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【楽天カードの支払いが遅れました…】利用停止はいつから?支払えば復活する?

【楽天カードの支払いが遅れました...】利用停止はいつから?支払えば復活する?
  1. 27日の引落までに入金が間に合わず支払いが遅れるとどうなる?
  2. 支払いが遅れた場合、翌日~10日でカード利用制限が発生する。
    ※契約内容、引き落とし口座によって異なる。
  3. 料金の支払い後、即日~数日でカード利用制限が解除される。
    ※支払い方法によって異なる。
  4. 【体験談】楽天カードの延滞~利用制限がかかるまでの流れ。
楽天カードは支払いに遅れても「再振替サービス」によって翌日から平日営業4日間は自動振替が行われます。つまり、支払いが遅れても翌日から4日以内であれば口座に入金すれば問題ありません。

ただし、再振替サービスに対応可能な銀行口座は指定されていることには注意してください(後ほど解説します)。

とはいえ、「支払いに遅れるとそのまま強制解約された…」という人もいるので、うっかり口座残高不足で引落不可にならないように注意した方が良さそうです。。

ちなみに、滞納後にすぐ強制解約されるかどうかについては、個人差があるようなので、「絶対強制解約されるよ!」とは言い切れません。

私は毎月のように延滞を繰り返していましたが、延滞常習犯になって約1年間の間はカード利用限度額が200万円→50万円に減額されただけで、強制解約にはなりませんでした。

もしかしたら、年会費無料会員なのか、ゴールドorプレミア会員なのかでも対応が違うのかもしれません。

さらに、私の場合は、楽天市場にもお世話になることが多かったため、滞納を除けば楽天カードにとって“理想的な会員”だったと思います。(笑)

本記事では「楽天カードの支払いが遅れると、どうなるのか」について、私の経験を交えて解説しますので、参考にしてみてください。

楽天カードの支払いが遅れた!カード利用停止になるのはいつから?

結論からいうと、各会員の“契約内容”によってカード利用停止になるまでに日数は異なります。

目安としては、滞納翌日~10日前後。

参考までに「カード利用停止になるのは滞納後10日前後」だった私の契約内容は以下の通り(覚えている限り)。

楽天カード契約内容

  • カード種類:楽天プレミアムカード
  • 利用限度額:200万円(延滞前)
  • 楽天会員歴:10年くらい
  • 毎月の利用額:10~20万円
  • 引落口座:三菱UFJ銀行

※現在は強制解約済み(詳細はこちら)

ちなみに、滞納によるペナルティーはカード利用停止だけではありません。

滞納日数に応じた遅延損害金が発生し、その他の様々なリスクを負うことになります。

滞納を甘く見ないで…
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うっかりミスで延滞してしまった場合は、すぐに支払い手続きをしてください。

もし、うっかりミスではなく、カード破産しそうなくらいの状況に陥ってしまっているなら任意整理』により、代理人を通してクレジットカード会社と返済額を減額できないか交渉することもできます。

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楽天カードの再振替サービス対応口座なら支払いが遅れてもすぐに利用停止にならない!?

引用元:楽天カード

楽天カードの支払い方法は原則として「口座振替」です。

口座振替の自動引き落としがおすすめ!

口座振替にしない理由はありません。コンビニでの請求書払いは振込用紙の郵送料や手数料が発生します。それに、わざわざコンビニまで支払いにいく手間のかかります..。

ちなみに、以下の銀行・ゆうちょ口座を引き落とし口座に指定することで、楽天カード独自の「再振替サービス」を受けることができます。

再振替サービス対応の口座

楽天銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、北海道銀行、北陸銀行、横浜銀行、千葉銀行、広島銀行、福岡銀行、熊本銀行、親和銀行、常陽銀行、肥後銀行、八十二銀行、ゆうちょ銀行

再振替サービス対応の口座を引落口座に設定することで、うっかりミスで延滞しちゃってもすぐにカード利用制限がかかることを避けられます!
※滞納してもOKというわけではありません。
※滞納日数に応じた遅延損害金は発生します。

