セゾンカードの滞納が原因でブラックリストに登録される条件とは？

セゾンカードの支払いが遅れています。このまま滞納を続けた場合、ブラックリストに登録されますか？

セゾンカードの滞納が2ヵ月以上続くとブラックリストに登録されます。

ただし、セゾンカードの支払いが遅れた時のペナルティは、ブラックリスト登録だけではありません。以下の表をご参照ください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

セゾンカードを滞納した場合、翌日以降から様々なペナルティが発生します。さらに長期間にわたって滞納が続いた場合、最終的には債権回収会社に債権譲渡され、裁判に発展する可能性があります。

本ページでは「セゾンカードの支払いが遅れた時の滞納ペナルティ」と「滞納中の返済方法・対処法」について解説します。

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本ページの執筆・監修者情報

綿矢りさ
クレジットアドバイザー

クレジットカードの滞納に関する豊富な知識と経験を持つ専門アドバイザーです。自身の経験を基に、クレジットカード・ローン利用者が陥りがちな滞納リスクを的確に分析し、解決策を提供しています。

セゾンカードの滞納ペナルティとは？【ブラックリスト登録の目安】

セゾンカードの支払日は、毎月4日です。
※4日が土日祝日の場合は翌営業日に繰越されます。

もし口座残高不足で支払いが遅れた場合、以下のペナルティが発生します。

上記のとおり、ブラックリストに登録される過程においても、さまざまなペナルティが発生するため、至急滞納状況を解消することをおすすめします。

1つずつ見てみましょう。

①：セゾンカードの利用停止

セゾンカードの支払いが遅れると、支払日の翌日からカード利用停止の措置が取られ、一時的にカードが使えない状態になります。

通常、滞納額を返済することでカード利用制限は解除されます。

ただし、カード利用が再開できるまでに滞納額の返済後２~3営業日の時間がかかるということは覚えておきましょう。
※土日・祝日を挟む場合は復活までに１週間程度かかることもあります。

②：遅延損害金が発生

セゾンカードの支払いが遅れると、滞納日数に応じて以下の利率による遅延損害金が発生（追加請求）されます。

たとえば、ショッピング利用の支払いが遅れた場合、請求額および滞納日数に応じて以下の遅延損害金が発生します。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。

なお、遅延損害金は翌月もしくは翌々月以降の請求額に加算されて請求されます。

③：セゾンカードが強制解約

強制解約とは、セゾンカード側が会員との契約を一方的に解約すること。
※強制解約されたクレジットカードは2度と利用することはできません。

強制解約されるとセゾンカードの社内ブラック（過去に返済トラブルを起こした要注意人物リスト）に記録されるため、信用情報が回復後もセゾンカードと2度と契約できなくなります。

なお、強制解約の履歴は信用情報機関が管理する信用情報（金融取引に関する個人情報）にも記録され、他カード会社・金融機関と共有されます。

なお、強制解約の履歴は信用情報機関で5年間保管されます。

この期間中は、新規クレジットカード契約、銀行借入・融資（多目的ローンや自動車ローンなど）が利用できなくなるのでご注意ください。
※契約中の他社クレジットカードも強制解約される可能性があります。

