大学生から始める『積立nisa』奨学金を使って資産運用するべき理由

月2万円を20年間積立投資をした場合

積立総額：4,800,000円
→ 第2種奨学金を月10万円借入すれば調達かのう。
最終金額：8,149,156円(積立期間20年、年率5%)
非課税対象額：680,381円

増えた金額：3,349,156円

※奨学金の返済額を引いた金額です。

これは、毎月の奨学金を少し(2万円)だけ、積立nisaで資産運用し続けると、20年後には実質的に330万円くらいの不労所得が得られる、という試算結果です。

本ページで詳しく解説します。

さて、大学生のみなさんは現在(2020年)の第2種奨学金貸与利率をご存知でしょうか??

0.087%(令和元年の年間平均利率)

なんと、0.1%以下です。

引用元：日本学生支援機構

※世の中に0.1%以下で数百万円のお金を借りることができる仕組みなど、奨学金以外にありません。一応、「緊急小口資金/総合支援金」という制度を利用すれば区役所で無利息で数十万円くらいなら借りれますけど条件は厳しめです。

つまり、奨学金を借入できる大学生、もしくは大学院生であれば“ほぼ無料”で“数百万円”を得ることができ、それを元手にした“資産運用”を始めることができます。

奨学金といってもお金を借りるのはちょっと怖いです…。ましてやそれを投資に使うなんて恐ろしすぎます…。

多くの人は「お金を借りることに抵抗がある」と思いますが、“無料”で借りれるお金を借りない人は、ちょっとバカです(資本主義社会で生きている意味がありません)。

お金持ちはお金持ちになりやすい(資産を増やしやすい)のが世の中の仕組みです。

例えば、5,000万円の投資元本があれば年利5%の利益で年間250万円が得られます。これだけで生活できちゃいますよね。

つまり、お金が手元にあれば、資産運用で得られる利回りだけでお金は増えていきます。

そのため、たくさんお金があればあるほどお金持ちになりやすく、この世の中は「お金持ちはさらにお金持ちになりやすい」仕組みになっています。

これは「金持ち父さん、貧乏父さん」の中で語られている有名な話ですね。

リンク

本記事は「金持ち父さん、貧乏父さん」のような話ではなく、より大学生の実生活に寄り添った現実的な話です。

「奨学金のうち毎月2万円だけ積立することで、時間をかけて大きな見返りを得よう」という超現実的なお話です。

大学生から始める『積立nisa』奨学金を使って資産運用を始めましょう
積立nisaの始め方：DMM株のネット証券口座開設

結論からいうと、以下の通り。

大学生がやっておくべきこと

“奨学金”を借りる。
毎月2万円くらいの少額を“積立nisa”で投資運用する。
それを“ずーーーっと継続”する(20年間)。

むしろ、2万円くらいなら奨学金じゃなくても、バイト代のみでOKですね。

※飲み会などでの無駄使いは止めましょう。

その前に、“積立nisa”について簡単に説明しておく必要がありますね。

聞いたことはあるけど、正直ちょっとよくわかんないかな。(笑)

あなたもそう思っていませんか？

それもそのはず。

だって、学校で習うことなどないし、ましてや投資や資産運用を真面目に考えなければ、縁のない話ですからね。

でも、知っておく価値はあるし、知って得する情報です。

積立nisaってなに??

2018年1月からスタートした積立型の少額投資非課税制度。
→ 毎月少額の積立(ドルコスト平均法)による長期投資。
年間40万円までを20年間の積み立てが可能で、それにより得られた売却利益・分配金が非課税。
→ 税制優遇された制度。
投資対象は投資信託のみ(個別銘柄は購入できない)。
→ 安定的、長期的な資産運用が目的。

簡単に言えば「毎月少額(年間40万円まで)の積立投資をするなら20年間は得られた利益を非課税にします」という税制優遇制度です。
※積立nisaを使わなければ、利益の約20%に税金が課せられます。

積立nisaは日本の税制優遇を受けているからと言って、日本株に投資しろ!!ってことではありません。

「少額の積立投資を長期でするなら税制優遇しますよ」っていう制度です。

近年では米国株投資が長期投資の成功パターンであり、積立nisaを利用した米国株投資(インデックスファンド)に投資することも可能性です。

勘違いしている方も多いようですが、積立nisaとはいわゆる免税対象となる投資方法のプラットホーム的なもので、日本企業に投資するためのものではありません。

YouTube大学でお馴染みのオリラジ・田中敦彦さんも“積立nisa”を利用した資産運用に関するYouTube講義をしてくれていますので、チェックしてみてください。(← 普通に面白いです)

お金に関する勉強は年齢問わず必須科目だと思います。

特に若い頃は、金融リテラシーに乏しく、投資に充てるお金もないため「自分には関係がない…」と思いがちです。

しかし、現在はインターネット環境が充実しているため、株式投資や資産形成に関する情報をスマホのみで入手することができます。

さらに、ネット証券の誕生により実質手数料無料でスマホがあれば誰でも簡単に投資を始められる時代になりました。

その上で次に何が必要になるのか、それは投資資金(元本)です。

奨学金は実質的に無利子で借入できる融資です。使い道は自由です。

全額とは言いませんので、奨学金の中の数万円を積立nisaに当てることで、将来的に大きなリターンとなって返ってくると思いませんか？

もしあなたが現在大学生、もしくは大学院生であれば、私のアドバイスを“5分だけ”聞いてもらって損はないはずです。

大学生から始める『積立nisa』奨学金を使って資産運用を始めましょう
- 毎月2万円を積立投資したシミュレーション結果
積立nisaの始め方：DMM株のネット証券口座開設