【具体例あり】再振替サービスの引落スケジュールを解説

毎月27日の請求日に、口座残高不足により自動引き落としされなかった場合、引き落し日翌日から4営業日連続で再度自動引き落としが行われます。

たとえば、以下のような日程で引き落しが繰り返されます。

日程口座状況
11月27日(水曜日)自動引落(不可)
11月28日(木曜日)再自動引落(不可)
11月29日(金曜日)再自動引落(不可)
11月30日(土曜日)
12月1日(日曜日)
12月2日(月曜日)再自動引落(不可)
12月3日(火曜日)再自動引落

つまり、27日に口座残高不足になってしまっても、上のカレンダー例の場合は12月3日までに同口座へ入金できれば自動で支払いが完了します。
※再振替サービス期間中はカード利用停止になりません。

とはいえ、27日に引き落としできなかった時点で契約違反を犯していることには変わりません。滞納翌日から遅延損害金が発生します。

📝楽天カードの遅延損害金

  • ショッピング利用の遅延損害金:年率14.6%
  • キャッシング利用の遅延損害金:年率20.0%

具体例として、ショッピング利用の支払いが遅れた場合の遅延損害金を計算してみましたのでご参考にどうぞ。

例)10万円のショッピング利用を3日間未払い

  • 10万円×14.6%÷365日×3日
    =120円

例)20万円のショッピング利用を10日間未払い

  • 20万円×14.6%÷365日×10日
    =800円

例)30万円のショッピング利用を20日間未払い

  • 30万円×14.6%÷365日×20日
    =2,400円

ぶっちゃけ、数日程度の遅延損害金であれば、そんなに負担にはならないかも。

とはいえ、1日だけ支払いが遅れたとしても滞納履歴は指定情報信用機関:CICに登録されてしまうため、信用情報に傷が残ります。

遅延損害金を払えばOKではない!

年会費無料かつカード利用限度額が低い会員は要注意です。1回の滞納で強制解約される可能性もあります。

カード利用限度額がある程度大きい場合、滞納後に利用限度額が引き下げられることがあります。
※私は200万円→50万円になりました。

しかし、そもそもカード利用限度額が10万円や20万円の少額設定の場合は要注意です。

楽天カードは学生やパート勤務の定職についていない人でも作りやすいクレジットカードなので、そもそも利用限度額が低く設定されている会員も多いです。

カード利用限度額はその人の信用を数値化したものなので、利用限度額が低い会員が滞納をすると、すぐに強制解約される可能性があるのでご注意ください。

【体験談】楽天カードが利用停止になってから復活するまで

先ほどの日程表を例にすると、27日に引落不可でも、11月28日~12月3日に指定口座に入金すれば問題ないと説明しました。

では、もし再振替サービス期間(営業4日間)を過ぎても入金しなかった場合、どうなるのでしょうか。

未払い後10日前後でカード利用停止!?

これは私の経験談です。そのため、未払い状態が10日続いても大丈夫!っというわけではありません。
あくまで「請求日の27日から10日前後でカード利用停止になった」という個人的な体験談です。

📝滞納~利用制限がかかるまでの流れ

  1. 滞納4日:再振替サービス期間に入金できなかった。
  2. 滞納5~6日:振込用紙が郵送され、楽天カードから振込用紙をゆうそうしたとの電話がある。
  3. 滞納6~9日:それでも支払いをしていない…。
  4. 滞納10日:カード利用停止。
  5. 滞納10日~:いつまでに支払いできるかの確認&催促の電話がある。