④：ブラックリストに登録

ブラックリストとは、信用情報に“異動”というマイナス情報が記録された状態のこと。つまり、「この人は信用してはならん！」という記録が付いた状態のことです。

ただし、ブラックリストに登録するか否かはクレジットカード会社が判断しているわけでなく、各信用情報機関が定める以下の基準が適応されます。

上記のとおり、セゾンカードの支払い遅れが２ヵ月以上続いた場合、ブラックリストに登録（信用情報に異動が記録）されます。

ブラックリストに登録された場合、信用情報の審査が行われる金融サービスを一切受けることができなくなります。

なお、債権譲渡や債務整理を行った際にもブラックリストに登録されます。つまり、クレジットカードの長期滞納はこれらと同等の金融事故として取り扱われるということ。

“支払いが遅れただけ”と思って甘く考えてはいけません。

⑤：残債務の一括請求

セゾンカードの支払いが遅れたまま２ヵ月以上が経過すると、内容証明郵便による一括請求の督促状が届きます。

内容証明郵便とは、債権者が債務者に対して請求書を送った、そして債権者は請求書を受取ったことを公的に証明する郵便です。

内容証明郵便には法的効力はありませんが、裁判時の証拠書類としての役割があります。つまり、今後裁判になる可能性がある、ということ。

なお、この段階（滞納期間２ヵ月超え）になると、セゾンカードは債権回収会社に債権譲渡を行います。

債権回収会社から送られてくる督促状には「○○日までにお支払いいただけない場合は法的措置をとる」という趣旨の文言が記載されています。

法的措置とは裁判のこと。もし一括請求の督促状が届いたにもかかわらず、支払いを無視し続けた場合、マジで訴えられるのでご注意ください。

⑥：裁判・財産差押え

通常、裁判になるのは滞納発生後6ヵ月以降です。

いつ裁判になるかはセゾンカード（もしくは債権回収会社）次第です。時効期限（５年）となるギリギリのタイミングで訴訟が届くケースもあります。
※裁判になれば時効期限はリセットされます。

マジで訴えられた場合、裁判所から「支払催促状」もしくは「訴状」が届きます。どちらの書類が届くかによそのり、その後の取るべき対応が異なります。

裁判所から勧告書もしくは訴状が届いたにもかかわらず、何もしなかった場合、裁判所命令により財産差押えが強制執行されます。

財産差押えが強制執行された場合、真っ先に銀行口座と勤務先からの給与・賞与が差し押さえられ、残債務の返済に当てられます。

この時、裁判所から勤務先に「債権差押え命令の決定書」が送られることにも注意しておいた方が良いでしょう。
※会社に借金があって裁判沙汰になっていることがバレます。

このような状況に発展する前（内容証明郵便による督促状が届く前）に、全額返済する、もしくは弁護士に相談して債務整理を検討することをおすすめします。

セゾンカード滞納後の利用停止はいつ復活する？

セゾンカードの支払いが遅れると、支払日の翌日からカード利用停止のペナルティが発生します。
※毎月4日が土日・祝日の場合は翌々営業日以降から。

通常、滞納中の請求額を返済すれば2~3営業日でカード利用停止は解除・復活します。土日・祝日を挟む場合は1週間ほど時間がかかることもあるでしょう。

ただし、セブンATMでご返済した場合のみ、入金完了と同時にカード利用制限が解除され、通常通り利用できるようになります。

滞納額を返済したのにカード利用停止のままです。いつ復活するのでしょうか？

もし滞納額を返済後、1週間以上が経過してもカード利用停止が復活しない場合、セゾンカードが強制解約されている可能性があるでしょう。
※強制解約されたクレジットカードは2度と利用することができません。

セゾンカードが強制解約された場合、セゾンポイントは失効し、付帯するETCカードも使えなくなります。カードのご契約状況を至急ご確認ください。

≫ 0366703636の自動音声電話の用件は？無視するとどうなる？【クレディセゾン】 

セゾンカード滞納時の返済方法【再振替なし】

セゾンカードは再振替を行っていません。

毎月4日の支払いに遅れた場合、以下のいずれかの方法でご返済する必要があります。

セゾンATMもしくはNet入金は支払月の14日（22:30）まで受付しています。それ以降はご利用できないのでご注意下さい。

それぞれの返済方法を確認しましょう。

①：セゾンATM（14日まで）

ご近所にセゾンATMがある場合は、手数料無料でATM振込みすることができます。
※コンビニATMは利用できません。

≫ セゾンATMを検索する

なお、セゾンATMでご返済する場合のみ、お振込み完了と同時にカード利用停止が解除（カード利用枠が復活）します。

その他の返済方法をご利用する場合は、カード利用制限が解除されるまでに2～3営業日の時間がかかることは覚えておきましょう。
※土日・祝日を挟む場合は1週間程度かかるケースあり。