大学生から始める『積立nisa』奨学金を使って資産運用を始めましょう

奨学金を使った資産形成 大学生のみなさまに質問です

先月振り込まれた奨学金を何に使いましたか？

すべて来期の学費のために貯金している。
生活費に消えた。
飲み会や旅行、買い物に使った。

毎月のお金のやり繰りは大変だと思いますが、今の生活の中で“毎月2万円だけ”節約することはできませんか？

結論から言うと、奨学金を元手に“毎月2万円”を“積立nisa”を利用して資産運用することで、20年後には実質的に『3,349,156円』の利益が得られることが試算できます(年率5%の運用益と仮定)。

嘘みたいな話ですが、これは事実です。

ちなみに、毎月2万円を20年間も積立すれば計480万円の投資元本になりますが、上記の『3,349,156円』の利益は480万円の投資元本を差し引いて得られる実施的な利益です。

では、詳しく解説しますね。

毎月2万円を積立投資したシミュレーション結果

ネット上ではググれば簡単に『積立nisaのシミュレーター』を見つけることができます。

今回使用するシミュレーターはカブコム証券というネット証券会社のものです。
※おすすめはDMM株ですが、DMMサイト専用のシミュレーターが用意されていませんでした。

シミュレーションする項目は3つのみです。

毎月の積立金額：2万円
積立期間：20年
投資プラン：バランスプラン(年率5%想定)

なお、株式投資などの資産運用の年間利回りは3~5%が一般的です。これより高い利回りはと投資ではなく投機、つまりギャンブルの要素が高いので気をつけましょう。

もしも、月利10%などの高利回りの投資案件をすすめられたり見かけた場合、それは間違いなく詐欺だと思ってください!!

年間利回り3%~5%を忘れないでくださいね!!

さて、上記の通り、年率5%を想定した“積立nisa”で“毎月2万円”の積立投資を20年間継続したシミュレーションした結果が以下の様に出てきます。

毎月2万円の積立nisaの結果

累計積立額：4,800,000円
→ 第2種奨学金を月10万円借入すれば元手資金になります。
最終金額：8,149,156円
増えた額：3,349,156円
非課税対象額：680,381円

※もし、積立nisaを利用しなかった場合、増えた額の約20%に課税されるため、約68万円を税金として納めなければならなくなります。

もちろん、投資である以上、予期せぬ世界情勢等の影響による変動はありますが、毎月の積立資金が少額(年間最大40万円)かつ、リスクが低い投資信託銘柄を長期で運用するため、極めてローリスクで安全な資産運用方法です。

ただし「リスクが低い=リターンが小さい」ということをお忘れなく。

とは言っても、リターンが小さいというデメリットを「長期投資で資産運用することで大きな利益に膨らますことができる仕組み」になっています。

ちょっと待って。年間40万円までなら、毎月2万円じゃなくて3万円でもOKですよね。その場合はどうなるの??

確かにそうですね。

同じようにシミュレーションした結果が以下になります。

毎月3万円の積立nisaの結果

累計積立額：7,200,000円
→ 奨学金だけでは足りないため、卒業後も給料の一部を積立する必要があります。
最終金額：12,223,733円
増えた額：5,023,733円
非課税対象額：1,020,571円

※もし、積立nisaを利用しなかった場合、増えた額の約20%に課税されるため、約100万円を税金として納めなければならなくなります。

すごいですね。。

これが『奨学金×積立nisa』により将来的に得られる利益です。

何がすごいかって、あなたは何もすることなく奨学金を借りてそれを毎月少額ずつ積み立てるだけです。

ちょっと面倒かもって思うかもしれませんが、

奨学金振込専用の銀行口座を用意する。
積立nisa対応のネット証券口座を開設する。
『SBIバンガードS&P500』を購入する。
毎月2万円の積立を自動設定する。
放置。

この設定さえしておけば、毎月奨学金が振込まれた口座から自動で毎月の積立金額がネット証券口座に入金＆運用され続けます。

ちょっと待ってください。。SBIバンガードS&P500ってなんですか??

『SBIバンガードS&P500』とは、米国株500社の平均株価指数です。

GoogleやAmazon、AppleやFacebookなどの世界をけん引する大企業などの株価が含まれたインデックスファンド、つまり投資信託です。
※積立nisaで投資(購入)できる銘柄は投資信託のみです(個別銘柄、例えばGoogleだけとかに投資はできません)。

なぜ、『SBIバンガードS&P500』をチョイスしたかと言うと、現在の株式投資における最適解だからです。

これは私の意見ではありません。

株式投資をしている人なら聞いたことがない人はいないほどの常識になっています。

嘘だと思うなら書店で適当に「株式投資の始め方」みたいな本を読んでみてください。どの本にも『SBIバンガードS&P500』について書かれているはずです。

なお、オリラジのあっちゃんでお馴染みのYouTube大学でも『SBIバンガードS&P500』の米国株投資について詳しく解説していますので、是非チェックしてみてください。(←普通に面白いです)

もし興味を持てれば、よりくわしく勉強を始めるのもいいかもしれません。

これをきっかけに、金融リテラシーを深めていきましょう。

利用者の多いネット証券口座3選

ネット証券会社	取引手数料	取引銘柄	非課税制度
1. DMM株	✅55円(~5万円以下) ✅米国株取引は無料	930銘柄以上	NISA
2. SBIネオモバイル証券	✅220円(~50万円以下)	3,400銘柄以上	iDeCo
3. 楽天証券	✅55円(~5万円以下)	2,900銘柄以上	NISA/iDeCo