なお、カード利用停止になった場合は、楽天カードの会員ページ:楽天e-NAVIにログインしてみると、以下の様なエラーが表示されます。

カード利用停止時に表示されるエラーコード:1

(エラーコード:1)と表示されていれば、滞納分を支払うことでエラー表示がなくなり、利用停止が解除されます。

支払後にカードが復活するまでの時間は、契約内容によって個人差があります。

一般的な目安としては、翌日~2,3日です。

ちなみに、「支払ったのに利用停止が解除されない」という状況になれば、強制解約された可能性が高いと思われます。

この場合、楽天e-NAVIにログインしてみると、以下のように(エラーコード:2)と表示されているはずです。

強制解約された時に表示されるエラーコード:2

(エラーコード:2)は一時的なカード利用停止ではなく、強制解約されたことを意味しています。

エラーコード:2が表示されている場合、上記の指示通りにカード裏面に記載されている番号へ電話しても、カードが復活することはありません。。

ちなみに、滞納時に絶対やってはいけないことがあります。

それは「楽天カードからの電話を無視する」ことです。

楽天カードからの電話は無視してはいけない!

「今すぐに支払うことができない…」という事情があり、支払い催促の電話に出たくない気持ちはわかります(私も何度も無視した経験あり)。

しかし、電話に出ないと職場にも電話がかかってくるリスク強制解約されるリスクが高くなります。

電話で脅迫されることはありません!

「怒られるんじゃないか…」という恐怖心で電話に出れないこともあるかもしれませんが、私の経験上、そのようなことは1度もありませんでした。

私が経験した楽天カードのコールセンター(カスタマーセンター?)との典型的な会話のやり取りは以下のような感じですこ(毎月こうしたやり取りを繰り返していました)。

カード利用制限がかかる前の電話のやりとり

楽天カード
楽天カード
楽天カードです。自動引落による引落ができていませんので、支払い用紙をお送りしておりますが、ご確認いただけましたでしょうか?
ごめんなさい。。 すぐお支払いします。
楽天カード
楽天カード
いつまでにお支払いできますでしょうか?
12日までにはお支払いします。。

という感じ。

電話で高圧的に支払いを請求されることはなく、非常に丁寧に対応していただけました。

この段階では、請求書がちゃんと届いているかの確認のための電話で「いつ頃に支払えそうですか?」という、お伺いのための連絡という印象です。

ちなみに「○○日までにお支払いします」と約束すれば、○○日まで催促の電話がかかってくることはありません。

しかし、約束した○○日の期日を過ぎると、再び電話がかかってきます。

約束の期日までに支払わないとどうなる?

約束したにも関わらず、その期日を過ぎても支払いしなかった場合、再び楽天カードからの電話が鳴り始めます。

もしこの電話を無視すると、電話に出るまで1日に3回~4回も9:00~20:00くらの時間帯で電話がかってきます。

それでも電話に応じなければ、以下の様なショートメッセージが届きます。

このショートメッセージが届く時期は月によってまちまちでした。

ちなみに、楽天カードからかかってくる電話番号は0570-✖✖✖✖-✖✖✖✖でしたが、それに応じずにいると、

090-✖✖✖✖-✖✖✖✖からの電話に切り替わります。

※こうなる前に電話に応じるか、自ら電話したほうが良いです!

ショートメッセージに送られてきた連絡先に電話をかけると、初めに電話してくれたことに対して感謝されます。

そして、現在の状況などをお話した上で、支払いが困難な場合は一緒に解決方法を考えてもらえました。

楽天カード
楽天カード
お電話ありがとうございます。

という感じで電話してくれたことを感謝されたうえ、

楽天カード
楽天カード
一括での支払いが難しい場合は分割でお支払いしてみてはいかがでしょうか?

と分割の提案までしていただけることもありました。

※分割払いに変更してもらっても延滞している分をすべて支払うまではカード利用は停止されたままなのでご注意ください。

ちなみに、延滞後に振込による支払いを済ませば、楽天営業時間内であれば1時間もしないうちにカード利用の制限がとかれ、通常通りに使用できる状態に戻ります。

 

以上が私の楽天カード延滞経験談です。

もし、クレジットカードの支払いで、以下のような状況に陥ってしまっているなら、専門家に相談することをおすすめします。

楽天カード以外にも延滞しているカードがある
複数のカードで延滞が続いてしまっている
返済総額がいくらか把握できていない
そもそも返済できる見込みがない
頼れる家族や知人がいない
もうヤバいかも…

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