰退しない!

この先、スマホからガラケーに戻ったり、wifiからLANケーブルに戻ることがあると考えられますか?こうしたテクノロジーは日々進化し続けていて逆戻りすることはありません。

テクノロジーは時代・経済とともに“成長”し続け“逆行”することはありません。

一時的には打撃を受けて株価が急落することもあるかもしれませんが、経済が発展し続ける以上、再び回復します。実際、2020年のコロナショック後株価はすぐに復活し、成長を続けています。
※2020年のコロナショックがその例です。

 

以上です。

若い頃からの資産運用、長期投資が将来の経済的余裕に繋がります。

20年後に後悔しないための株式投資

10~20年後は、普通の生活を維持するだけでも経済的に困窮する可能性があります。
日本政府がNISAやiDecoの非課税制度を作って資産運用をすすめる理由は『将来の生活は個人で備えて欲しい』というメッセージかもしれません。

40代になって「知らなかった…」と言っても誰も助けてくれません。だからこそ、今からできる将来への備えが大切です。

以下に、NISA or iDecoの非課税制度があり、さらに知名度があり利用者も多いネット証券口座を3つピックアップしましたのでご参考にどうぞ

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※ネット証券口座の開設は無料です。

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