②：Net入金（14日まで）

Net入金は振込手数料無料です。

対象金融機関のインターネットバンキングからインターネット振込でご返済ください

なお、Net入金はNetアンサーに登録している本会員のみご利用可能です。

③：銀行振込

当月14日を過ぎた場合、ご返済専用口座に直接ご返済（お振込み）ください。
※振込手数料はお客様負担となります。

なお、ご返済専用口座はお客様ごとに異なるため、ご自身で確認する必要があります。

こちらのページより「事前のご確認事項」をチェックし、Netアンサーにログイン（登録）してご確認ください。

セゾンカードの支払いができない…滞納時の対処法

セゾンカードの支払いが遅れているけど今すぐの返済は難しい…という状況の方もいるかもしれませんね。

次の給料日まで待って欲しい…とか。

そのような場合は以下の対処法を参考にしてみてください。

1つずつ見てみましょう。

①：クレディセゾンに相談する

セゾンカードを提供する株式会社クレディセゾンのインフォメーションセンターに電話して、お支払い方法について相談してみましょう。

分割払いや支払い期限の延長、もしくは元本据置の利息払いなどの対応をしてもらえる可能性があります。

もし分割払いや支払期日を延長してもらえたとしても、滞納中の利用残高を完済するまでは“滞納扱い”となります。カード利用停止は解除されず、滞納が続く限りは遅延損害金も発生し続けます。

クレディセゾンに相談するメリットは、支払催促の電話をストップしてもらえることのみ。返済期間が長引けば強制解約、さらにはブラックリストの登録されるリスクがあるのでご注意ください。

②：即日払いOKのバイトで稼ぐ

返済するお金がなければ稼ぎましょう。スマホアプリを使えば、会員登録なしで利用できるラコットなどのアプリを利用して、即日払いOKの日雇い・短期バイトが探せます。

「バイトする時間なんてない…」という人もいるかもしれませんが、借金は簡単に返済できるものではありません。少し無理して頑張るくらいの覚悟が必要です。

スマホを使えば好条件のお仕事が見つかるかもしれません。スキマ時間を有効活用してお小遣い稼ぎしてみましょう！

まずはできることから始めてみましょう。

③：その他にも借金がある場合は債務整理を検討する

セゾンカード以外にも他社クレジットカードの返済を滞納していたり、消費者金融カードローンを利用している、そして借金総額が200万円以上になっている場合、「債務整理」を考えた方がいいかも。

債務整理は「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3種類があります。それぞれの特徴を以下の表にまとめていますので参考にしてみてください。

※スマホでご覧の方は左右にスクロールできます。
※年間利用者数は令和5年司法統計年報概要のデータを引用しています。

カードローンやクレジットカードのリボ払いなどの借金は「任意整理」によって借金問題を解決に導くケースがほとんどです。

あなたの借金問題の解決方法は自己破産だけではない、ということは覚えておきましょう。

まとめ：セゾンカードは滞納2ヵ月超えでブラックリスト登録！

セゾンカードの支払日は毎月4日です。
※4日が土日・祝日の場合は翌営業日が支払日になります。

もし口座残高不足で支払いが遅れた場合、以下のペナルティが発生するのでお気をつけ下さい。

滞納額が少額（数万円）だったとしても2ヵ月以上滞納が続けばブラックリストに登録され、最終的に裁判になる流れは同じです。

なお、セゾンカードは再振替を行っていないため、現在滞納中の方はご自身でお振込みする必要があります。

ただし、「セゾンATM」もしくは「Net入金」でご返済する場合、当月14日（22:30）までの受付となるのでご注意ください。それ以降は銀行振込でご返済可能です。

セゾンカード以外にも滞納中の借金があり、このままでは返済できる見込みがありません。債務整理をした方が良いでしょうか？

一般的に、クレジットカードやカードローンの返済額が200万円以上を超えている場合、ご自身での返済は非常に困難（債務整理をした方がいい）可能性があります。

とはいえ、債務整理にはデメリットも伴うため、慎重に判断すべきです。そのため、まずは弁護士に相談してみることをおすすめします。

詳しくは、【2024年最新】借金問題の96%以上が任意整理で解決！その理由（ワケ）とは？のページをおご参照ください。